私は現在、1つの銀行口座に356,000ドルの残高を持っていますが、これはFDIC保険の上限である250,000ドルを超えています。私は2014年の税金を10万ドル借りており（4月までに支払う予定）、残りは潜在的な家の頭金と緊急資金に使う予定です。私は現在家を選んでいません。
これはリスクがありますか？心配すべきでしょうか？このリスクを軽減するにはどうしたらいいですか？
まず、その理由は何でしょうか？市場の変動を心配しているのか、家を買う予定があるのか、何千万ドルも持っていて、これはあなたの裏金なのか、などなど、なぜそんなに多くの現金を持っているのでしょうか？あなたは家をひっくり返す人で、これはあなたのビジネスの一部なのでしょうか？
短期的な使用のために資金が必要な場合（例えば、来月現金で家を購入する場合など）、健全な銀行（例えば、大手の国立銀行）に預けている限り、それは合理的だと思われます。2008年のような暴落を予測することはできませんが、チェースやシティバンクが今後数週間で潰れることはなさそうです。
キャッシュポジションを持ちたいのであれば、複数の銀行にお金を分けましょう。ある大手銀行のCDを一部の金額で購入する。私の義理の両親は、一部をCDに投資している信託を持っていますが、そのために複数の銀行を利用して、口座の保険を完全にかけています。各別の銀行では250kまでカバーされているので、チェースで$150k、地元の銀行で$150kを持っている場合は、あなたがカバーされています。(結婚している場合はもっと大きな金額がカバーされます - 最大100万ドルの可能性あり - あなたが結婚している場合は、$250kでそれぞれ別の口座を持つことができ、$500kまでの共同口座を持つことができます。)
そうでなければ、なぜあなたは現金でそんなに持っているのですか？最低でもインフレ率以上のリターンが得られるものに投資すべきだ…。
編集後記： $350kは私の「そうかもしれない、そうでないかもしれない」というレベルのものです。あなたは、かなり低いリスク（これが小規模な地方銀行ではないと仮定すると、それでもかなり低いリスク）に$10万ドルのリスクを負っています。そのリスクを取り除くためには、何か積極的に行動しなければならない - つまり、10万ドルをどこか別の場所に持っていく、新しい銀行口座を開設する、など。- それは世界で最も難しいことではありませんが、それは努力が必要です。あなたが10万ドルを失う可能性が0.001％（完全にでっち上げ）あるとしたら、それは価値があるのでしょうか？あなたがそのリスクチャンスに同意するならば、それは10ドルです。あなた次第です。
それは、オンライン銀行で口座を開設し、6ヶ月のCDでそこに$ 100kを入金し、その後、他の口座からIRSを支払い、6ヶ月のCDの有効期限が切れたときにアクティブなアカウントに戻って現金を取ることは、しかし、特に難しいことではないでしょう。あなたが次の6ヶ月で家を買うことを計画していないと仮定すると、これは大丈夫なはずだ、と私は思うだろう（そして、その場合でも、あなたはまだ頭金のために$ 150kを持っているだろう、フロントアップダウンペイメントのための $750kの家を購入するのに十分です/ PMIのw/o）。
さらに、いくつかのコメンターが注意しているように：あなたが合理的にそうすることができ、あなたのお金が重要な利子を作っていない場合、あなたは今ではなく、後であなたの税金を支払うことを選択するかもしれません。これはリスクを完全に取り除くことができます。3ヶ月間にあなたが得る可能性のある小さな利子は、あなたが他の銀行にお金を移動させるために費やす金額（ほとんどがあなたの時間と、おそらく実際の費用）に近いかもしれません。あなたが2％か3％を作っている場合は、これは真実ではないかもしれませんが、あなたは私のアカウントがあるように0.25％のアカウントにしている場合は、$100k * 0.25％* 0.25は、すべての後に$62.50です。
はい。リスクは小さいと想像しますが、異なる銀行の複数の口座にお金を分割して、口座の合計がFDIC保険の限度額を超えないようにすることで、リスクを取り除くことができます。複数の銀行にお金を預けて、有効な保険限度額を2倍または3倍にしている銀行や金融機関がいくつかあります（フィデリティは、例えば、このようなアカウントを持っています
株を売買するための証券会社の口座の多くは、50万ドルまでのSIPC保険に加入しています
残高25万ドルを分割して複数の当座預金口座と普通預金口座を持つこともできます。
銀行の自己資本比率もFDICのウェブサイトでどこかで確認できます。3%以下にならない限りFDICは動きませんし、その場合でもFDICは破綻して顧客預金の損失が発生する前に強制的に管財手続きに入り、より大きな銀行に売却するでしょう。
これは、2008年から2010年の危機の間に何百もの銀行が破綻した時にほとんど起こったことです。顧客が実際に現金残高を失ったのは非常に孤立した出来事でしたが、そのほとんどは顧客が完全に保険に加入していない口座を持っていたことが原因でした。
それはアメリカと世界の金融史の中で最も極端な出来事だったので、前述の情報を念頭に置いてリスクを判断することができるはずです。
現金残高は簡単に維持でき、完全な保険にも加入できる。
あなたが結婚していた場合は、共同口座と個人口座を使用することで、250Kの保護を拡大することができます。また、IRA口座にも別の限度額が設定されています。
これらのオプションを使用すると、別の銀行機関にいくつかの追加のお金を入れなければならないでしょう。これは、銀行やクレジットユニオンかもしれません。あなたは、追加の口座がFDICまたはNCUA（信用組合の場合）のカバレッジを持っていることを確認するように注意しなければなりません。一部の銀行機関では、顧客を投資口座であるカバー対象外の口座に振り向けようとしたり、第三者を利用して保護したりしています。
また、Treasury Directを通じて米国国債への投資にも利用できます。しかし、余剰ポジションを持つ数ヶ月間だけであれば、トレジャリーダイレクトの手間をかけるほどの価値はないでしょう。