共同当座預金口座の場合、小切手が第一の口座名義人に書き出され、第二の署名者が小切手を承認した場合、これは合法ですか？

エイブとベンが共同口座を持っていると想像してください。チャーリーはエイブに小切手を書きます。ベンは、ベンのサインだけで共同口座に入金しようとします。

エイブは、他の銀行の共同口座ではない口座に入金することも、小切手を現金化することもできました。でももしベンが小切手を預けられたら小切手の当事者ではない誰かの管理下にあることになる。安倍の祖父が安倍の誕生日に小切手を送ったのは、そういうことが起こることを意図したものではないと思う。

方針は各銀行によりますが、妻と私が共同で口座を持っている信用組合では、妻宛の小切手を持って行くことができます。裏書なしで口座に入金させてくれます。現金化はできないが、小切手を入金して、口座から現金を引き出すことはできる。

これが共同口座の性質です：お金は二人の当事者の間で共有され、どちらかの当事者が完全にコントロールできるのです。

銀行が妻の出席なしに妻宛の小切手を私に預け入れさせない方針を持っているとしたら、どうやって夜間預金で預け入れた小切手を受け付けるのでしょうか？