私は悪い/正常/良い個人的な負債/自己資本比率が何であるかを把握しようとしています。ほとんどのサイトでは、キャッシュフローのメトリックである負債/収入比率を扱う、と私は資産/義務に焦点を当てたいと思います。私が来ている最も近いのは、0.8はちょうど家を買った若いカップルのためのボーダーラインと見なされ、古い人々は0.5以上を持っている必要があることを理解しています。高度な学位を取得したばかりの人にとっては、これらの数字は意味がありません。学校に通うにはお金がかかりますし、借金をしながら資産を得ることはできません。このような状況では、普通の数字はどのようなものなのでしょうか？
Thanks
–update – いくつかの良い答えがありますが、私は特定のシナリオに対処したい（借金をして、すでに大学院を修了しています）収入を考慮に入れることができるいくつかの式があれば（ “良い借金 "は収入を作成するので有用）、そんなに良いです。ありがとうございます
好奇心旺盛なのは 平均的な数字を聞いているのか、それとも良い数字を聞いているのか？中央値の家族は緊急事態に対応するために2500ドルを持っていません。我々は債務者の国であり、消費者の国だ。
高齢者はゼロを目指すべき。私は50歳でセミリタイアして、住宅ローンは純資産の8%くらい。50%は高すぎるだろう。他の50歳以上の人は、少なくとも自宅に50％のエクイティを持っていて、リタイアに必要な金額である「数字」の半分近くを持っているはずです。つまり、目標は最大25％です。
これらの数字は、あなたに全く影響を与えるべきではありません。あなたは賢く計画を立て、倹約して過ごし、目標に優先順位をつけるべきです。世の中には「借金ゼロ」の人たちがいて、私を無謀と思わせたり、高レバレッジを維持することを目標に賃貸に投資したりしている人たちがいます。
どちらのグループも間違っているわけではありません。
あなたの最大の財産形成ツールは何ですか？収入です。銀行、ケーブルテレビ、クレジットカードの借金、車の支払い、ラテなどで収入を減らしていると、自然と富を築くことができなくなってしまいます。それは、頭の真下にあるハンマーで釘を打ち込もうとしているようなものです。
ノーマルは壊れている、ノーマルにならないでください。
普通は教育を受けながら学生ローンを組む。そんな必要はない。パートタイムでもいいし、フルタイムで働いて学位を取得してもいい。
例として、フロリダでの一つの方法を紹介します。ファーストフードの仕事をして、安いコミュニティカレッジで準学士号を取得する。それから州警察に応募する。全体の時間の収入を得て、約5ヶ月のために離れて行く。あなたは自動的に州の学校のために支払う仕事で卒業します。あなたの学士号を取得するために次の3年間（または高度な学位を取得したい場合はそれ以上）を取る。そして、あなたの望ましいキャリアをスタートさせましょう。
約1.5年を州兵になって「無駄に」過ごしたことと、20年分の学生ローンの支払いがあることと、どちらが良いのでしょうか？卒業後すぐに雇用を得るというプレッシャーすらありません。ところで、私は私が概説したことを正確にやっている人を知っています。
あなたが見るすべてのコマーシャルは、あなたが点線で結ばれたラインにサインをするように仕向けられており、そのために借金をすることが多い。車のコマーシャルは、あなたが2015年式の何でも運転しなければ、あなたはダメな母親だとか、本当の男ではないとか言うだろう。
考え方を変えて、数字を捨てて借金ゼロを目指そう。
EDIT: OP、私はComp SciのMSを持っていて、金融で1つを始めました。妻も修士号を持っている。私たちは借金を抱えていた。俺たちはその借金を返済したんだ。狂ったように働いて、同じことをする。妻の借金は大きかった 彼女は雇い主に毎年返済させるつもりだった。毎年２０％かそこらで働いていたが 上手くいかなかった。彼女はどこか他のところに働きに行ったんだ。あなたはまだ大学にいるように生き、あなたの借金を取り除くためにすべての余分なお金を使用しています。学生ローンは消費者の借金です。
平均的な人の人生
正常な借金のレベルはないと言っておこう。
1.大学を卒業して高学歴になった人は、資産が少なくても学生の借金を抱えているので、おそらく借金まみれになるでしょう（ネガティブエクイティと言ってもいいかもしれません）。少なくともオーストラリアでは、学生の借金は普通預金よりも低金利なので、そうなっています。 2. それから就職して、家を借りて、家を買うために貯金をして、すぐに借金が激減するだろう。 3. 次に住宅ローンを組んで物件を購入すると、借金が非常に多くなる。 4. 何年もかけて住宅ローンを完済し、借金は最小限かゼロになる。
だから、それは本当にあなたの状況に依存していて、「普通の」数字を引用するにはあまりにも広がりすぎています。
負債のコストと資産からの利益と収入のリスク
あなたは以下の基準に基づいてスイートスポットを設定する必要があります。
金融の教育を受けた人は、おそらくよりタイトでアグレッシブな財務戦略を実行できるだろうが、例えばクリエイティブメディアの教育を受けた人は、それほど良い仕事ができないかもしれない。
Running your life as a business
ここで誰かが言っていましたが、これは非常に正しいと思います。あなたが財務戦略を持たずに日々生活するつもりでない限り、私たちの生活の多くはビジネスと並行しています。どちらも税金を払う必要があり、どちらも低リスクで高成長の戦略を探し、どちらも（うまくいけば）$$を持ち込むことを超えた目的を持つことになる。
借金を全くせず、仕事の収入に完全に依存している場合の問題点は、仕事を失ったら収入がなくなるということです。
さて、借金には良い借金と悪い借金の2種類があります。悪い借金には近づかないようにしましょう。しかし、良い借金は良い借金であり、借金の利息を上回る収入が得られるはずです。良い借金は、仕事からの収入を補い、最終的には仕事からの収入に代わるものになります。
私は200万ドル以上の良い借金をしていて、42歳からセミリタイアしていて、夜はよく眠れています。ちなみに私も不良債権はゼロです。
Joeさんが言うように、自分が納得できるレベルで、夜もよく眠れるようにして、スタート時には多少の遅効性を見せて不良債権を抑えるようにしなければなりません。
0.8 と 0.5 は Debt to Asset 比率としてはかなり一般的な数字です。インターネット上のほとんどの場所でDt/Asset比率について話しており、ここでもほとんどのコメンターが回答する際にDt/Asset比率を使用しているので、混乱していることに同意します。
0.8のDt/Equity**比率を持つためには、誰かが家を購入した後に追加の資産で自己資本の100％を持っている必要があります。ああ、大学を出ている人が簡単に、あるいは現実的にそれを達成することはできないということに同意するよ。
あなたの質問について。20％ダウンで家を買う人は、一般的に “良い "に "OK "をやっていると考えられています。資産に対する負債は0.8（80％）でその人を置きますが、資本**比率に対する負債は4（400％）でその人を置きます。つまり、非常に基本的な単純化をしすぎた場合、D/Eレシオが4未満の人はかなり良くやっていると言え、それ以上の人はそうではないと言えます。
50歳前後の人が家を半額返済して、家の価値の100％を追加資産（ネストエッグ）で持っているとすると、D/Aレシオは0.25（25％）、D/Eレシオは0.33（33％）になります。
頭金5%で家を購入し、他に資産がない場合、資産負債比率は0.95 (95%)、自己資本負債比率は19 (1900%)となる。
大学を卒業して間もなく（工学のBS/MS）、妻と私は15％のダウンで賃貸物件を購入し始めました。購入してから1年以内に、彼らはキャッシュフローがプラスになりました。幸いにも私たちの地域の住宅は年間7.5％の上昇率で評価されています。私たちはそれをビジネスのように扱い、常に金利を下げるために借り換えをしたり、現金を引き出して追加の物件を購入したりしていました。私の現在の負債/エクイティは18％です。私は引退する準備をしています（実際には遅い）と私の借金をゼロにするために1つの不動産を売却するために植物。また、SSIの受給も、受給額が一杯になるまで延期しました。繰り返しになりますが、私は常に自分の財政をビジネスとして扱っていました。