私は大学生で、初めてのクレジットカード（チェイス経由）を持ったばかりです。私がカードを持っている唯一の理由は、私のクレジットスコアを試してみて、構築することです。私はチェースの当座預金口座も持っていて、いつでも好きな時にクレジットカードの返済ができるようにしてくれています。
例えば、今私はクレジットカードの残高が92ドルあるんだけど、請求書は9月2日まで来ないし、実際には9月27日まで支払い期限がないんだ。しかし、彼らのウェブサイトでは、私の当座預金口座からのお金で返済することができます。
私の質問は、今すぐ$92の残高を返済した方が私のクレジットスコアにとって良いのか、それとも請求書を待つべきなのか、それともどちらの方法でも問題ないのか、ということです。
これまでのコンセンサスを参考に、少し順位を下げてみたいと思います。
ここでの契約は、それが面倒でない場合は、月に複数回支払うことはおそらくあなたの信用を少し助けますが、バンプは最小限で非常に一時的なものである可能性が高いです。
ここに理由があります。あなたのスコアの重要な要素は、クレジット利用率です。これは、信用限度額のうちどれだけの額を使用しているかの比率です。あなたはこの数字をできるだけ低く抑えたいと思っています。今ここでそれがトリッキーになる場所です。あなたは無利息であなたのカードを返済するための猶予期間を持っていますが、クレジットカード会社は一般的に期日の残高を報告しません。残高が多いか、その月の平均残高を報告してくれます。つまり、毎月どれだけ残高が繰り越されているかではなく、どれだけ利用したかを基準にしているのです。あまり直感的ではありませんが、そういうことです。
だから、技術的には、その月の間に残高を低く保つことは、おそらくあなたを助けるでしょうが、クレジット利用率は一般的に過去xヶ月間の平均値であるため、効果はすぐに薄れてしまいます。ですから、次の6ヶ月間にローンを申請する予定があり、一時的な小出しが必要だと分かっている場合を除いては、おそらくやる価値はありません。
もう一つの考慮点は、早期に支払っても金融費用の面では実質的な金銭的利益は得られないが、多少の価値はある流動性を手放すことになるということである。
1) おそらく、あと数週間は口座に資金を保管しておくことで、少なくとも少しは利息を得ることができるでしょう。
2) 車の故障など、大きな金融上の緊急事態が発生した場合、その残高を1ヶ月間繰り越すことができるようにオプションを開いておいたことを評価するかもしれません。
請求書の期日近くにお金が引き落とされている（全然早くない）し、クレジットスコアも超一流。それはあなたが遅れて支払わないことがはるかに、はるかに重要です。早めに支払うことでFICOのスコアが上がるとは思えません。
さて、もしあなたが有利子の当座預金口座を持っていて、毎月残高を完済していて、とても整理整頓されているならば、最後の最後に支払っても時間通りに支払うことで、クレジットカード発行会社が提供する無料のフロートをフルに活用することができます。
あなたはそれが請求書に来るときに一緒に2つの脳細胞をこするトラブルを持っている場合（私が時々行うように）、その後、どちらかの当座預金口座からの自動引き落としを設定したり、それが入ってくるとすぐに法案を支払う。
それはあなたのクレジットスコアを向上させるために（請求サイクル中に）早めに支払うことは完全に使用されていません! あなたのクレジットスコアが影響を受けるのは、各債権者から月に一度だけで、それは彼らがあなたの毎月の明細書を投稿するときに起こります。したがって、あなたが何をしても、何をしても、何回月に何回支払いをしても、何日前に支払いをしても、あなたのスコアに影響はありません。あなたが何をしても、ステートメントの後にのみ反映されます。あなたがそれらの2つのステートメントの間に何を支払うかは無関係です。つまり、クレジットスコアは関係ないということです。
しかし、もしあなたが請求される利息を節約したいのであれば、あなたの残高が日ごとの利息計算のために可能な限り低くなるように、できるだけ早く支払うのが賢明です。
ここでは群衆に逆らうつもりだが…支払いが早すぎるのは問題かもしれない。
問題は、あなたが合意した通りに請求書を支払ったことを彼らに報告して欲しいということです。そのためには請求書を支払う必要がある–つまり、請求を受けるためには料金を残しておく必要があるということだ。合計金額よりも少ない金額を支払うのは問題ないが、請求されたらすぐに支払うが、請求書を受け取る前に支払うのは問題ない。
クレジットと当座預金が同じ機関にあるので問題ないかもしれませんが、私はクレジットに当座預金の自動引き落としをさせるのが好きではありません。私はいつも逆にしています（そして別の場所に保管しています）
私のお金がそのようになくなったとき、より多くのコントロールがあるような気がします。
理論的には常にお金の時間的価値が存在します。その可能性を実現するためには、マネーマーケットファンドに現金を入れておく必要があります（MMFが最良の投資戦略であると言っているのではなく、流動性のある現金のための最良の口座です）。あなたは常にそれにこの余分なお金を維持し、あなたが支払いを行う必要があるときにそれを削除することができますので、必要な最小値に関しては柔軟性のあるアカウントを選択してください。