従来の考え方では、リスクとリターンは同じ方向に動くとされています。つまり、より高いリターンを求めれば、より高いリスクを想定しなければならない。そして、より低いリスクを求めれば、より低いリターンがついてくる可能性が高い。
以下、伝統的な「投資」を、「リスクが少ない/リターンが少ない」から「リターンが高い/リスクが高い」の順に挙げてみました。
1.普通預金・当座預金(リターン<0.5%); 2.CD(譲渡性預金) (リターン<0.5%); 2. CD（サーティフィケート・デポジット）（リターン＜1.5％）; 3. 債券・マネーマーケット・生命保険 (return < 3%); 4. 株式/ETF (リターン8%). 過去100年のマーケット平均は8%; 5. ジャンク債（リターン＞10%）; 6. 宝くじ (ご存知でしたか: 人は宝くじに当選するよりも、私の雷に2回、背中合わせで打たれる可能性が高いです。)
私は一般的に排他的に配当金貴族を購入しています、それは少なくとも25年間、1株当たりの配当金を支払い、増加させた企業です。配当金貴族の詳細な紹介については、Seeking Alphaの私の記事 4 Dividend Aristocrats You Should Consider Buying をチェックしてください。
私が検討することの一つは、配当金を支払う株式に投資することです。例えば、ATT (T, 5.2%), Verizon (VZ, 4.5%)は今のところ素晴らしい投資だと言う人もいますが、買い手は注意してください。
では、配当利回りの良い銘柄を5つ選んだとします。そして、株価が下落した場合には、タイトなストップオーダーを設定することができます。これにより、下降リスクから身を守ることができます。株価が上昇した場合は、ストップを調整します。
利回りを上げるためにコールを設定することもできますが、株価が下落して原株の売り注文が出された場合には、カバーされていないコールを設定できるようにしたいものです。これは少し厄介なことになります。
しかし、少し適切なストラクチャリングを行えば、12～15%の範囲内で簡単にアップサイドの可能性を得ることができます。
もしあなたがリスクをゼロにしたいのであれば、普通預金口座、CD、または財務省債券が選択肢となります。
普通預金口座では犬の唾液、5年物のCDでは2.2％、5年物、7年物、10年物の財務省債ではそれぞれ1.5％、2.2％、2.7％となります。
あなたが指摘したように、その間のインフレに追いついていないのです。
5年から10年の水平線上では、基本的に2つの選択肢があります。
1) 乗り切る。1) 乗り切る。そのお金を普通預金口座か1%の1年物CDに入れて、金利が上がるのを待つ。それまではインフレで多少は侵食されるだろうから、すぐに上がることを期待しているのだろう。最悪だが、少なくともドルを失うことはない。
2) よりバランスのとれた、しかしまだ保守的な方法で投資する。これは、1つまたはそれ以上の優れた堅実な保守的配分または中程度の配分のファンドを見つけることができる場所です。これらは、まだまともなリターンを取得しながら、リスクを低く保つことを目標に、株式と債券の両方に投資するファンドです。親指のルールとして、保守的な配置のファンドは、株式よりも多くの債券を持つことになり、適度な配置のファンドは、債券よりも多くの株式を持つことになります。これらのアップサイドは、彼らがあなたの述べた要件を満たしているということです。デメリットは、実際には損をする可能性があるということです。
私は、あなたの状況と真のリスク許容度を知っているのはあなただけなので、あなたが何をすべきかを教えることはできません。しかし、私があなたの立場で何をすべきかを教えてあげることはできます。私はオプション2を選択します。理由は2つある。
第一の理由は、5年から10年という期間は、初期の段階で厄介な下落があった場合に回復するのに十分な期間であり（最悪のケースのシナリオを見るために2008年にこれらのファンドが何をしたかを見てください）、あるいは、後になってそれが起こった場合に再投資されたリターンで水面上で生き残るために十分な期間であるということです。2つ目の理由は、株式と債券の両方を組み合わせたポートフォリオの方が、純粋に株式や債券を組み合わせたポートフォリオよりも、長期的にはより良い結果が得られ、リスクも低いということである。実際、インフレを考慮すると、最もリスクの低いポートフォリオは90％の国債と10％の株式です。100%の国債が安全ではない理由は、まさに今のような時代だからです。
全てのファンドが同じように作られているわけではないので、投資をする前にリサーチをしてみてください。
頑張ってください。
注：私は今、純粋な債券ファンドには投資しない。金利はこれ以上下がることはないが、ここから大きく上昇する可能性があり、債券ファンドはそのような環境下ではクリーム状になる傾向がある。
一般的な選択肢ではありませんが、年金は選択肢の一つです。
一般的に言えば、ほとんどの年金は1％の保証リターンを提供し、現在はいくつかの要因に応じて約2.25％のリターンを提供しています。彼らはまた、あなたのお金がインフレに追いつくことを保証するインフレ調整年金を持っています。0x2＆0x2＆年金は多くのバリエーションがあり、通常は保険会社の製品です。彼らは、毎月の支払いと元本の安全な維持を保証することができる専門家によって管理されている契約です（あなたは会社の信用格付けをチェックし、デューデリジェンスを実行する必要がありますが）。
繰延年金では、いつ分配金を受け取るかを決めることができます。契約にもよりますが、通常は毎年10％を手数料なしで引き出すことができ、一定期間（例えば10年）経過した後は解約手数料なしで全額を引き出すことができます。
彼らの欠点を言うと、彼らは非常に人気がないため、このセグメントではあまり競争がありません。競争の激しい市場であれば、より高い保証リターンやより良い条件が得られる可能性がある。
また、S&P500のようなマーケットファンドに投資家が元本を投資できるような年金を選択することは避けた方が良いと言われています。メリットは、S&P500のパフォーマンスが悪くても、年金は最低収益率を保証できることです。欠点は、リスクを軽減するために「中間業者」に支払う手数料が高くなることです。
そう言われてみれば、私は、大規模な一時金、低リスクプロファイルとポートフォリオの構築に興味のない健康な個人に年金を提案することを躊躇しないだろう。安全性と保証された支払い（契約内容によっては終身の支払いが保証されている場合もある）は魅力的に映るはずです。
年金は、保証された1％のリターン、インフレ率、または市場上の0.5％を提供することができた場合は、これまでに与えられた年に大きいですが、彼らはおそらく、より多くの人気があるだろう