某銀行の口座で振込限度額が1Kになってしまいました。ある時、私はこの口座から別の銀行の別の口座にもっと大きな金額（上位4桁の範囲）を送金したいと思いました。一時的に限度額を回避するために、金額を複数の小さな値に分割して、数分以内にそれぞれ独立して送金しました。
私は、銀行が自動的にこの動作をスキャンするアルゴリズムを使用していると読んだが、これは金銭詐欺に関連するsmurfingパターンに似ている。私がしたことで誤検出を起こしてしまったのかもしれないので、少し怖くなりました。似たようなことが起こる既知の事例があるのでしょうか、それとも心配する必要はないのでしょうか？
私は「仕組まれた」という罪で有罪判決を受けたケースを少なくとも1つ知っています。その人は自分の銀行口座に自分の***お金を入金していましたが、1万ドル以下の入金を何度かしていたため、「仕組まれた」と有罪になりました。この人は違法なことは何もしていません。彼はただ、1回の大きな預金ではなく、いくつかの小さな預金をした方が安全だと感じただけです。
記事より。
検察官はGaskinsの行動の他の動機を示す証拠を提示しなかった。彼らは公判で、Gaskinsはもっとよく知るべきだったと述べている。"法律のポイントは、銀行を騙そうとする人がいないことを確認することです “と、連邦検察官ランドール・ギャリオンは先週陪審員に語った。"彼が行おうとしていたという事実は、法律に違反している” _
法律によると、銀行は1万ドル以上の取引を報告しなければならないとされている。もちろん、10,000ドル以下の入金を何度か行った場合も調査され、実際には自分の銀行口座に自分のお金を入金することで法律の “意図 "を破っている可能性があります。
このような状況で銀行間で大金を振り込む方法は2つ（主に）あります。
1) 銀行にキャッシャーズチェックを郵送してもらう。これには手数料がかかる場合とかからない場合があります（銀行によっては6ドルまでかかるところもありますが、私が勤めている銀行では全くかかりません）。小切手が郵送されるのを待つ必要がありますが、通常は数日で届きます。
2) お金を振り込む。これには50ドル以上の手数料がかかりますが（通常は送金に約30ドル、受取に約20ドル）、資金は同日中にクレジットされます。
オンライン送金の限度額は、お客様を保護するために設けられています。制限を一時的に解除する必要がある場合は、銀行に確認してください。
銀行は10,000ドル以上の送金については、通貨取引報告書(CTR)を国税庁に提出することが義務付けられています。銀行は、総額が5,000ドル以上の疑わしい活動については、疑わしい活動報告書を米国財務省に提出することになっている。
あなたがやっていることは、おそらく定期的にやっているわけではないので問題ないと思いますが、不適切と思われないように、小切手のような資金移動の別の手段を検討することを検討してみてはいかがでしょうか。また、あなたは最小限の手数料で$ 100kまでの1回のACH転送を行うためにあなたの銀行を呼び出すことができるはずです。