詐欺師はどうやってお金を引っ込めるのか？

以下のようなことが起こります。

詐欺師があなたの口座にお金を入金したと思ったら、実際には入金されていませんでした。それは本質的に偽のお金だったのです。これはいくつかの異なる方法で起こる可能性があります。詐欺師があなたに不正な/偽の小切手を渡し、あなたが入金してから数日後になってから発見されることもあります。銀行は、小切手を発行した銀行に送るまで、小切手が良いものであるかどうかはわかりません。礼儀として、銀行はあなたが小切手を入金するとすぐに良いものだと判断し、すぐにあなたの口座に入金しますが、もし小切手が不良であることが判明した場合、銀行はその金額をあなたの口座から引き落とし、もしあなたがすでにそのお金を使ってしまった場合は、銀行はそれを返済してほしいと要求します。このシナリオの電子版もあります: 間違って口座から電子的に送金された場合や、ハッキングされた口座から送金された場合、このシナリオを逆にすることができます。

詐欺の反対側では、あなたが自分の口座から詐欺師にお金を送金した場合、たとえ騙されて送金したとしても、あなたは自分の意思でそうしていることになります。あなたは銀行に行って現金を引き出したり、小切手を書いたり、電子送金を開始したりしました。あなたの口座は乗っ取られたのではなく、あなたが自分の口座で何をしたいかを銀行に伝えたのです。通常は、後から気が変わっただけでは済まされません。

詐欺師があなたの口座を電子的に操作してお金を盗んだ場合、または詐欺師があなたの知らないところで小切手を偽造した場合、一般的には銀行からお金を取り戻すことができます。しかし、あなたが進んで詐欺師にお金を渡した場合、あなたのお金を取り戻すためには、詐欺師の後を追う必要があります。

一部の支払い方法では、キャンセルできるものもあれば、「決済される」までお金が完全に存在しないものもありますが、そうでないものもあります。

この詐欺の手口は、小切手のような「できる」支払い方法であなたにお金を送り、その後、あなたが「できない」支払い方法でお金を送り返すことによって行われます。

彼らはその後、あなたが受け取ったお金をキャンセルして、あなたをポケットから出したままにして、あなたが手放したお金をキャンセルする方法がありません。

詐欺師はどうやって[何かをする]のか、あなたはできないのか？

ここでの大きな要因は、犯罪、特に詐欺を犯す意思があることです。例えば、カスタマーサービスの番号に電話をして、不正な買い物だったことや詐欺だったことを訴えることで、クレジットカードの請求を逆にすることができます。まともな人は、実際の結果があるので、このような嘘はつきません。

実際には、ほとんどすべての銀行ベースの消費者向け電子送金は、詐欺の場合には、事実のずっと後に取り消すことができます。ウエスタンユニオンやビットコインのような電子送金の中には、絶対に元に戻せないものもあります。現金としてお金を引き出すことも、元に戻せない行為の一つです。逆転可能な取引から、絶対に逆転できないものを使ってお金を支払うというのは、詐欺によくあるテーマです。

詐欺の手口の多くは、銀行が実際に振り込んだお金を受け取る前に、銀行が消費者の口座にお金を表示する取引がベースになっています。これは一種のローンです。例えば、他の銀行からの小切手は、clearするのに数日かかります。小切手が偽物であれば、他の銀行はそれを尊重せず、消費者の銀行は貸したお金を取り戻すことになります。

時には詐欺師が意図的に元の支払いをキャンセルする必要はありません。詐欺師はあなたに小切手を送り、あなたはそれをあなたの口座に入金します。銀行はその小切手を受け入れ、銀行はそれが正当なものであると仮定しているため、あなたの口座に振り込まれることもあります（最初はそのように見えます）。数日後や数週間後に、銀行はその小切手に紐付けられた口座が存在しないこと、または口座にお金がないことを知り、入金を取り消す。

他にも、詐欺師はあなた（詐欺師？）に、 フィリップが述べた のように、非可逆的な方法で支払いを送るように要求することもある。

行われた送金を元に戻すことができる唯一のエンティティは銀行自身であり、送金自体に何か非常に問題があった場合にのみ、彼らはそれを行います。

ただし、ブラックリストに登録されておらず、合法的なお金が含まれている銀行口座から送金した場合は、その送金をキャンセルする理由はありません。

まあ、あなたの口座が洗金に使われていたのであれば、その時はブラックリストに載っているかもしれませんが、どうせあなたはお金を失うことになりますし、別の口座に送られたお金は持ち出されている可能性が高いです。

お金を洗うスキーマであることに注目してください。犯罪者は、自分で行った送金を元に戻すことはできませんし、警察に口座を没収されることに興味がないので、送金を元に戻すことは副作用でしかありません（そして、ほとんどの場合、送金の始まりに過ぎません）。