なぜアメリカではオンラインで他人の銀行口座に送金するのが難しいのでしょうか？

米国は世界の革新的なスタートアップ企業のほとんどを受け入れているが、自国の金融・銀行システムの変化は非常に遅い。

インフラは存在するが、ACHの送金は個人間では普及していない。銀行は、あなたが自分で送金するよりも、ビルペイ（あなたが言ったように小切手を郵送すること、他の国では考えもしないこと）のオプションを好んで利用しています。

なぜ？それができるからだ。消費者をめぐる本当の競争はなく、消費者自身も教育を受けていないし、洗練されていない。したがって、銀行はイノベーションがないことに安住している - なぜなら、銀行がすべてイノベーションを欠いている限り、消費者は物事が可能であることすら知らないので、それを要求しないからだ。そして、銀行にとっては、新しいものを開発しようとするよりも、革新をしないで、小切手が送られてくる間、あなたのお金を一週間預かっておく方が、間違いなく安上がりだ。

他の国では、規制当局がステップアップして、銀行に新しいインフラの開発や選択肢を広げることを強制するだろうが、アメリカでは規制は悪いこととされており、人々は、企業を保護し、規制当局をさらに減らしたり制限したりすることで、自分たちの（人々の）最善の利益に反する行動をする政治家を支持するために、企業によって、無学で無知であることで、簡単に揺さぶられているのだ。

ここでの規制環境が主な要因となっています。私が貸し手/銀行のためのソフトウェアの開発に10年を費やしたオーストラリアでは、あなたは元の質問に記載されているのと同じ方法で操作することができます（誰にでも一晩の転送）と小切手は決して使用されないだけでなく、あなたがしようとした場合、人々はあなたを笑うでしょう。オーストラリアでは4つの銀行が市場の90％を支配しており、彼らは彼らの0％を含む一晩の転送がそれらのすべてのためにより効率的であることを認識しています（読み取る：コストが少ない）。

これは、ビットコインのような技術やdwollaやvenmoのような技術提供者からの圧力が足がかりと広い可視性を得るために開始するように、しかし、米国では、次の1〜2年で変化すると私は信じています。

ここでは多くの銀行がこのようなサービスを提供しています。例えば、ウェルズ・ファーゴには「Bill Pay On Line」というサービスがあります。これを使って、家賃や住宅ローン、車の支払い、公共料金などの定期的な支払いをすることができます。また、オンラインで会社や人に支払うこともできます。電子マネーでの支払いに対応していない場合は、銀行から小切手が送られてきます。

参照 https://www.wellsfargo.com/online-banking/bill-pay/ and https://www.wellsfargo.com/wfonline/tour/olb/high_flash?deep_link=2

Bank of Americaにも似たようなものがありますが、このフォーラムでは2つ以上のリンクを貼らせてくれません。googleで「send payments」か「pay on line」でname of the bankを検索してみてください。

単純なことです。彼らはあなたが簡単にお金を転送することを許可していない場合、彼らはあなたのお金を長く保持し、より多くの利子を得ることができます。彼らは電信送金の手数料を請求し続けることができることは言うまでもありません。私がコロラドスプリングスにいたとき、すべての銀行は銀行間の送金を無料にしていました。なぜですか？彼らの顧客がそれを要求したからです。彼らの顧客のほとんどは、家や他の州などにいる親戚にお金を送ることができる必要がある軍人でした。私がテキサスに移動したとき、私は銀行の転送に無料の銀行を許可している単一の銀行を見つけることができませんでした。電信送金の手数料は7ドルから22ドルまで様々で、なぜインターネットで送金するのに手数料がかかるのかと聞くと、FBIが手数料を取らせたからだと言われました。くだらない話だが、私は銀行を持っていなければならなかった。銀行は、この国では、彼らが合法的にあなたが彼らの貪欲な小さな手からあなたのお金を削除するためにできるように、それが難しいようになります。私は今、アイダホ州の銀行でこれを経験しています。おそらく私は銀行から銀行に資金を送ることができますが、私は銀行の営業時間中に働いているので、私は困難なフープの束をジャンプしなければなりません。請求書払いのサイトには外部転送ができると書いてあるが、「外部転送を設定する」ボタンが不思議なことに見当たらない。だから、銀行の人の立会いのもとで書類に記入して提出しなければならない。タイピングしないと拒否されるかもしれないとまで言われた。旅をすればするほど、私は銀行と私のお金を守るための彼らの計画に不信感を抱くようになりました。

キャピトル・ワンとバンク・オブ・アメリカはどちらもZelleを使用しており、これを使用することで簡単に資金を送金することができます。私はBank of AmericaやCapitol Oneの口座を持っていませんが、私はまたZelleと提携している銀行を使用しており、私が必要とするのは受信者の電話番号またはメールアドレスだけで、私はアプリを介して、または銀行のウェブサイトを介して数回クリックするだけでお金を送ることができます。BOAとCapitol OneはZelleと提携しているので、ほぼ瞬時に送金ができるはずです。

wikiのエントリーにもパートナーである銀行の情報がある https://en.wikipedia.org/wiki/Zelle_(payment_service)