IRAを早期に引き出して多額のクレジットカードの借金を返済？
私は38歳で結婚しています。不運（夫と私の間で何年にもわたって何度もレイオフされ、数ヶ月間の失業、予期せぬ大きな医療費）、選択（数年前に転職したことで、学校に戻って1年間働かずにキャリアを変えた）、失敗（多くのクレジットカードの利用…ほとんどは「生き延びるため」に利用していましたが、時には軽薄な支出もありました）が重なって、私たちは多額のクレジットカードの借金を抱えてしまいました。
私たちは現在、総収入を合わせて115,000ドルを稼いでいます（これは過去3年間の私の幸運な仕事の昇進のおかげで最近増えました）。3年前は合計で75,000ドルしか稼げなかったのに、5年前は30,000ドルしか稼げていなかった。だから、今の状況をとても誇りに思っています。
でも…問題に戻ります。クレジットカードの借金が65Kドルあるんだ。私は予算には非常に厳しいのですが、この1年でその借金を減らすことがうまくいかないことが証明されました。私たちは、私たちが持っている11枚のカードの最低支払額を支払っているだけで、最低支払額は月に1500ドルの合計です。毎月の収入は支出と全く同じです。私たちは非常にストレスを感じていて、何年もこんな状態が続いています。
今までこんなことを考えたことは一度もなかったけど、本当に、本当に、借金をなくしてこの穴から抜け出すにはこれが最善の方法だと思っているんだ。このクレジットカードの借金を返済するために、IRAと401Kを現金化することを検討している。我々は現在、これらの投資ファンドで$ 70Kを持っています。私の計算が正しければ、この$65Kの借金のほとんどを返済するための税金の違約金の後に約$40Kを持っていることになります（私たちは25％のブラケット内にとどまるために$70Kの投資資金の$60Kだけを引き出すことになります…それについては以下を参照してください）。
毎年2月にはボーナスで4Kドル、税金で約2Kドルを受け取るので、残りの25Kを2年で完済することができる（40Kを完済することで毎月1000ドルの節約ができるので、25Kに毎月500ドルを支払うことができるからだ）。クレジットカードが完全に完済された後、私たちは少なくとも毎月1500ドルを持っているだろうし、本当にすぐに退職のための貯蓄に集中することができます。現在、私たちはできないので、私たちも私たちの401Ksに投資していません - それのための余分なお金はありませんし、私はすべての余分なお金がないので、いつでもすぐに変更することを見ていません。私はまた、我々はまた、個人的なローンの15Kドルと自動車ローンの20Kドルを持っていることを追加してみましょう1100ドルの支払いで月に等しい。私は今、何年も延期されている学生ローンで$ 45Kを持っているし、来年4月、私は….noこれ以上の延期は許可されていないで支払いを開始する必要があります。それは月に400ドルになります。また、50ドルの貯金があり、それだけです。これは本当に、本当に、私をとても不安にさせます。
もうめちゃくちゃだよね。早期撤退をすることが正しい判断なのか、何かしらの安心感が必要です。ほとんどの人が馬鹿げたことだと言うでしょうが、私は本当にそれが最善の選択だと感じています。破産は考えていません 家や車も売らない。これ以上の経費削減はありません。
いくつか質問があります。
1.私たちは現在25％の課税枠に入っています。私たちは現在25％の課税枠に入っていますが、今年の年末までに3万ドルを1回引き出しても25％の課税枠内にとどまり、来年の初めに3万ドルをもう1回引き出して再び25％の課税枠内にとどまることができるのではないかと考えていました。少なくとも、2つの別々の撤退を行うことによって、我々は28％のブラケットを回避し、お金の少しを保存しています。私はまた、10％のペナルティを認識しています。私の考えは正しく、2回に分けて出金してもいいのでしょうか？ 2. 他に何か足りないことはありますか？引き出しは通常の収入の税金にどのような影響を与えるのでしょうか、それとも今のままでいいのでしょうか？言い換えれば、1月に私は私の税金を行うときに私はちょうど私が2014年のために$145Kを作ったことを表示すると仮定しています（私たちの$ 115Kの収入と$ 30Kの撤退）、我々はそれに課税されます。
ああ、そしてそれは言うまでもないことですが、私たちはクレジットカードを使っていません。現金を持っていなければ、バカンスにも行かないし、商品も買わない。そういうものなのです。何かアドバイスがあれば、よろしくお願いします
編集 — すべての非常に良い点を指摘してくれました。はい、私たちは最近かなり多くの費用を蓄積しています。娘は去年から私立の学校に通い始めたばかりで、月に500円を払っています。それまでは保育園代は一切払っていませんでした。あと、1年前に車を買ってもらったんですが、これが月375です。多分、やめた方が良かったんだろうけど、乗っていた車が最後の足になっていたから。自分で車を購入したのは10年ぶりで、車の支払いは7年前からしていませんでした。私は401kローンのアイデアについて考えました。正直なところ、それだけでほぼ無借金であるとクレジットカードを支払う必要はありませんし、IRAの撤退はああとても魅力的である理由であることは、余分な月1500を持っているので、とても素晴らしい音がします。私はこの借金（私はそれが私のせいだと知っている）のように病気だ。401kローンはオプションです。唯一の問題は、夫と私は私たちの仕事で3年未満で働いており、401kに非常に多くを蓄積していないということです。夫は13K、私は9Kです。でも、イラには45kあります。昨夜、私は いくつか調べてみましたが 今まで聞いたことのない逆ロールオーバーについて 読んでみました 皆さんはそれについて多くのことを知っていますか？それは - 私たちの401ksにIRAのお金をロールオーバーします。私たちは、私たちの借金に向かって使用するためにアプリ35kを取得することができますthagを行うことができ、50％を取り出す場合は、素晴らしいことでしょう。代わりに月1500の代わりに、私たちは月に約1050を費やすことになります（401kのローンから630と残りのクレジットカードのための425）。私は仕事でそれを行うことができるかどうかはわかりません。私はFed gobyのために働いていると私は彼らが逆ロールオーバーを許可するかどうか疑問に思っています。正直なところ、私はまだ非常にちょうど虹彩と401kのすべてを現金化し、ちょうど借金の40kを完済し、唯一の1500の代わりに毎月のクレジットカードに向かって425を支払うことに誘惑されていますが（または401kルートで1050）。感想は？