ここ数日、カナダの駐在員やカナダの銀行員と話をしてきました。その中でわかったことをまとめてみました。
北米外からカナダに送金するには試行錯誤が必要
これには驚きました。私の理解では、任意の銀行から別の大陸にある別の任意の銀行に送金する唯一の確実な方法は、送金先口座の IBAN番号 を使用することです。IBANは、世界標準に近い唯一の口座番号フォーマットのようです。振込先口座にIBAN番号がない場合（カナダやアメリカのように）、振込先口座に無事に届くように番号（口座/機関/トランジットなど）をフォーマットするためには、送信側の知恵に頼るしかありません。
送金先銀行が最近他のノンバンクに送金していない場合、送金先口座の番号が送金先銀行のシステムにどのように入力されなければならないのか、不確実性の要素があります。事実上の慣行は、成功するまで小額の送金を試みることで、何がうまくいき、何がうまくいかないのかという知恵を身につけることだと思われます。そして、送信側の銀行は、成功した小額の送金に使用したのと全く同じ方法で大額の送金を行います。
非イバン口座への電信送金の確率を上げる
非イバン口座への電信送金が成功する確率を上げるために、積極的にできることがいくつかあるように思えます。最終的には、非IBAN口座への電信送金で特に重要な4つの情報を提供することになります。
- * SWIFTコード ** - 振込先の銀行がその口座にIBAN番号を使用していなくても、おそらくその銀行は、その銀行全体を一意に識別するSWIFTコードを持っています。そうすれば、送金が行われた場合でも、少なくとも電信送金は他の銀行ではなく、あなたの口座で行われるはずです。そうすれば、うまくいけば、あなたの銀行と取引をして、あなたのことを気にしていない他のランダムな銀行ではなく、あなたの銀行の障害を解決することができます。
- “Note: Canada/USA doesn’t use IBAN ” - 私が聞いたところによると、IBANを使用している場所の多くの銀行員は、IBANを使用していない場所がまだあることを知らないそうです。多くの場合、IBANを使用していない銀行員は、IBANを使用していないところがあることを知らないと聞いています。このような場合には、明確かつ前もって通知をしておくことで、指示を入力する側に、電信送金に特別な支援や承認が必要になるかもしれないということを警告することができます。
すべての適用可能な構成のすべてのあなたの番号 - 電信送金の番号フォーマットは、実際には多くの場合、連結された複数の基本的な番号、接頭辞、および接尾辞が付けられています。電信送金の送信者の中には、実際には基本番号を別々に入力したり、異なる構成で入力する必要がある場合があるのではないでしょうか。例えば、送金側の銀行が institution identifer を必要としているとします。ABAルーティング番号](http://en.wikipedia.org/wiki/Routing_transit_number#Routing_number_format)には、特にインスティテューション識別子が含まれています。しかし、送金指示書には別途機関番号を記載する必要があります。カナダの場合、提供すべき番号は以下のようになると思います。
宛先国で最も一般的に使用されている形式 - Dheerの回答 が最初に私にこの概念を教えてくれました。私が知る限り、カナダではこのフォーマットは存在しますが、（公に）文書化されておらず、（おそらく）受信機関によって変わる可能性があります。私はカナダの銀行員にこの番号を教えてもらうことができましたが、これはトランジット番号、口座番号、機関番号に-と/を加えたものであることが判明しました。色々聞いてみたところ、この番号を正しく取得することが電信送金を成功させる鍵になることもあるようです。いくつかの送金システムでは、IBAN番号の代わりに銀行員が教えてくれた番号を受け入れるという噂も聞いたことがあります。噂では、送金側の銀行が、書類に記載されていないカナダの番号をシステムの実際のIBANフィールドに入力しているとのことです。銀行はすぐにエラーが出ると思っていたのですが（IBANはビルトインバリデーションという非常に特殊なフォーマットを持っています）、驚いたことにシステムがその番号を受け入れ、送金は成功しました。