妻も私も、従業員には100%の保険料が支払われますが、家族（配偶者や扶養家族）には保険料が支払われない健康保険に加入しています。
それぞれがそれぞれのプランに加入して、保険料が安い方のプランに扶養家族を入れた方が経済的には安上がりだと思います。家族手当プランでも、それぞれの人がそれぞれの控除額を持っていることがわかった（一つの大きなプールではない）。だから、同じ保険の給付金を共有する経済的な理由は本当に見当たらない。
これは財政的に実現可能か？何か注意しなければならないことはありますか？これは所得税に影響するのか（私たちは共同で申告している）？
2つの収入の世帯がそれぞれ別の保険に加入するのは非常に一般的なことです - 少なくとも子供ができるまでは。それは、あなたが説明していることと全く同じ理由からです：雇用主は、しばしば他の家族よりも従業員の保険料の高い金額をカバーします。
あなたが気をつけなければならないこととしては。
税金に関しては、いや、そこまで影響はないよ。
私はあなたの考え方に同意します。
参考までに、もしあなたがアメリカに住んでいて、両方のプランがHSAに対応している場合、子供を追加したプランでは年間6650ドルまで、シングルHSAプランでは年間3350ドルまでの拠出が可能です。しかし、関係なく、これらのプランはあなたが何をすることができますに関係なく、一緒にあなたは1つの税金年のためにこれらの金額の合計（10K）を貢献することはできません。お二人が拠出できる上限額は、雇用主があなたに代わって拠出する額を差し引いても、年間6650ドルとなります。
サイドノート。
1.この場合の合計限度額は$6650ではなく$6700になる可能性があります。(2人の個人の合計が家族の限度額から50ドルずれてしまうのは、いつも私を悩ませていました。これは、インフレを調整する際に、両方のケースで50ドル未満に四捨五入されるため、年によっては矛盾が生じるからです)。 2. あなたは、実際には HSAの制限を超えて貢献することができます しかし、超過額は税金控除の対象外となり、あなたは超過額に追加の税金/ペナルティを支払わなければならない可能性があります。
tl;dr - プランは頻繁に何がカバーされているかと、それがどのようにかなりの違いを作ることができるかの違いがありますが、あなたが決定するために数学を行う必要があります。
税務上の影響については、私は税理士に相談することをお勧めします - 通常、医療保険料は控除の対象となりますが（これに見合うだけの価値があるとは思えません）、あなたが住んでいる地域の州税にどのような影響があるかはわかりません（もしある場合）。
Tenfour04さんがコメントの中で、ポケットの中の上限額について言及していますが、他にも同様の考慮事項がありますので、言及しておきます。
_他の人のためにここに書きました。家族あたりの控除額は、通常は一人あたりの倍数で、私が見たことのあるものは2倍か3倍だった。3人家族の場合、2倍の場合は、少なくとも3倍の差（子供がいる場合は2倍、いない場合は1倍）が発生する可能性があります。一般的に、あなたの家族のサイズが家族ごとの控除の乗数よりも大きい場合、あなたは1人あたりの控除を余分に支払う必要があるため、分割プランで余分にフックに巻き上げることができます。あなたも控除額にヒットすると思うかどうかの違いを計算する必要があります（もちろん、あなたの個人的な健康歴を考慮する必要があります）。
250ドル/500ドルの控除がある2つのプランを持っていて、控除額を正確に使用しているとしましょう。毎月の保険料が$20.83以上でない限り、あなたはより多くの保険料をポケットから出していることになります。
家族の人数が異常に多い場合、一人当たりの控除額を適用せずに家族単位の控除額を適用する可能性が非常に高くなります。他にも考慮すべき点はありますが、これは顕著なことです。
注意: oop maxは通常、同様のパターンに従います(1人当たりと1家族当たりの控除があり、それは関連しており、より多くの人がいることで限度額を超える可能性が高くなります)。
プランは全て同じではありません。控除額と最高保険料に加えて、何がどのくらいカバーされているのか、どのくらいの金額がカバーされているのか、プランによって大きな違いがある可能性があります。
プランによってカバーする内容が異なる場合があります(場所によっては他よりも多くのバリエーションが認められているところもあります)。例えば、あるプランではメンタルヘルスがカバーされていて、他のプランではカバーされていない場合です。あなたが定期的にカイロプラクティックの調整やカウンセリングセッションを必要とし、あなたの計画はそれらをカバーしていませんが、あなたの配偶者が行う場合など、あなたの配偶者の計画に参加すると、ほぼ確実にあなたのお金を節約することができます（再び、それを確認するためにそれを計算する）。0x2＆0x2＆もう一つの考慮事項は、自己負担額であり、どのようなサービスが自己負担額を受け取り、控除額が自己負担額の存在下で振られているかどうか。ほとんどが診察という形でケアを受けている場合、これは大きな要因となります。自己負担額は異なる場合もありますが（例：1回の診察につき10ドル vs 25ドル）、自己負担額があると、その診察では控除額が無視されることもあります。これは非常にプランによって異なりますが、どちらか一方に大きな違いが生じる可能性があります。
最後に、保険適用額も大きな違いを生む可能性があります。あるプランが90%をカバーし、控除後の残りの60%をカバーしている場合、特に入院や慢性疾患の場合には、かなり決定的な決定を下す可能性があります。健康で、通常は控除額を満たさない場合は、この点はあまり気にしなくてもよいでしょう。
子供のいない夫婦や扶養家族が成人のみの夫婦の場合、通常、前年の医療費を基に医療費を見積もることができます。一般的には、前年に腰に問題があった場合はおそらくそうなるでしょうが、年に一度の健康診断以上のことをする必要がなかったのであれば、再びそれ以上のことをする必要はないでしょう。
これは、あなたが小さな子供を持っている場合、劇的に変化します。子供は、自分自身を殺すことへの献身と、機会があればあらゆる病気に感染する能力の両方において素晴らしいものです。子供が昨年健康保険を利用しなかったからといって、今年も利用しないというわけではありません。自分で判断すべきですが、私の子供たちは少なくとも全額の控除額を利用することを常に想定しています。
役に立つ簡単な経験則がいくつかあります。
それ以外の場合は、あなたの具体的な状況に合わせて各プランの計算を行い、どちらのルートが良いかを決定しなければなりません。