銀行手形と認証小切手 - どちらか一方を使用するのが適切なのはいつですか？

ユーザーの立場からすると、私の立場は、受信者が受け入れることができる、私にとって利用可能な最も安価なものを使用することです。

米国では、これらの用語は UCC .

決済期間が長く、送金の選択肢が限られていた時代には、様々な形態の小切手の区別がより重要になっていました。今日では、このような様々な特殊な形態の小切手は時代遅れのものとなっており、特別な要件がない限り、最も安価なものを選択しましょう。(大きな例外は不動産のクロージングの場合で、貸主や規制上の要件により証明書付き小切手の持参を要求されることがよくあります)。

UCC第3条第104節より

(f) 「小切手」とは、(i)銀行に振り出され、要求に応じて支払うことができ、かつ銀行に振り出された、書面による手形以外の手形、または (ii)キャッシャーズ・チェックまたはテラーズ・チェックを意味する。商品の表面に “money order "などの別の用語で表記されていても、小切手である場合がある。

(g) 「キャッシャーズチェック」とは、振出人と振出人が同一銀行または同一銀行の支店である手形を意味する。

(h) 「テラーズチェック」とは、銀行が(i)他の銀行に振り出した、または(ii)銀行で、または銀行を介して支払うことができる手形を意味する。

(i) 「トラベラーズチェック」とは、(i)要求払いであり、(ii)銀行に引き出され、または銀行を経由して支払われ、(iii) 「トラベラーズチェック」またはこれに実質的に類似した用語で指定され、(iv)支払いの条件として、その証書に署名見本が記載されている者の逆署名が必要とされる証書を意味する。

第3条第409項より

(d) 「証明小切手」とは、振出先の銀行が受理した小切手を意味する。受領は、第(a)項に記載されている通りに行われるか、または小切手に証明書であることを表示した書込みによって行われることがある。小切手の振出人は、小切手を証明する義務はなく、証明を拒否しても小切手の不渡りにはならない。

4 銀行手形 4.1 はじめに 銀行手形とは、要求に応じて金額を支払うための命令書であり、銀行員が自らまたは他の銀行員に宛てて、その本店または支店に引き出されるものである11 。銀行手形は一度「署名」されると、署名した銀行の法的義務となり、取消不能となる。12

4.2 Particulars required 銀行手形は、配達される前に日付、金額、受取人の名前をタイプしなければならない。支払先は、顧客、債権者のどちらでも構いません。銀行手形を購入した後、支払金額は特別積立口座に入金されます。支払いのために提示されると、資金はその口座から引き落とされるか、または回収される13。

4.3 支払保証ではない 銀行手形は現金の代替品ではあるが、所持人の銀行に預けてすぐに現金に換金できるとは限らず14 、支払保証ではない。銀行は、署名が真正なものであることを確認しなければならない15 。銀行手形の額が大きいほど、または発行地と預金地の間の地理的距離が大きいほど、回収に要する時間が長くなる要因となる16 。

5 認証小切手

5.1 はじめに 「認証」とは、顧客が引き出された金額に見合うだけの十分な資金を持つ既存の口座を持っていることを示すために、銀行が小切手に 印を付けることを指す名称である18認証は、小切手に印を付けることで証明されるが、通常は「認証済み」と記されたスタンプである19。

5.2 支払いの詳細 認証済み小切手は通常、銀行の通常の顧客21 が振り出しを行い、債権者または保証人に支払われる。これらの小切手は、要求に応じて支払われ、ACSSを通じて回収される。その後、顧客の口座から引き落とされ、その金額が特別保留口座に設定される。ACSSを通じて支払いのために提示された場合、その金額はその口座に請求される。

5.3 直接支払いの約束 裁判所は、証明書は銀行が小切手を受諾したことに相当し、受取人が現金に相当するものを所有することになるとし ている。銀行の顧客の要請により証明された小切手と、受取人の要請により証明された小切手の扱いには、法 律上の違いはない。23 したがって、認証は、銀行が誤って小切手を認証してしまった場合でも、顧客の支払義務とは無関係に、 銀行が支払うことを直接約束したものである。24

5.4 検証が必要 銀行手形による直接入金であっても、認証小切手による入金であっても、過去の閉鎖と比較してリスクに大きな違いはない25 。ただし、相手弁護士の金融機関が大手金融機関でない場合や、小切手が国内の他地域の口座から引き落とされている場合には、金融機関が翌営業日、場合によってはそれ以降まで信託口座に資金が振り込まれないことがあることに注意が必要である26 。