最近、祖母から遺言で50kをもらいました。私は23歳ですが、それをどうしたらいいのか見当もつきません。
私は自分の人生をスタートさせ、このお金で長期的に少しでも多くのお金を稼げるようにするための最善の方法を探している。私の仕事は安定していて、投資については全く知りません。
いくつかの可能性があります。
雇用による退職がない場合は、IRAを開設し、年間の最高額を預ける(ただし、毎月の分割払いで)。バンガードに電話して、バンガード・ウェリントン・ファンド（株式60％、債券40％）を紹介してもらう。このプログラムを始めたら、決して辞めずに、「投資ニュース」には注意を払わないこと。 4.それ専用の貯金/緊急用口座に5000ドルを入れる。それはあまり稼げない/利益は出ないが、気分は良くなるだろう。 やむを得ず車を所有する場合は、トヨタのカローラのような4気筒の信頼できる中古車を購入し、それを悪用しないようにする。
Roth IRAを開き、可能な限り最大の預金をして、残りのバランスを投資しているまでそうすることを計画しています。Roth IRAは、（あなたは今、低税率のブラケットにしている）今は税金控除ではありませんが、あなたが古いと低税率のブラケットではなく、両方であるときに無税の分配を提供します。ダストが落ち着くと、より多くのアイデアのために戻って来て、あなたはお金が残っていると上記のいくつかは達成しました。あなたは私たちの多くが持っていない1つの資産を持っている：時間。
まず、この質問を指摘しておきます。 私のために単純化しすぎです：投資の正しい順序
あなたが相続した$50kで、あなたは借金をすべて返済し（$40k）、機能的な中古車を購入し（$5k）、残りの資金で緊急資金を手に入れるのに十分なお金を持っています。
あなたの学生ローンを完済し、代わりにお金を投資するために、できるだけ長く待つように言う人がたくさんいるでしょう。しかし、私だったらすぐにローンを完済します。それは今低金利であっても、それはまだ返済する必要がある借金です。完済してしまえば、もうこんな借金に悩まされることはないだろう。
あなたの祖母はあなたに信じられないほどの贈り物をしてくれました。このお金はあなたを完全に無借金にし、成功への道を歩ませることができます。しかし、もしあなたが注意していなければ、すぐにまた借金をしてしまう可能性があります。予算の立て方を学び、二度と持っていないお金を使わないようにしましょう。
現在の回答について、2つの見解を追加します。
_ジャックが釘を刺した - 401(k)マッチはすべてを打ち負かす。
あなたは現在、15%ブラケット（限界税率、最後に課税された100ドルと次の課税された100ドルに支払われる税率）に入っています。
あなたはRothに注目すべきです。Roth 401(k)（そして、もし会社のマッチがあれば、それは伝統的な税引き前の401(k)に入ります。
リタイアメントまでには、次の25%の税負担率になるまでに長い時間があります。収入が増えてきたら、控除対象のIRA/401(k)を使って、そうでなければ25%で課税される税引き前のお金を取り出しましょう。
ある日、あなたは25%のブラケットに入ることになるので、100%伝統的な100%の恩恵を受けることになります。しかし、15%で課税されているRothに預金する機会を無駄にするのはなぜでしょうか？
上記を明確にするために、これは2015年のシングルレートの表です。
この議論のために、私が話しているのは課税所得、つまり確定申告書に記載されているこの数字を指定するラインです。このラインが$37,450以下であれば、あなたは15%ブラケットに属していることになり、私はRothをお勧めします。40,000ドルだとしましょう。後から考えてみると、税引前の口座（伝統的な401(k)またはIRA）に$2,550を入れて$37,450まで下げる必要があります。言い換えれば、15％のブラケットを完全に維持しようとしますが、25％にプッシュしないでください。最後に、十分な昇給の後、あなたは$ 60,000課税で言う。それは、私にとっては、"25％の枠をはるかに超えている “ことになります。2万ドル、または401(k)とIRAに収入の1/3を入れても、25％のブラケットに入ったままだ。ある程度の計画を立てて、翌年の4月にはIRAを利用して、それに間に合うようにすることができます。
学生ローンを早く返済することに関するBenの指摘に対して -
家賃という新たな出費が発生しようとしている独身者の33Kドルの収入は、大きな収入ではありません。私は、睡眠要因、無借金であることの長期的な利益があることを認めるだろうし、長期的な市場のリターン対ローンのレートを議論することはありません。しかし、ここではOPが全く投資をしていない可能性があります。それは彼の401(K)に$ 2000/年がかかるかもしれません一致をキャプチャする（私の401は、所得の最初の6％までのドルの一致のためのドルを持っていた）。この$ 45Kは、カードを殺した後、彼は彼の401（K）に預金を何を置き換えるために余分なお金のための彼の唯一のソースである可能性があります。また、途中で彼の緊急資金としても機能する。
あなたの雇用主がドルに50セントをマッチングしている場合は、あなたの401(k)は、クレジットカードの0x2＆0x2＆This.あなたはalsoも合理的にすぐにクレジットカードを完済することができると仮定して（と言うと、来年までに）。そうでない場合は、クレジットカードの借金があなたの老後よりも速く成長していないかどうかを確認するために、あなたがそのお金を引き出すことができるまでにどのくらいの期間を見なければなりません。しかし、保証 50％の利益は、あなたの最初の年は打つのはかなり難しい取引です。
そして、あなたが現在貯蓄を持っていない場合、余剰収入のすべてが借金を減らしているのでなければ、あなたは自分の収入を超えて生活していることになります。
家賃や車の支払いを始めた時には、支出以上の収入を得ているはずです。これが何になるかわからないなら、予算を組む必要がある。
何としてでもこれを抑えよう。新しい仕事/キャリア？優先順位/期待の変更？経費を削減する？予算通りに生きる？**
私は、40歳になるまでは債券を含む投資をするべきではないと思います。それ以外では、マイケルはいくつかの良いアイデアを持っています。
私は、あなたが投資を決定したときに市場が不自然に高い場合に備えて、1つのチャンクで任意の投資を購入するべきではないと思いますが、いくつかの期間にわたってそれをドル平均化するということに注意したいと思います。
あなたはまた、可能性のあるリターンと潜在的な税金負債を測定する必要があります。
借金は、優良な借金（非常に低い金利、つまりお金を借りるよりも低い金利）でない限り、処分するのが良いでしょう。良質な借金はまだ完済されるべきだが、仕事がどれくらい続くかは分からないが、5万ドルの借金をすべてその借金につぎ込むことはないだろう。
Rothは素晴らしい。あなたは毎年、その拠出金を最大にすべきだ。
michaelの確かな答えに加えて、私は座って、あなたの優先順位が学生ローンの借金を返済することについて何であるかを分析することをお勧めします。(ともかく、あなたが最初にすべきことは、Michaelが提案したように、クレジットカードの借金を返済することです)
あなたはすぐに新しい支出(家賃、おそらく新しい車)が出てくるように見えるので、その優先順位付けの一環として、あなたの家賃(と関連する請求書)が毎月いくらかかるかを計算して(毎月少しずつ節約することも含めて！)、新しい借金をすることなくすべてを支払う余裕があるかどうかを見てみましょう。どれくらい安く暮らせるかを確認するために、いくつかのシナリオを考えてみることをお勧めします（ルームメイトや、車を持たずに行く方法を考えられるかもしれません）。
何らかの理由で、あなたがすべてを買う余裕がないことがわかった場合、私はあなたの相続財産の一部を取って、少なくともあなたの学生ローンを十分に返済して、毎月の費用のすべてを買う余裕ができるようにして、残りの部分を貯金するか投資することをお勧めします。(好きなだけ投資してもいいが、自分の収入の範囲内で生活しないと意味がない)。0x2＆0x2＆最後に - あなたは、金融の考慮事項を上書きすることができる遊びに入ってくる他の要因を持っているかもしれないことに注意してください。私はあなたに似たような状況で自分自身を発見し、私の場合、私はそれが必ずしも最高の財政的意味を作ったが、それらの他の考慮事項のために、その借金を支払うことは、私は私の人生から削除されたストレスの重要なレベルを持っていたことを意味するので、私は、私の借金を返済することを選んだ、と心の多くのより多くの平和。
長期的にお金を最大限に活用するための最良の方法は、雇用主が提供する401(k)に拠出することです。相続財産を普通預金口座に預けておけば、401(k)への拠出額を最大化しながら、それを使って収入を増やすことができます。雇用主が提供してくれるものは何でもすぐに受け取ることができ、その利益は税金の繰延べ対象となります。本質的には、401(k)にあなたの遺産を入れて、雇用主は彼らが行う任意の率で一致するように強制的になります。あなたの雇用主が1ドル50セントでマッチした場合、あなたは75千にあなたの5万を回すことになります。
まず、お悔やみ申し上げます。この時点では、お金のことを心配することは、おそらくあなたの関心事の中では最も少ないでしょう。
一度にすべての借金を返済しようとするのは誘惑かもしれませんし、それはそれで満足できるかもしれませんが、それはあなたの相続財産の悪い投資になるでしょう。借金があるときは、その借金がどれだけのコストをかけて開いているのかを考えなければなりません。学生ローンのAPRが0％なので、最低返済額以上の支払いをしても意味がありません。
あなたの他の個人的な借金を返済するために個人的なローンを得ることに見てみたいと思うかもしれません。ローンの金利は、おそらくあなたが現在支払っているものよりもはるかに低いでしょう。これは、あなたが手頃な価格で一緒に支払い計画を置くことができるようになります。また、ローンの担保としてあなたの相続を使用することができます。ローンを組むことで、最も可能性が高いのは、あなたにも良い信用格付けを与えることでしょう。
あなたはまた、ブランドの新しいスポーツカーを取得するために誘惑されるかもしれませんが、それはまた、全く良いアイデアではないでしょう。あなたの貯蓄ではなく、あなたの現在の収入に基づいて車の買い物をするべきです。3 年前までの車のオートローンは、新車と同じ金利を得ることができると信じています。評判の良いディーラーから質の良い中古車を購入することは、あなたの価値があると思います。それが認定中古車であれば、通常は新車保証の残りの部分を引き継ぐことができます。
今、あなたが持っている最大の投資収益率は、雇用主がスポンサーとなっている401(k)口座です。完全に権利が確定するまでにどのくらいの時間がかかるかを調べてみましょう。確定しているということは、退職しても雇用主からの拠出金をすべて残すことができるということです。可能であれば、従業員のマッチングを得るために、上限を超えるか、少なくともそのファンドに余裕があるのと同じくらいの金額を拠出しましょう。また、完全に既得権が得られるまでは、仕事を続けるべきです。
リタイヤメントアカウントにあるお金は、若い時には意味がありません。早期撤回にはかなりのペナルティがあり、その年齢は現在59歳半です。計算してみると、そのお金を利用できるようになるのは2052年頃になります。ある程度の金額を保有して、より金利の高い普通預金口座やマネーマーケット口座に入れておくべきです。
来年には生活状況も変わるとのことですが、その時にはどのような生活をしているのでしょうか？できるだけ安く生活することを最大限に活用しましょう。余計な買い物をしない、外食ではなくランチにブラウンバッグにしてみる、などなど。できるだけ貯金をして、貯金箱に入れておきましょう。そのお金で家の頭金に充てたり、セキュリティや初月の家賃に充てることができます。
貯金からは一切お金を使わないようにして、できるだけ収入で自分を養うようにしましょう。自分のために予算を立てて、毎月いくら使えるかを考えてみましょう。貯金のことは考えないようにしましょう。貯金は緊急時の資金として扱うべきです。
あなたは学校を卒業したばかりで、これが大学を出て最初の大きな仕事なので、あなたの収入は時間が経てば向上する可能性が高いでしょう。適切なポジションを見つけるために、何度か転職活動をするのは理にかなっているかもしれません。キャリア全体で同じ仕事に留まるよりも、転職や雇用主を変えた方がより高い給料を得られる可能性が高くなります。これは、同じ雇用主によって昇進した場合でも、一般的には当てはまります。あなたが現在の仕事を辞めた場合、あなたが既得権を持っていない場合、あなたの雇用主が貢献したものを失うことになります。それが起こった場合でも、あなたはまだあなたが貢献した部分を維持します。
学生ローンの35kをすぐに完済したくなるけど、借金があるとゼロパーセントには勝てない。だから完済はしないと思う。半分にして、余裕を持った支払いにするのかもしれませんね。現在、あなたはそれらを完済するために年間6Kドルを見ていますが、これはあなたの収入の約20％です。それを半分にしたら、あなたはよりよく眠れるようになるでしょう!
間違いなく医療費とクレジットカードを完済しましょう。おそらく20％の支払いをしているだろう。綺麗にしましょう。
車が必要なら、自分で車を買え。
あなたには貯金がないから、残りは何かのマネーマーケットの貯金口座に入れておくといいわ。あなたは、多くの人が頻繁に変化を経験する年齢です。もしかしたら、自分の家を手に入れて、それに必要なものを揃えなければならないかもしれない。学校に戻るかもしれません。結婚したり、子供ができたりするかもしれません。1年の休暇を取って、ヨーロッパやアジアをバックパッカーで旅するかもしれません。あなたは若いことを楽しむために良い位置にあなたを置く素敵な小さな風の滝を持っているので、私は401kまたは他の長期的な状況にそれをロックアップすることはありません。
私ならこうします。
カードと医療費の支払い。
35kを最高の利ざやのある口座に預ける（多分、ある種のハシゴのようなもの）。学生ローンの支払いをこの口座にリンクさせる。これで月に486ドルの収入が得られ、同時に少額の利息を得ることができる。
さて、退職金の口座を作りましょう。そこに月400ドルを入れます。
これで毎月86ドルを好きなように使うことができます。
あなたはまだ1万ドルの現金を持っていますが、その中から安価な中古車を購入することができます。
うわー、単一の回答が税務上最高の資産クラスの一つに投資することに言及していないとは信じがたい…不動産。さて、私は急いで投資用不動産を購入するようにアドバイスしているわけではありません。しかし、単に投資信託にあなたのお金を捨てるのではなく…あなたがほとんど0を制御している上に…不動産投資に関するいくつかの本を購入しています。リハブ、一戸建て住宅の賃貸、多世帯住宅、アパート、モバイルホームパーク…そして、それらの中にもそれぞれの専門分野があります。今すぐ学びましょう
そう、あなたは不動産をコントロールすることができます…どこで購入するかをコントロールできるので、地元の市場を選ぶことができます…リハブをすることで常に上昇を強制することができます…賃貸する場合は、賃貸人を承認します。一度も会ったことのない人が運用している投資信託や、おそらく聞いたこともないような会社の株を買うのに比べれば、自分でコントロールできることははるかに多いのです。
どのような分野の投資をしようと決めたとしても、学習曲線があります…さもなければペナルティを支払うことになります。ゆっくりと、しかし前に進みましょう。
また、401kに雇用主のマッチング（利用可能な場合）を利用することについてのアドバイスはすべて、最も簡単な最初のステップであるべきです。どうやって無料のお金を断るの？それに、あなたの給料のボトムラインは、あなたがそれが可能性があると思っているほど変わらないかもしれません…そして、あなたが見返りに得るものと比較した場合…それを設定してアクティブにするために時間を費やす価値は十分にあります。
私は、借金を返済したり、おもちゃを買ったりすることで、この貴重な機会を「無駄にする」ことをお勧めします - あなたは常にあなたの給料からそれらを支払うことができます。その上、時間が経てば経つほど新たな借金が増えていくので、借金の返済は継続的な問題となります。
この大きな現金の山は、通常ではできないことを可能にしてくれるので、この機会に投資をしてみましょう。家を買って賃貸に出す。自分のためにアパートを借りる。家賃は住宅ローンのほとんど（おそらくすべて）を支払うことになり、さらに住宅ローンの利子は税金控除の対象になるので、税金の請求額が少なくなります。また、家は時間の経過とともに価値が上がっていくので、それがプラスアルファになります。
あなたが結婚して家族を作ったとき、あなたは他人のお金で部分的に返済した家を用意することになるでしょう。
私は現実的に考えて、どんなにあなたがこのお金を投資しても、人生を変えるような金額にはなりそうもないと認識しています。それはあなたの毎月の予算に大きく影響を与える収入を提供するつもりはありませんし、また、それはあなたが無料の家賃または同様の生活を可能にするいくつかの大きな金額に成長しようとしていません。したがって、私のアドバイスは、これまでの他の回答とは全く異なります。もし私があなただったら、私はこうします。
これで半分のお金を使い切ることができるかもしれません。**残りの25,000ドルを取って、旅行に行く。3ヶ月か6ヶ月の休みを仕事に求めて、仕事を辞めましょう。あなたが本当に訪問したいと思ういくつかの場所を見つけて、それらの周りにあなたが望む場所に行くための多くの時間をスケジュールします。航空券は前もって予約するか、片道で予約して、帰りはどこから帰ってくるかわかっているときに十分なお金を貯めておく。
ホステルやテント、格安のAirBnBに泊まる。特に旅先で他の人と会う機会を確保しておきましょう。基本的に1日の生活費がいくらかかるのかを事前に把握し、ビール/レストラン/映画館/コンサートのチケット/ドラッグ/何をしても楽しめるように予算を組んでおきましょう。
今では本当に簡単にいろんな場所に行くことができ、次に何をしたいかについてはとても自発的に行動できるようになりました。世界のどこにいても違っていて、すべての人が何か変わったものを持っていて、どこにいても面白いことに気づくだろう。あなたは素晴らしい人々と出会い、おそらく自立心が高まり、見知らぬ人と友達になるのが上手になるでしょう。
他の国の友達は一生友達でいられるかもしれません。初めて見たローマ、グレートバリアリーフ、パナマ運河、東京の魚市場は永遠にあなたの心に残るでしょう。401Kを埋めるのに十分な年数があります。23歳のようなエネルギー、大胆不敵さ、開放的な心を永遠に持つことはできません。頑張ってください。
