バンク・オブ・アメリカの小切手には、私の送金先と口座番号が記載されており、過去にオンラインで買い物をする際などに使用したことがあります。小切手で支払う人は誰でもこの情報を持っています。この口座情報はクレジットカードの番号よりもさらに機密性が高いように思えるのですが、Visaではゼロ・ライアビリティ・ポリシーで保護されていますが、当座預金の場合はどうかわかりません。
私は世間知らずかもしれませんが、小切手で支払ったことのある人の中には、クレジットカードを絶対に渡さないような人がたくさんいます（例：Craigslistで購入した人）。これをするのは不合理なのかな、と今は思っています。
はい、そして、ルーティング番号を使用してあなたの口座からお金を引っ張ってくる人のチェックはほとんどありません（ダジャレはありません）。それは非常に安全ではないシステムです。あなたが本当のハロウィーンの恐怖をしたい場合は、この記事を読んでください。 Easy Check Fraud Technique Draws Scrutiny .
残念ながら、あなたはそれに耐えなければなりません。
なぜこの抜け穴が続いているのか興味があるなら、小切手の利便性を損なうことなくこの抜け穴を閉じることがどれほど難しいかを考えてみてください。小切手を書く相手と一緒に銀行に行き、取引を確認するために身分証明書を提示しなければ、このようなセキュリティホールなしにこのような交渉可能な手段を使い続けることができるとは思えません。
最終的な答えは、小切手を他の支払い手段に置き換えることになるでしょう。
そう、これらの数字は資金を引き出すために必要なすべてのものであり、少なくともあなたが借りていない請求書のオンライン支払いを設定するために必要なものである。
Donald Knuthも この問題に直面した で、彼は自分の著作の誤りを発見したため、支払いとして小切手を送るのをやめた。
これは正確ですね。ここに、多くの人が気付いていない、現在の当座預金システムのもう一つのリスクがあります。
あなたの当座預金口座番号を知っている人は誰でも、その口座の残高を知ることができます（これは銀行によって異なりますが、私が調べた主要な銀行では可能です）。
その口座の残高を知ることができるのです。多くの銀行には電話回線があり、そこにダイヤルアップして自動音声応答システムとやりとりすることができ、様々なカスタマーサービス業務を行うことができます。オプションの一つに「マーチャントチェック検証」のようなものがあります。このオプションは、小切手を受け取った加盟店が、小切手を書いた人が自分の口座に小切手を決済するのに十分な資金があるかどうかを確認するのに役立つことを目的としています。電話ツリーでこのオプションを選択すると、小切手に記載されている口座番号と小切手の金額を入力するように促され、「現在、この小切手を現金化するのに十分な資金が口座にあります」または「十分な資金がありません。
口座番号を知っていれば、このシステムを悪用して誰かの銀行口座にいくらあるかを知ることができます。電話をかけて、相手が$10,000の小切手を現金化するのに十分なお金を持っているかどうかを確認します（実際に$10,000の小切手を持っている必要はないことに注意してください。システムが「noope, it’d bounce」と言ったら、再度電話をかけて$5,000を試します。システムが「yup, sufficient funds for a $5,000 check」と表示されたら、$7,500を試します。もし、"noope, not enough for that “と表示されたら、$6,250を試します。などなど。それぞれのステップで、可能な口座残高の範囲を2倍に狭めます。その結果、約十数回のステップの後に、あなたはおそらく数ドル以内に彼らのバランスを知ることになります。コンピュータ科学者はこの手順を "バイナリ検索 "という名前で知っています。それ以外の人は、これを「20の質問」のゲームに似ていると認識しているかもしれません)。
もしこれが気になるのであれば、銀行に電話をして、どうやって防ぐかを聞くことで、自分の身を守ることができるかもしれません。私が利用している銀行（バンク・オブ・アメリカ）に相談したところ、あなたの口座に詐欺警告フラグを立てることで、私の口座のマーチャントチェック検証サービスを無効にすることができると言われました。それは私が銀行に電話するときはいつでも3桁の暗証番号を提供しなければならないことを意味しますが、私はそれで構いません。
多くの人が自分の銀行口座の残高が明らかになることを極度に気にしていないことを理解しているので、物事を考えると、このリスクは比較的小さいかもしれません。しかし、私は他の人が注意するためにここに文書化しようと思いました。
大事なことは、お金のほとんどを小切手権限のない口座に入れておき、口座番号を誰にも教えないようにすることです。あなたが書こうとしている小切手のために、あなたの当座預金口座にちょうど十分な量を保管してください。
私も被害者です 誰が私の小切手から私の送金先と口座番号を盗んだのかはわかりませんが、誰かが私の銀行口座情報を使ってプレイボーイ・ドットコムを購読していました。幸いにもそれは約30ドルのためだけだったし、銀行は私のお金を返金してくれました。しかし、それは私が新しい当座預金口座を開設し、すべてのチェックがクリアされるまで他の口座を開いたままにしておかなければならなかったことで混乱していました。銀行は非常に親切で、私が話した小切手だけが処理されたことを確認するために口座を監視していました。その後、古い口座を閉鎖しなければなりませんでした。
これが、小切手がクレジットカードやデビットカードよりもはるかに安全性が低いと思う理由です。紙の小切手は誰かの机の上に転がっていて、誰かに拾われたり、情報を書き留められたりする可能性があります。私は可能な限り小切手は避けています。クレイグズリストのようなもののために、私はPayPalまたは他のいくつかの中間処理サービスを使用しようとします。
ドナルド・クヌースのように尊敬されていて頭の良い人が「小切手システムが壊れた」と言ったら、(http://www-cs-faculty.stanford.edu/~knuth/news08.html) 小切手口座を閉鎖するか、あるいはそれに伴うリスクを背負って生きていくかのどちらかだと思いますが、いかがでしょうか？
質問への回答ですが、あなたの口座情報は銀行経由で詐欺に使われる可能性があります。
はい、これは巨大なセキュリティの抜け穴であり、多くの銀行は詐欺に遭っても何も返金してくれません。例えば、ビジネスアカウントの場合、ウェルズ・ファーゴの支店では、小切手を引き出してから24時間以内に通知しないと、損失はあなたのものになると言っているところもあります。基本的に銀行は気にしない - 彼らは独占システムであり、あなたは彼らと一緒に立ち往生している。損失や苦情が大きくなってきたら、最終的にはヨーロッパの電子送金システムを導入することになるだろうが、銀行はまだその費用を気にしたくないようだ。
確かにペイパルを使うことができます - これも高額な独占システムです - あるいはDwollaやビットコインを試してみるのがいいでしょう。