401k投資で「Pure Cash」という選択肢が見つからないのはなぜ？

純粋な現金を保有することは、401K社にとって問題です。なぜなら、彼らはバランスシート上であなたの現金を保有することになるからです。このようなビジネスはしたくありません。その代わりに、少なくとも1つのオプションを現金に相当するものとして提供すべきです。この方法では、401Kの管理者ではなく、ファンドが資金を保有することになります。

マネーマーケットファンドは、銀行間のオーバーナイトローンや数日で満期を迎えるその他の債券など、超短期のタームペーパーに投資します。そのため、実際にはお金にならなくても「お金」に限りなく近い超流動性のものばかりです。

マネーマーケット・ファンドが価値を失ったり、"大損 “することは極めて稀です。2008年の危機の間、価値を失ったファンドは1つか2つだけでしたが、それは長くは続きませんでした。彼らは貪欲になり、短期投資で余分なリターンを得ようとしていたため、少し積極的になっていたのです。

要するに、あなたのお金はマネーマーケットファンドで安全であり、あなたの401Kプランは「現金」オプションとして1つを提供するべきであり、少なくとも短期債券ファンドを提供するべきです。あなたのお金が実際の現金でなければならないことを強く感じる場合は、常に401Kへの貢献を停止し、銀行にお金を置くことができます。しかし、これは良いアイデアではありません。あなたが退職に近い場合を除き、あなたは市場の浮き沈みを介しても、十分に分散されたポートフォリオに投資する方がはるかに良いでしょう。

雇用主は、あなたが401kにどのようなオプションを持っているかを決定します。あなたはそれについてあなたの人事に相談することができます。投資の様々な_タイプの多様性のための要件がありますが、マネーマーケットファンドはそのうちの一つです。これは、現金に相当する投資口座です。それは実際には現金ではなく、むしろ短期債券であるが - 期間は一般的に非常に短く、リスクは非常に限られています。あなたはそこに多くを稼ぐことはできませんし、あなたはそこに多くを失うことはできません - ので、すべての意図と目的のためにあなたが扱うことができます 現金に相当するものとしてです。

あなたがオプションとして持っていることは間違いない短期債券ファンドは、このような機能を持っています。

そのリターンは、金利上昇の最も劇的なシナリオ以外のすべてにおいて、低いが、プラスになるだろう。90年代に金利が上昇し、債券ファンドのリターンがゼロかわずかにマイナスになった年があったと記憶しています。単純なマネーマーケットやキャッシュオプションにアクセスできる可能性は低いでしょう。

このような状況で、401Kの投資ビークルにアクセスしたいが、それが利用できないということは、退職後の投資に関して、いくつかの提案があることを思い起こさせます。

• 401Kの最大マッチ額に達したら、投資のためにIRA/Roth IRAに切り替える。これにより、より多くの投資対象に投資することができます。
• 会社を退職する際には、退職前の401Kにお金を入れておくのではなく、新しい401Kに移すのではなく、IRA/Roth IRAに移すことができます。

これにより、退職後の投資に最大限の柔軟性を持たせることができます。

私は30年近く401K投資をしてきましたが、純粋な現金投資を見たことがありません。例外は、401Kで数千ドルを持っていたら、それを証券会社の口座に移すことができるという1つの会社です。証券会社を経由してマネーマーケットファンドに投資する方法があったかどうかはわかりませんが、可能だったのではないでしょうか。

401Kを運営している会社が、雇用主が選択しなかった他の投資方法があるかどうか、調べてみる必要があるかもしれません。あるいは、他の401Kのカストディアンがこのような投資をしているかどうかを見なければならないでしょう。そして、来年の変更に向けてプッシュしていきましょう。

外部IRA/Roth IRAについて：あなたはIRA/Roth IRAの資金からFDIC保護付きCDを購入することができます。NCUAの保護を受けている私の信用組合は、現在CDを持っており、さらにバンプアップCD、最小残高は500ドルで、期間は6ヶ月から3年です。

＞＞リスクゼロの選択肢はない!

激動の時代に安全なパーキングゾーンは存在しない!

**ゼロリスク投資なんてものは存在しない。現金は、時が経つにつれてその原則を維持しますが、常にインフレリスクの対象となります（歴史的に見ても、米国では大恐慌以降、常にポジティブなインフレ環境にあると仮定しています）。

しかし、「ピュアキャッシュ - 投資オプションなし」というオプションは見つかりませんでした。

質問の真髄に戻りますが、他のいくつかの回答では、あなたがマネーマーケットファンドを探していることがすでに強調されています。これらのファンドは、 @KentAさんの回答に記載されている理由から、退職金口座に入れるのと同じくらい現金に近いものになるでしょう。

短期債券への投資もまた、マネーマーケットファンドの比較的低リスクな代替手段となるでしょう。繰り返しになりますが、これはlow-riskであって、no-riskではありません。

物事が悪くなるかもしれないし、株式市場や債券市場には何も投資したくないかもしれないので、このような種類のオプションが欲しかったのです。

もし市場が弱気になったら、すべてを現金に移すだろうと考えていました

あなたが市場に完全に時間を合わせる生来の能力を持っていない限り、あなたは投資を今の場所に維持し、弱気の市場を乗り切る方が良いでしょう。現金は配当金を生成しません - リタイヤメントアカウントのほとんどのファンドがそうです。確かに、あなたは弱気市場での原則の紙の損失を持っているかもしれませんが、これは市場が再び強気になると消えてしまいます。あなたが引退するまでにかなり長い時間があると仮定すると、これはあなたに少しも心配するべきではありません。

繰り返しになりますが、私は市場のタイミングは機能しないことを強調したいと思います。これを行うために大金をもらっているプロでさえ、平均的には、間違っているのと同じくらいの頻度で、それを正しています。もしあなたにこの能力があれば、Stack Exchangeで金融の質問をすることはないでしょう。

私は、ウィリアム・バーンスタインのThe Four Pillars of Investingを読むことをお勧めします。彼は、投資とリタイアメントに対する非常にノーセンスなアプローチを持っており、激動の金融市場において、あなた（または誰でも）に十分に役立つだろう。リスクについての彼の議論は、特にあなたの状況に適用されます。

技術的には真のキャッシュファンドがあるかもしれませんが、問題はそれに関連して何らかのコストが必要になるということです、つまりマイナスの利回りを持っていたり、手数料がかかるということになります。いくつかのケースでは、これはあなたが注意するように、現金ではない「現金同等物」に投資していることよりも望ましいかもしれません。現金や現物の貴金属であっても、ゼロリスクとみなされるものはないということに注意することが重要です。これらはすべて、状況によっては問題になるかもしれませんが、それに関連して異なるリスクを持っているだけです。深刻なデフレ下では、現金が王様となり、現金以外の資産クラスや負債の価値が下落する可能性があります。深刻なインフレ下では、現金は無価値になる可能性があります。

ある回答者は、401kへの拠出をやめて銀行に預金するという選択肢を挙げているが、これも現金と同じではない。ここ数十年の間に、人々は銀行にお金を預けるということは、そのお金を銀行で現金で保有していることを意味すると信じ込まされてきました。それは真実ではありません。彼らはあなたの預金を帳簿上に保持し、そのお金を投資/貸し出しに進みますが、それらの投資は、経済や金融の不景気の中で酸っぱくなることがあります。同じ金融の専門家は、これは事実ですが、連邦預金保険公社(FDIC)があり、銀行が倒産した場合、あなたを完全に補填してくれることを思い出させるでしょう。残念ながら、もし多くの銀行が埋蔵金不足で倒産した場合、FDICは埋蔵金不足を理由に預金者を救済することができないかもしれません。実際、前回の金融危機の時には、このような状況に陥りかけていました。悲しいことに、金融業界は、あなたのお金を使って儲けているので、あなたが言ったことを提供することに対して偏っているのです。端数準備銀行。あなたは基本的に銀行にお金を預けているときに、銀行からのIOUを保有していることになります。

元の質問に戻りますが、IRAの現金を預けるための現金預託機関があるかどうか、検索してみてください。IRAが承認した貴金属の現物保有方法がありますが、これは現物の現金を保有することとあまり変わらない概念です。401kプランは会社によって選択され、多くの場合、利用可能なオプションが非常に限られているため、401kで現物の現金や貴金属を保有することはできないでしょう。

私の401kでは、希望すれば100％まで現金を保有することができます。私は、いくつかはしない理由がわからない、彼らはすべての後にあなたのお金でお金を作っている。あなたが提案を投資するための資金の車両に探している場合は、しかし、彼らは現金を許可することはありません。私はあなたがその変更を行うには、 “私自身に投資 "車両に行く必要があることがわかりました。

私は、傍観者として現金で座っていることによって、この市場を何度か叩き、タイミングを計ってきました。私がそれを逃した唯一の時間は、私が2008年のドットコムのクラッシュでファンド管理者と話し、この提案で留まったときでした。私は、いくつかのファンドで12～28％の利益を上げていたので、市場がこれ以上上昇するとは思えないと彼に言いました。彼はもちろん大間違いで、その年は50％の損失を出してしまいました。

今、私を信じて、2017年には、資産は総じて過大評価されています。彼らがあなたを現金に預金させてくれないなら、投資をしないで、次の暴落まであなたのお金を貯めておくだけです。