カーディーラーに行って、兄弟名義で車の融資をしようと思っていたんだけど、彼のクレジットは新しいもので、しかも2ヶ月前に車の融資を受けたばかりなので、セールスマンはそれは多分うまくいかないだろうと言っていたんだ。
買う車は$15,550で、頭金として$5,500を入れています。Credit Karmaによると私のクレジットスコアは690なのですが、なぜかセールスマンは私にクレジットスコアがないと言いました。
Questions:
皆さんは車にそこまで頭金をかけるのは良いと思いますか？
私のクレジットスコアに基づいて、どのくらいの金利が妥当だと思いますか？
承認されると思いますか？
あなたが中古車に融資をしようとしている場合、それは頻繁にあなたも車を選ぶ前に融資を手配することをお勧めします。私がお勧めする最も簡単な方法は、地元の信用組合または2つに話をすることです。彼らはあなたの金利と条件を伝えることができるようになりますあなたの金利は、すべてのディーラーに話をすることなく、条件。ほとんどの場合、彼らは良い金利を得るためにディーラーよりもはるかに優れているでしょう。
“良い金利とは何か？"については、平均的なローン金利についてbankrateをチェックしてみてください。 http://www.bankrate.com/auto.aspx
今日の数字を見ると、2.87%が48ヶ月の中古車ローンの平均です。仝それにしても、このようなことをしているとは……。私は、フォードからの初回購入者率を得て、19.99％の率で終わった人を知っています。私は文字通りクレジットカードで車を買うことができたし、より良い場所で終わることができました。
正直なところ、あなたが18歳で、車に向かって置くために5500ドルを持っている場合、私は4500ドルの車を購入し、修理やメンテナンスのために1000ドルを節約したいと思います。車を手に入れたら、次の車のために毎月250ドルを「車の支払い」のために貯金口座に入れる。
それは、あなたが資金調達に関する選択肢（そして車が必要かどうかも）についてのあなたの理解を、車のセールスマンがあなたに言ったことに基づいているように聞こえます。
車のセールスマンは、あなたに車を買わせるために**_何でもするし、何でも言うということを覚えておくことが重要です。あなたはクレジットスコアが低いですが、私たちはまだあなたを助けることができます」というような簡単なことを言うと、車のセールスマンがファイナンシャルアドバイザーではないことを理解していない人に、購入を促すことができます。
結論としては、
もし、あなたが妥当なクレジットヒストリーを持っていて、あなたのFICOスコアが690付近にあることを知っていて、ディーラーがあなたにクレジットヒストリーがないと言った場合、あなたはまた、次の2つのうちの1つを知っていることになります。
いずれにしても、取引から手を引くべきです。ディーラーがあなたのクレジットスコアについて嘘をついても構わないと思っているなら、そのディーラーは他の点でも悪い取引をしても構わないと思っているのです。
好みの整備士がチェックアウトした安い中古車を購入することを検討してください。可能であれば、現金で支払い、そうでない場合は、クレジットユニオンや銀行、あるいは非常に低金利のクレジットカードから可能な限り少額を借りましょう（クレジットカードは、返済を強要します）。クレジットカードはすぐにローンを完済しなければならず、車の所有権を縛ることはありません。私はまだ私の車のタイトルから私のクレジットユニオンのローンをオフにするには、それを完済してから10年後に管理されていません)
アレックス・Bさんの投稿に多少同意します。私は7年間、プライムとサブプライム(スペシャル)の両方でファイナンスマネージャーをしていました(言い換えれば悪い意味で)。
彼が100%正しいと思う部分。あなたの地元の信用組合をヒットアップしてから、あなたの銀行。あなたができる場合は、最初にあなたの融資を取得します。今690クレジットスコアは3つのビューローの1つであり、すべての銀行や融資機関はすべての3つまたは同じものを使用していません。また、スコアがすべてではありません。それは良いか悪いかかもしれません。2-3%の範囲は、その製造をしない限り、720 + 群衆のために通常です。(GM, Ford, so on)
州法に応じて約30%で上限を設定しています。しかし、690は新車や後期モデルの車では19%ではありません。私が推測しなければならなかった場合、19%の690であなたは70,000+マイル6年または古い車のために行っているだろう。あなたはBKのとreposを持っていないと仮定します。
Some times dealerships have to pay bank to get people financed. その費用の中に隠されていて、それをあなたに渡すことができないので、法律ではそれをあなたに伝えることは許されていません。しかし、銀行はちょうど本とそれの115％のように言うどちらかのお金の任意の狂気の量を資金にしないでください。それはどこで、なぜ彼らはその大きな頭金が必要なのかは、それが金融額とあなたが支払うものをオフに設定するために使用されるためです。販売店のお金を稼ぐために。
しかし、あなたは常に事前に資金調達を試みるべきです。あなたの信用組合は隠れた手数料を請求しませんし、彼らはあなたが約束をしていることを確認するためにあなたの頭金を気にするだけです。あなたが中古を購入している場合。将来の修理やタイヤなどのために1500を保存します。塗料の保護剤などを購入しないでください。あなたがディーラーを介して金融し、20％未満のダウンを置く場合は、ギャップ保険を購入しますが、それはそれです。私は上と上に行くことができますが、私はしません。しかし、尋ねて自由に感じる。
そして、コンテキストではなく、元の唯一の質問に答えるために。"車の頭金を35％も払わない理由はあるのか？"
お金がクレジットカードや長期の住宅ローンの返済に充てた方が良い場合はそうだね。
私自身の経験に基づいて、少し違ったアドバイスをしようと思います。
最初に、融資に関してですが、ディーラーは実際には最高の金利を利用できることがわかりましたが、銀行からのより良い融資のオファーと交渉した後でなければなりません。
私が今の車を購入した時、ディーラーは3.3%前後の金利を提示していましたが、これは現在の業界標準をはるかに超えていることを知っていましたし、私には信用があることも知っていました。だから、前の車や妻の車の時と同じように、地元や全国の銀行に行って、2.5か2.6%くらいの条件で戻ってきたんだ。ディーラーに伝えたところ、2.19%のオファーが来ました。
だから、ディーラーの融資を受けるのはいいんだけど、額面通りに受け取らないでね。彼らがあなたに何を提示しても、どんなに彼らがそれが最良の取引だと主張しても、決してそれを信じてはいけません！彼らはもっと良いことができるはずです。彼らはもっと良いものを提供してくれるはずです。
私の最初の車では、あなたの状況に似たようにクレジットヒストリーがほとんどなく、金利も6～8%とかなり高かったです。ディーラーは10%を提示してくれた。私はほとんど笑いながらドアから出て行くところだった。私は自分の銀行に行って、彼らは私に8％を提供してくれました、それはまだ高かったが、10％よりも良い。突然、ディーラーは7.5%で、私が当座預金で自動支払いをすれば、0.25%の割引で7.5%を提示してくれた。
頭金については、35%の頭金を払っても何も問題はない。私が今の車を購入したとき、私は50％の頭金を支払った。他の全ての条件が同じなら、頭金が多ければ多いほど、あなたはより良い収入を得ることができます。唯一の問題は、あなたが持っている可能性があります他の借金のコストに対してその頭金と金利を量ることです。あなたは7％の学生ローンを持っており、車のローンはわずか3％である場合は、車の最小値を支払うと、あなたの学生ローンを返済するためにあなたの現金を使用してより良いです。あなたの学生ローンの残高が、あなたが資金調達する必要がある8kよりもかなり多くない限り（20kや30kのローンのような）。
また、車は減価償却資産であることを覚えておいてください。私はできるだけ早く車を完済します。彼らは持っていると恐ろしい借金です。家は住宅ローンを相殺して価値が上がることもある。あなたの教育はあなたを雇用し、雇用可能な状態に保ち、確かにあなたを馬鹿にすることはありませんので、それは勝利です。しかし、車は？次の日には14kドル、1年後には10kドルの価値がある車に15kドル払っている。頭金が少なくて、金利が高くて、車の価値がすぐに下がってしまうと、車のローンで資金不足に陥るのは簡単です。
念のために質問に答えておきます。
皆さん、車の頭金をそこまでするのは良いことだと思いますか？
あなたがそれをする余裕があり、それがはるかに高い利子の借金の返済を妨げないのであれば、そうです。車のローンは大きな負債なので、借金を最小限に抑えることができれば、それに越したことはありません。
＞＞＞私のクレジットスコアから見て、どのくらいの金利が妥当なのでしょうか？
私は銀行員でも融資担当者でもディーラーでもないので、あまり信憑性を持ってこれに答えることはできません。しかし、今日の市場を考えると、2.5～4%が妥当だと思われます。
私が承認されると思いますか？
たぶんね。
皆さんは、車にそこまでお金をかけるのは良いことだと思いますか？
私の考えでは、多くの要因によると思います。
払うお金がなくて、すぐに高額な投資をする予定がない場合（家など）。その場合は、「車にそれだけのお金をかける」ことに問題はないと思います。
あなたが最初に支払うより多くの、より少ないあなたが利息を支払うことになることを覚えておいてください。
しかし、もしあなたがすぐに何か大きなものを購入しようと計画しているのであれば、支払額を少なくして、将来の投資のためにお金を残しておいた方がいいかもしれません。
私は正直言って、ガレージの金利が高すぎると思うので、車のローンは組まない方がいいと思います。可能性はあなたの銀行口座にもよると思いますが、私が個人的にすることは、たった2.8%の金利である銀行の信用保証金を使って現金で支払うことです。私が住んでいるガレージでは、7％の金利以下で融資することはほとんどありません。
あなたは信用保証金を持っていないかもしれませんが、代わりに銀行でローンを組むことができるかもしれませんね？多くの銀行は、後で家を買おうとしたときにあなたに良い信用の名前を取得しますあなたのローンの履歴を保持します。その一方で、良いクレジット名を持っていることは、ガレージではあまり意味がありません。
私のクレジットスコアに基づいて、どのような金利が妥当ですか？
これは世界で大きく変わるので、本当の答えを出すことはできないと思います。ただ、単純に銀行から融資を受ける際に聞かれる金利と比較してみることをお勧めします。
私はDCUやウェルズファーゴのような他の銀行で車のローンを申請することをお勧めします、あなたは最高のレートではないとローンを取得するかもしれませんが、あなたが時間内にあなたの支払いを行う限り、より良い信用を持っているつもりですので、1年後に別の銀行でより良いレートであなたのローンを借り換えることができます。私は昨年ジェッタ2014を買った、私のローンはウェルズ・ファーゴからです。あなたのように、私はあまりにも多くのクレジットヒストリーを持っていなかったので、私の信用はローンの前に低かった。彼らは私に8.9％の金利で融資をしてくれました。
あなたはまだ少なくとも6ヶ月間の生活の準備を維持しながら、それを余裕がある限り、理にかなっています。早ければ早いほど、あなたのローン期間を選択する際に考慮されるべきであるより良い減少資産を完全に所有しています。しかし、今日の低金利と高パフォーマンスの株式市場では、そのお金をより良い使用に置くことができるようにすることを検討したい場合があります。それはすべてあなたがどのようにリスクに不利な依存します。この決定と感情のその感情的なエイドは価値を持っていますが、唯一のあなたは、その値が何であるかを決定することができます。だから - 一般的に言えば、すぐにあなたが価値の減少の資産を所有しているほど、あなたは良いオフですが、そのような今日のような例外的に低金利環境では、前述のように、あなたが考慮したい場合があります他のものがあります。幸運を祈り、あなたの新しい乗り物をお楽しみください。何も良いその後いくつかのブランドの新しいホイールのアイ。