2011-09-27 13:31:55 +0000 2011-09-27 13:31:55 +0000
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COBRAの遡及適用はどのように機能するのか？

数週間後の転職のため、今月末で自主退社することになりました。新しい職場では、勤務初日から医療保険に加入しています。現在の保険は、雇用の最終日に終了します。これにより、保険の適用範囲にはわずかなギャップが生じます。

選択肢の一つは、COBRAを利用して現在の医療保険をそのわずかな期間だけ継続することである。私の雇用主のCOBRAに関する情報によると、対象となる出来事（解雇など）から14日以内に資格があることが郵送で通知され、最大60日以内に保険に加入することができる。申し込んだ場合は、対象となる出来事の日に遡って保険が適用されます。

このプロセスをゆっくりと進めるのは理にかなっているように思える。この期間内に家族に緊急の医療ニーズがあればCOBRAに加入し、そうでなければ新しい仕事を始めた時に新しいプランに加入し、比較的大きなCOBRA保険料を節約することができる。しかし、この方法には問題があるように思える。私はここで何か明らかなものを見逃しているのだろうか？友人が持ち出した一つの懸念は、私の家族が持っている既存の健康状態は、カバレッジのギャップがあった場合に既往症として扱われる可能性があるということでした。私はそれを確認するために調査する機会がありませんでした。
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回答 (1)

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2011-09-27 16:28:22 +0000

まず、60日間の加入期間があることについてですが、これは正しいです。具体的には、通知を受けた日と保険を失う日のうち、どちらか遅い日から60日です。

COBRA継続保険を選択する権利を得た場合、継続保険を選択するかどうかを選択するためには、少なくとも60日間の選択期間（選択通知を受けた日または保険を失うことになる日のいずれか遅い日から開始）が与えられなければならない。

[ http://www.dol.gov/ebsa/pdf/cobraemployee.pdf ]より (http://www.dol.gov/ebsa/pdf/cobraemployee.pdf)

第二に、既存条件の除外に関する法律についての情報です。

  • 新プランに加入する前の6ヶ月以内に診断・治療を受けていなければならない。
  • 除外期間は12ヶ月を超えてはならない（後期登録者は18ヶ月）。
  • 妊娠中は適用されない
  • * 控除対象保険**の期間で（12ヶ月から）減額されなければならない。

ここが気になるところです。クレジット可能な保険とは、「重要な保障の切れ目」がない以前の保険と定義されています。(http://www.dol.gov/elaws/ebsa/health/4.asp#Significant_Break_in_Coverage) は、**63 日間のカバレッジ*がないものとして明確に[定義]されています。

Creditable coverage and breaks in coverage**に関する詳細 )

幸いにも、あなたは完全にCreditable coverageに加入していたので、63日間保険に加入していない限り、仕事の合間の数週間に何か問題があったとしても、COBRAに再加入しても全く問題ありません。

保険期間のギャップが63日未満で、その間に健康上の必要性がない場合は、**COBRAに加入しないでください。

私は去年まさにこのプロセスを経験した。私は月の3日に仕事を辞め、30日に保険が終了した。あなたが考えているように、COBRAに加入するのを先延ばしにしていたのです。約45日後、私は初日に保険を提供する新しい仕事を取ることにしました。私のギャップは合計で約51日だったので、COBRAに遡って加入する必要はありませんでした。幸いにも法律がはっきりしていたので、心配する必要はありませんでした。
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