私はここのトップの投稿を読んでいて、何に投資するかについての推奨事項はしばしば似たようなものです。私が知りたいのは、できるだけ簡単な言葉で言うと、これらの投資の優先順位に関するコンセンサスは何かということです。
私はこれには不慣れですが、ここには明らかな選択肢がいくつかあります。
クレジットカードの借金返済
住宅ローン/学生ローンの返済
401kから雇用主とのマッチング
401kから雇用主とのマッチング
IRA
エマージェンシーファンド
その他、見逃してしまった重要な投資_
明らかにこれは人によって異なるだろうが、もしあなたが高速道路の看板に順番にお勧めの投資を貼るように言われたら、それは何だろうか？
（例：
1.クレジットの借金を完済する 2. 6ヶ月間の緊急資金 3. 401kをマッチさせる 4. … )
私は、借金をできるだけ制限するという考えを固く信じています。適度な大きさの住宅ローン以外にお金を借りることはお勧めしません。その結果、私のお勧めはその目標に向けたものになるでしょう。
私にとっての最優先事項は、第一に、これ以上借金をする必要がないこと、第二に、すでに持っている借金をできるだけ早くなくすことです。
私があなたのリストをどのように評価するかというと、以下の通りです。
小さな緊急資金をまとめる
小さな緊急資金（おそらく1000ドル）を用意しておくことで、他のことをしている間に資金不足に陥らずに済むので、何か予期せぬ緊急事態が発生した場合、クレジットカードの借金を増やすことを余儀なくされます。この小さな資金を最優先にして、1～2ヶ月もかからないようにしましょう。
401(k)から雇用主のマッチング
借金から抜け出すことは重要ですが、雇用主がタダでお金をくれるなら、それを受け取らなければなりません。
クレジットカードの借金/車のローン/学生ローン/その他の消費者の借金を返済する
できるだけ早くこの借金を解消しましょう。これが終われば、今までよりも多くの収入が手に入るようになります。
できるだけ早く借金をなくすことができましたが、それだけで終わらせないでください。あなたが借金に投じていた収入を使って、数ヶ月分の支出に相当する緊急資金を積み立てましょう。この基金を完成させることで、小さな危機にも借金をすることなく耐えられるようになります。
あなたは今、財務的に非常に強い立場にあり、自信を持って投資することができます。リタイアメントアカウントのどのタイプがあなたに最適かを決定することは、あなたの状況の詳細に依存します。
1.住宅ローンの繰上返済 **
1.住宅ローンの繰上返済 **
1.住宅ローンの繰上返済 **
前にも言いましたが、私はできるだけ早く最後のステップに入ることをお勧めします。実際にどれだけの借金を抱えているかにもよりますが、1年か2年を犠牲にすれば、借金はなく、投資利益をすべて維持できる状態になるかもしれません。多くの人がそうしているように、借金返済に時間をかけてしまうと、10年後にはまだローンの支払いや車の支払いをしていたり、銀行に無用な利息を払い続けていたりして、投資で得た利益を食い潰してしまうことになりかねません。
あなたはすぐにあなたの借金を排除するためにコミットしていない場合、そして長い時間のための支払いを持っていることを計画し、その後、このアドバイスをスキップして、トップに退職後の貯蓄を置く。
トラディショナルとRothの口座について一般化することができるが、私はRothで15%のお金と、25%の税金を避けるために税引き前の口座にすることをお勧めしたい。
学生ローンが4%を超えている場合は、緊急資金の直後に入れるのが理にかなっているかもしれない。
緊急資金の優先順位について - 私は、EFは本当に2つのフェーズが必要だと仮定している、$2500の壊れた伝送/根管の法案、そして仕事を失うか、新しい屋根のレベルの法案を必要とする。私はあなたがよく眠れるようにするものをすることに賛成です。私はまた、あなたが18％で2500ドルを借りている場合は、まだあなたの緊急資金に2500ドルを持っていることを指摘するのが速いですが、あなたは本当に毎年利息で450ドルを投げ捨てている。"緊急資金としてのクレジットカード “という議論が続いています。いや、私はあなたのカードが緊急資金とみなされるべきだと主張しているわけではないが、私は18％の負債をノックオフすることを優先しています。狂ったような金利の借金がなくなったら、ERに資金を供給し、貯蓄と次のレベルのER、6～9ヶ月の支出のためのバランスを見つける。
1つは、Roth IRAに資金を供給することを選択することができますが、退職の計算から資産を維持します。それは単に非課税の利子を返す緊急口座であり、一度も使用されない場合、それは最終的には退職金です。ロスは、ちょうど毎年それを追跡する、税やペナルティなしで堆積した資金の撤退を許可します。それは緊急事態のためにあなたの退職金口座をタップするように聞こえるように、これは実際に何人かの間違った方法をこすります。私の目的のために、それは非課税の緊急資金です。あなたが401(k)でとても多くのことを保存している場合を除き、退職ではなく、あなたはより多くの税金優遇退職金を必要とするまで。私は少し前にロス緊急資金という記事を書きましたが、その記事はもう少し詳しく書いてあります。
最後に - これは私の意見です。私は知的に自分の主張を主張することができますが、ある時点では、何が正しいと感じるかは個人次第です。18%の借金を少しゆっくりと返済し、3年ではなく4年と言う、マッチした401(k)に資金を供給することに賛成して、私には、あなたが数字を実行し、401(k)の残高が2Xあなたの税引前預金によって成長するのを見て、3年目には、あなたの退職金口座がジャンプスタートし、はるかに、あなたの残りの18%のカードよりもはるかに多くなっていることを参照してください。反対を感じ、最初に無借金であることを望む人は、彼らが望むことをしようとしています。そして、真実は、これはあなたが夜によく眠ることができる場合は、私はそれを支持しています。
お金は道具だ。
ここでは、投資の「単純化しすぎた」順序を示しています。
1.安全で安らかに眠り、衣服を着て食事をし、仕事場への送迎ができるようにするための最低限の道具。 2. 必要なものだけを購入し、保管するスペースがあり、大切にしたいと思うものだけを購入する習慣をつける。 3. あなたが「フルプライスで」支払ってもいいと思っているものだけを「節約」と考える習慣をつける。 4. 当座預金口座には、当座貸越手数料のリスクを冒すことなく、給料日から給料日までの間、自分の生活を維持できるだけのお金を入れておく。 5. この時点で、年会費無料、月会費無料のクレジットカードやその他のクレジットラインを手に入れることは理にかなっていることが多いですが、クレジットラインの限度額は、カードにそれ以上請求することなく、月に返済できる金額の約25倍にしましょう。 6. 耐久性のあるものを買う習慣をつける。毎月交換が必要な1ドルのアイテムの代わりに、何年も使える5ドルのアイテムを買うことを考えてみましょう。もちろん、5ドルのアイテムを保管して維持することができ、1ドルのアイテムを購入する余裕があった（そして1ドルのアイテムを購入することを選んだ）場合にのみ、これを行ってください。 7. すべての請求書の最低支払額が自動的にあなたの当座預金口座から出てくるように、口座引き落としを設定しましょう。毎月の収入が毎月の支出を上回っていることを確認し、貸越手数料が発生しないようにします。 8. 図書館から「隣の家の大富豪」を借りる。 9. 最初の月の家賃と敷金、光熱費をまかなえるだけの貯金をしておく。言い換えれば、家に入るために自分のお金を使えるようにすること。 10. 1,000ドルの緊急資金。 11. 仕事に必要な基本的な道具、信頼できる通勤手段（車を運転する場合は基本的な賠償責任保険を含む）、次の仕事に必要なスキルを学ぶための書籍や安い授業料。 12. 賃借人の保険。扶養家族がいる場合は、適度な定期生命保険。車を持っている場合は、衝突保険と盗難保険。雇用主が提供している場合は、障害保険。賠償責任保険。 13. 必要に応じて、年利10％以上の利息がかかるクレジットカード（およびその他の借金）は、永久金利の低いカードやローンにロールオーバーして完済する。私は、クレジットカードの利率を決める際には、スターターレートではなく、通常の利率で判断するようにしています。 14. 自分自身を良い体調に保つのに十分な機器。ある人にとってはウォーキングシューズ、ある人にとっては自転車やローラーブレード。ある人にはチャールズ・アトラスのアイソトニックエクササイズのプログラム、ある人にはダンベルやケーブルを使ったウェイトリフティングマシン。 15. 貸し金庫やその他の安全な方法で貴重な書類を保管する。 16. 2,000ドル以上の流動資産を持つことを禁じているメディケイドの罠にはまっていない限り、税引き後3ヶ月分の生活費が入った緊急資金を用意する。もしあなたがその罠にはまっているのであれば、そこから抜け出す方法を見つけよう。 17. 人（または家族）としての地位を確立する。誠実な仕事をし、価値のある配偶者がいて、自分が居心地の良いと感じる近所の人たちと一緒に、立派な家庭を築きましょう。信仰心があるなら、教会に入会し、定期的に出席しましょう。遺言書を作る。 18. 保険や遺言書を更新する。 19. 401(k)を雇用主とのマッチングまで。 20. 短期借入金と学生ローンの返済。 21. 銀行から無担保の個人信用枠を借りる。信用枠を担保にした借入は避ける。無担保の融資枠は、住宅ローンを組む（または再融資を受ける）際に非常に役立ちます。 22. 少なくとも10年間同じ場所に住むことに満足している（余裕がある）と予想され、住宅購入の税引き後費用（修繕費、30年固定金利住宅ローンの元金と利息、税金、保険、光熱費を含む）が賃貸の比較費用（家賃、賃貸人保険、光熱費を含む）の125％未満であれば、住宅を購入しましょう。 23. 住宅ローンの再融資をすることが十分に利益になる場合は、住宅ローンの再融資をする。(どの程度の収益性があるかは、それ自身の質問に値する) 24. 税引き後の退職貯蓄（例：Roth IRAやRoth 401(k)）。 25. あなたの退職貯蓄に十分なお金が貯まったら、弱気市場へのエクスポージャーを減らして長期的な成長を提供する投資オプションを検討してください。(一部これらのオプションには大きな最低残高が必要です)。 26. 住宅ローンの返済。(退職前、退職後の可能性もある)
出費を収益率の高い順に整理して、その順番で支払いましょう。あなたのリストの中で最も収益率が高いのは
- 401kから雇用主とのマッチング
このポットに割り当てた1ドルにつき100％のリターン（会社のマッチングポリシーによっては50％）がすぐに得られるところは他にはありません。
2番目はおそらくそうでしょう。
- クレジットカードの借金の返済
ここに**配分しなかったお金には、通常15%～29%のペナルティが課せられます。家や教育費、それなりの車などの大きな出費以外では、自分のお金を使うためにお金を払うことは絶対に避けたいものです（借りたお金はまだ自分のものであり、いつかは全部返さなければならないことを覚えておいてください）。マイナスの収益率（利息）を避けることは、投資で高いプラスの収益率を見つけるのと同じくらい有益です。
- 学生ローンの返済
- 緊急資金
最初に支払わなければならないものは何か、そして目先の将来と長期的に最も高い利率は何かを決定するために、リストの下に続けてください。一方で、自分の収入の範囲内で生活し、毎月の収入の一部を雨の日のための資金（到達しても手をつけられないレベルまで）に充てるようにしましょう。特にキャリアが浅い場合は、仕事や個人投資による追加の貯蓄を怠ってはいけません（早期に貯めたお金を複利運用することで、将来的に貯めたドルの何倍もの価値が得られます）。
素晴らしい質問ですね – あなたがそれについて考えているという事実が最も重要なことです。
私は、401(k)の雇用主とのマッチングを最大化することを優先すべきだと考えています。
2番目は、高金利の借金を返済することだと思う。
その他の全ては、良い金融習慣を身につけることの問題なので、重要度の高い順は人によって異なると思います。(だからこそ、私は優先順位をこのように並べてみました。雇用主とのマッチングは、追加の仕事をせずに収入を増やす最も簡単な方法であり、高金利の借金を返済することは長期的な出費を減らすための最良の方法です)。
その後は、収入と貯蓄を最大化し、支出を質素にすることを続けましょう。借金を避ける。たまにはバカンスにでも行きましょう！（笑
提供されたアドバイスはどれも素晴らしいものですが、借金についての少し違った視点は言及する価値があります。ここでは、あなたが努力を集中すべき分野と、あなたが進むべき(大まかな)順序を紹介します。
以下の内容の多くは、あなたが借金から抜け出し、より良い予算編成と支出の管理を学ぶ必要がある状況にあることを前提としています。これらのステップのいくつかはすでに達成しているかもしれませんし、優先順位が違うかもしれません。
1.少額の緊急資金を貯める（例：1000ドル） 2. クレジットカードの借金、個人ローン、学生ローンなどの借金を返済する 3. 3. 手段の範囲内で生活する - あまりにも大きな車のローンを組まないようにする（収入の10％以上の車のローンを組まないようにする）。 4. 4. 緊急時のための資金を多めに貯めておく（3～6ヶ月分の出費） 5. 5. 車のローンを完済する（多くの人が車のローンを組んでいる）。
多くの人は、401(k)の貯蓄プランに寄付することを優先することを勧めている。しかし、あなたが借金問題を抱えているからアドバイスが必要だという前提では、おそらくあなたはとんでもない金利を支払っているでしょうし、あなたが持っているかもしれない貯蓄は、あなたが消費者の借金に支払っているよりもずっと低い金利で稼いでいるでしょう。すでに貢献しているのであれば、その計画を継続しましょう。しかし、あなたがアドバイスを求めているのは、あなたの財務状況が問題を抱えているからであり、火消し（あなたの現在の問題）をして、お金の管理方法と将来のための計画を学ぶ必要があることを覚えておいてください。0x2＆0x2＆次の3つの分野で構成された予算を、構成してください（正確な割合は、あなたの状況に合わせて、それらをフィットさせて、fungibleである）。ここでは、あなたが借金から自分自身を解放したときに、計画が楽しくなることができる場所であり、あなたはあなたの個々の目標と共鳴する選択を行うことができます。
借金の「火を消した」後は、同時に2つのことをしましょう。
あなたが借金を返済する（そしてそれ以上の借金を避ける）と、独立と退職のための貯蓄がより簡単になることに気づくだろう。アメリカの平均的な家庭では、8000ドル以上のクレジットカードの借金を抱えている可能性があり、20～30％では、利息の支払いは150～200ドル/月、平均的な車の支払いは500ドル/月近くになります。借金をなくせば、500～800ドル/月を楽に老後の生活に充てることができます。
しかし、あなたはまた、あなたのお金を成長させるためにあなたのお金を投資し、あなたの貯蓄から収入を得る方法を学ぶ（自分自身を教育する）必要があります。これは多くの人が苦労している分野です。なぜなら、私たちは貯蓄をするように教えられていても、投資の仕方、投資を賢く慎重に選ぶ方法、そして目標を決める方法を教えられていないからです。投資は別に対処する必要がありますが、その方法を学ぶ必要があります。
手頃な価格の家に住み、住宅ローンを完済する。控えめな$200Kの家でも、住宅ローンの支払いは月1000ドル以上になることを考えてみましょう。住宅ローンの支払いのために支払っていたであろうお金を、クレジットカードの借金や車のローンのために支払っていたであろうお金で節約することを組み合わせてみましょう。これらの大きな借金から解放されると、節約は簡単になります。
借金、特に住宅ローンは全く返済しなければならないとは限りません。簡単に言えば、銀行が請求している金額よりも良いリターンを得ていて、その投資があなたのリスク基準を満たしている場合は、借金を返済すべきではないということです。
例えばイギリスでは、住宅ローンの金利は現在かなり低くなっています。今のところ2.5～3％前後が一般的です。一方で、不動産の長期的な平均リターンは9～11％程度（賃貸利回りは3～5％、残りはキャピタルゲイン）と合理的に期待できるでしょう。
適切な判断をするためには、以下を考慮に入れる必要があります。
住宅ローンの残りの期間の期待される平均金利。
銀行に返済しないお金を使って行うであろう投資の期待収益。
期待されるインフレ。名目上は借金額は変わらないが、実質的には減少するので、インフレは借金には最適です。
認識されたリスク、およびそのリスクに対するあなたの許容範囲。これには、潜在的な金利の変化、投資の危険性、投資収入がそれだけでは不十分な場合に利息の返済を維持することができないことなどが含まれます（例：雇用喪失、金利上昇、投資収入の減少など）。