医療機関から還付金をもらったときのHSA分配金の訂正方法を教えてください。

これはHSA誤配と呼ばれています。

HSAの誤った分配は、分配金を受け取った後、それが適格な医療費ではないことが後で判明した場合に発生します。例えば、レストランのディナー代を誤ってHSAのデビットカードで支払ってしまった場合などに起こります。また、医療費の支払いのために分配金を受け取ったにもかかわらず、後になって保険から払い戻しを受けた場合にも起こり得ます。

これについては、 IRSフォーム1099-SAと5498-SAの説明で説明しています。(注：これらのフォームは消費者ではなくHSA銀行が提出するものであるため、その説明はHSA銀行に向けられています)。

HSAの誤った分配。 合理的な理由による事実誤認により、その年の間にHSAから金額が分配された場合、口座受益者は、口座受益者がその分配が誤りであることを知っていた、または知っていたはずの最初の年の翌年の4月15日までに、誤った分配を返済することができます。例えば、口座の受益者が合理的に、しかし間違って、ある費用が適格医療費であると信じていたため、HSAからその費用の払い戻しを受けたとします。口座の受益者は、その後、間違った分配金をHSAに返済します。

払い戻しの翌年の4月15日までにHSAに返済し、最終的に医療費に使用されなかった分配金を保管していた場合に支払うべき余分な税金や違約金を回避することができます。あなたがHSAの銀行にお金を送るときには、彼らがIRSにそれを正しく報告することができ、それはあなたの貢献度の上限に影響を与えないように、それは間違った分配金の返済であることを明示的に伝える必要があります。

いくつかの選択肢があります。

• 最終的な請求書が確定した場合にのみ、HSAから支払うことを主張する。
• 料金を逆算して口座に戻すことを要求する。これは、HSAアカウント用のクレジットカード/デビットカードを持っている場合に有効です。

彼らが2つ目のオプションを拒否した場合で、すでに事件が起きている場合は、HSAのウェブサイトで誤配金を戻すためのフォームと手順を確認してください。

私は過去3年間、全ての医療機関で2つのオプションを利用してきました。ある者はオプション1を好んだが、ある者はオプション2を好んだが、両方を拒否する者はいなかった。一人はほとんど拒否したが、私が本気であることに気付いてから考え直した。

間違いを解決するには4月15日という期限がありますが、プロバイダーに2つのオプションのうちの1つを受け入れるように要請することで、間違いの数が大幅に減ることがわかりました。