ここ2年ほどは、個人のキャッシュフローに影響を与えずに無借金生活を送れるように頑張っています。私は決してお金持ちではありませんが、まともな給料をもらっています。
私はまだ借金をしています。具体的には
100%無借金に向けて努力するのは賢いことなのか、それとも何かしらの理由で借金をするのは賢いことなのか？
借金をすることで、リスクにさらされる機会が増えます。あなたが仕事を失ったり、大きな出費が発生し、ローンの支払いをスキップすることについて難しい決断をしなければならない場合はどうなりますか？無借金であるということは、銀行に利息を払わなくて済むということであり、それはあなたのポケットに入るお金になります。
借金は便利なツールになります。借りたお金をどうするかが全てです。借金の利息以上の価値のあるものを取り戻せるかどうか？
良い例があなたの教育です。大学の学位を取得した場合、どれくらい収入が増えるのでしょうか？それはローンの期間中に支払う利息よりも多いでしょうか？そうであれば、それだけの価値があったのかもしれません。
ローンを返済する代わりに、そのお金をローンの金利よりも収益率の良いものに投資することができますか？例えば、6%のリターンのある株式に投資できるなら、なぜ3%の学生ローンを返済するのか？それが投資されている場合、お金はより良い使用になります。(ほとんどの投資は課税所得としてカウントされるので、実効収益率に税金を考慮しなければならないことに注意してください)。
これの注意点は、ほとんどの投資には少なくともいくつかのリスクが伴うということです。(株は常に上昇するとは限りません。) 投資と借金返済のどちらを選択するかを決める際には、この点を考慮しなければなりません。借金を返済することは、より「確実なこと」です。
もう一つ考慮すべきことがある。あなたが長期ローン（数年）を持っている場合、早期にローンの余分な元本を支払うことは、複利の力のために、ローンの寿命の間に巨大な貯蓄に変わることができます。住宅ローンや学生ローンの余分な支払いは、賢明な動きをすることができます。ただ、元本ではなく、利息を支払っていることを確認してください！（と繰上返済のペナルティを確認してください。と早期返済のペナルティを確認してください。
ここの対応は素晴らしいです。数点だけ付け加えておきます。借金は一般的なものではありません。それは低いもの（私のHELOCは2.5％）から非常識なもの（24％のクレジットカード、誰でも？私は完全に無借金になるために強迫観念について読むとき、私は質問をします。あなたの401(k)で少なくともマッチまで貯蓄していますか？私は、すべての最後の借金を返済しながら、退職後の貯蓄を無視するように助言する “借金は悪である "人々に同意しません。私の会社では、収入の最初の5％が入金された時点で、ドル単位のマッチングを提供しています。だから、6万ドルの稼ぎ手は、3000ドルの預金を2倍にすることができます。これを5年続けると、彼は退職金口座に1/2年分の収入があり、プラスのリターンが得られます。(注 - 損失を恐れている人のために、すべての401(k)口座は固定収入、低リスクの選択肢を提供しなければならない。現在は1%以下だが、「すべてを失う可能性がある」の反対である)
その後、高い借金を返済するのは素晴らしいことです。学生の借金や住宅ローンをハックする時期になると、貯金がないというリスクがあるのであれば、先延ばしにしてしまうのではないかと懸念しています。考えてみましょう - $250Kの価値のある家に二人の人がいます。一人は$250Kの住宅ローンを組んでいて、銀行に$100Kを持っている。もう一人は住宅ローンを15万ドルまで返済している。彼らが仕事を失ったとき、銀行に10万ドルある人は、失業期間中に自分自身を浮かせる資金を持っているだけでなく、銀行が差し押さえをする可能性が低い家を持っています。お金がない人は大変なことになっているので、銀行は彼の家を15万ドルで売って逃げることができる（もちろん、適切な差し押さえ手続きの後に）。私はそれで眠れなくなることはない。それは私が引退する前に、そして11歳の子供が大学に行く前に支払われるだろう。低金利の借金を自分のペースで払うことをバカにしているとは思わない。
現金を用意しておく必要があることを覚えておいてください。やみくもに借金を減らすためにすべての浮遊現金を適用することは悪い考えです。あなたの貸し手はあなたの残高を気にしていません。彼らが気にしているのは、あなたの次の支払いです。そのため、これらの支払いを数ヶ月に渡って行うことができる現金準備金を持っていることが不可欠です。
私はまた、大手クライアントがキャッシュフローの問題で支払いが遅れ、その月の給与を支払うために借り入れをしなければならないという状況に陥ったことがあります。幸い、銀行との関係は良好で借金も少なかったのですが、小遣い稼ぎで生活している社員にとっては壊滅的な事態になっていたかもしれません。
借金を厳密に避けることで、一つや三つのチャンスを逃すかもしれないけど、無借金であることで生じる問題は考えられないわ。
だから、原則として借金を避けるのは、絶対に賢いことではないかもしれないけど、少なくともかなり賢いことは確かだよ。
あなたが無借金になると、あなたが持っているすべてのものが異なっていると感じています。人生における金銭的なストレスがなくなるのです。
でも！借金を返済しようと意気込んでしまう前に、以下のステップを考えてみてください（いや、私が考え出したわけではありません。
1.流動性の高い口座に1,000ドル（またはあなたの国の通貨であれば何でもよい）を貯めておく - 金庫、現金など 2. 借金の支払いをスノーボールにする。小さいものから大きいものへ。完済したら、完済した借金から現金を取り出し、次の借金に充てる。 3. 3～6ヶ月分の生活費を流動性のある口座（CDやリタイアメント口座ではない）に貯めて、比較的早く手に入るところに貯めておく。ケーブルテレビ、Netflix、Xboxは生活費にカウントされない。) 4. 15%をRoth IRAなどに貯蓄する 5. 大学（子供）のために貯金する 6. 家のローンを早期に返済する 7. 富を築いて贈与する。
Truncated from - http://www.daveramsey.com/new/baby-steps/
私はクレジットカードを1枚持っている。仕事や旅行にしか使っていないが、毎月返済している（自動引き落としに感謝）。他のものはすべて現金かデビットで、予算を決めて生活しています。予算にないものは買わないようにしています。パイのように簡単です。難しいのは、待つために自分を鍛えることです。私たちの社会は「今すぐ買え！」「後で払え！」の時代です。それがこの国と家族をどこに連れて行ったか、お分かりでしょう。
小さな勝利を祝うこと。1つの借金を返済して、美味しいディナーを食べに行く。そんなことをすることで、モチベーションを維持し、最終的な目標を追求するのに役立つのです。
私は、リターンのある設備投資には借金が良いと考えています。私の考えでは、新しい仕事に必要な家や服などは、借金をしても良いものだと思います。金額にもよりますが、学校はOKです。車は3年ローンであれば大丈夫です。それ以外は良くない。
借金はできるだけ少なくするようにするべきですが、それがあなたの人生を支配しないようにしましょう。学生ローンを前払いするか、XBoxに300ドルをつぎ込むかの選択を迫られたら、ローンを払うべきです。子供を動物園に連れて行くか、ローンを払うかの選択を迫られたら、動物園で楽しみましょう。
最後の学生ローンの支払いと最後の車の支払いをした日（2000年1月4日）は、100％無借金になった私にとって、とても幸せな日でした。特に私は現金を節約していたので、とても良い気分です。誰も自分を「所有」していないということを知っているのは素晴らしいことです。
ここにいる他の多くの人が借金についての有益な情報を提供してくれていますが、万が一また借金をしたくなった時のために、既存のローンを返済することで信用度が向上することを知っています（私は2000年に家を購入しました）。
ほとんどの人にとって、ほとんどの投資にはリスクが伴うという事実のため、それを投資するためにお金を借りるのは複雑です（あなたが投資で稼ぐよりもあなたの借りたドルでより多くを支払っていないことを確認してください）。
私は、無借金であることは非常に良い目標であり、それがあなたに与える自由のレベルがあると言うでしょう。ただ、そこに到達するまでの間に「雨の日」のための資金を準備しておくことを忘れないようにしましょう。
あなたはアンクルウエイトをつけてマラソンを走りますか？最初はアンクルウエイトから始まって、クレジットカードを使うたびに少しずつ自分を深く掘り下げていくうちに、ボールとチェーンのように成長していきます（そして、「もっと重要なことが出てきたから」という理由で残高を返済しないようになっていきます）。
私は妻が家にいて息子を育てることができるようにしたいのですが、我々は単に我々が持っている借金の量でそれを行う余裕がありません。学生ローンと車のローンを完済してから、家を建てるための貯金を始め、それができたらまた借金を減らすつもりです。
無借金生活を手に入れる。それが私たちの目指すところです。この時点ではほとんどが学生ローンだが、借金は将来的に好きなことをする自由を奪うことになる。それは長い目で見れば、あなたのオーバーヘッドを増やすだけです。
100％の無借金生活は目標です。そこに到達することは良いことですが、そこに到達するための計画があり、それを実行している限り、そしてそれが合理的な速度でそれに向かってあなたを動かしている限り（例えば、「2011年末までに無借金になる」など）、あなたは良い状態にあるべきです。無借金になると思っていないときこそ、問題があるのです。
借金をするかどうかは、状況に左右される問題です。
借金から立ち直ることは別の問題であり、非常に簡単なことです。
OTOこれは、借金返済のために任意の支出（貯蓄や娯楽などを含む）をすべて放棄しろと言っているわけではありません。
他の人が述べているように、借金を維持する唯一の明確な理由は、借金を維持するために支払っている金額以上の利回りの投資を見つけることができる場合です。これは、負債が低金利期に設立され、あなたが高金利期に入っている場合に起こり得る（今起きていることではない）
負債を維持する投機的な理由は、インフレへの賭けである。お金の価値が間もなく下がると信じているなら、下がるまで返済を先延ばしにした方が良いでしょう。しかし、これらの賭けを成功させることはできないでしょう。
お役に立てれば幸いです。
借金をしないことは、IMHOは、すべての世帯のための究極の目標であるべきですが、どのような犠牲を払っているのでしょうか？
例として、私は（彼らが私と仕事を始める前の）いくつかのクライアントを持っていましたが、彼らは引退したときに未払いの借金を抱えていて、それを返済するために熱心でした。彼らはそれを退職後の口座から取り出すことを選択しました。彼らは税金のために十分な額を準備していなかったが、これが最初のミスだった。
数年後、彼らは今、彼らは今、彼らは毎月の要件を満たすために彼らの退職金口座に十分ではなく、発生している他の医療問題を持っているように、彼らはすべてを完済していないはずだったことに気づいた。
私の考えでは、必要最小限を超えて借金の支払いを加速するかどうかを決定する際には、考慮すべき多くの要因があるということです。
1.金利はどのようなものか。 2. 条件はどのようなものか 3. それを管理するのにどれだけの時間と労力が必要か。 4. この借金を返済した後、後になってお金が必要になった場合、同じ金利や条件で、過剰な手数料をかけずにお金を借り直せる可能性はどのくらいあるか。 5. あなたの財務状況の残りの部分はどのようなものですか？職場の年金を最大限に活用していますか？
理想的には、無借金で家を持ち、残りの日々を楽しく過ごすのに十分な額の年金と、予期せぬ出費をカバーするための十分な貯蓄を持っていることが望まれます。
無借金であることは悪いことではありませんが、全体的な財務の健全性を犠牲にすべきではありません。
とても頭がいい 他人に利息を払わせる 他人に利息を払わせるな。あと、そうそう、あるところからお金を借りて、少し高い金利で別のところに貸すことも可能なのは知っているけど、なんで悩むの？