大学を出て独り立ちしてからの4～5年間は、かなり入念に自分の出費を管理してきました。そのおかげで、平均的な28歳の人よりも財政についての知識があると感じています。
私は Mint を使って、ほとんどすべての口座を管理しています。それに、投資方法や毎月の予算設定について個人的にカスタマイズされたアドバイスはありません。
以上が、私が良いファイナンシャルアドバイザーを見つけた方が良いと思う理由です。しかし、わからないことはわからない。つまり、老後のために、あるいは一般的な金銭的健康のために、私がお金を使ってすべきことの長いリストがあるかもしれないのです。
これがファイナンシャル・アドバイザーの機能なのか？もし私がファイナンシャル・アドバイザーに会うことになったら、何を期待したらいいのだろうか？最も重要なことは、このアドバイスのためにいくら支払うことになるのか、そしてそれは価値があるのかということです。
ファイナンシャルプランナーは、投資、保険、財産計画、予算編成、退職計画、大学進学のための貯蓄、税務計画/準備、その他のお金のトピックについてのお手伝いをします。
感覚をつかむ1つの方法は、[ この認定ファイナンシャルプランナーのトピックリスト ]を見ることです。 http://www.amazon.com/Smart-Simple-Financial-Strategies-People/dp/0743269942
もう1つのアイデアは、ほぼ同じようなトピックリストを簡潔な形でカバーしているこの本（私が読んだお気に入りの本）を見ることです。
ところで、ジェネラリストの資格であるCFP資格を探してみてください。CFPはまた、特定のトピックでより深い認証を持っているか、またはそうする誰かとあなたを接続することができるかもしれません。例えば：
あなたは本当に追加の資格を持っているかもしれないジェネラリスト（CFP）を望んでいる。アイデアは、あなたが達成しようとしているものとすべての金融関連分野を全体的に見ることです。特にトレードオフがあるかもしれないので。CFPはその後、弁護士や会計士などを紹介したり、協力したりすることになるでしょう。
重要なことは、アドバイザーの中には受託者（あなたの利益のために行動しなければならない）もいれば、そうでない人もいるということです。特に多くの株式仲買人は、資格を持ったプランナー（CFPまたはそれに相当する資格を持っていない）でも受託者でもありません。近づかないようにしましょう。
ファイナンシャルプランナーへの支払いには、以下のようなモデルがあります。
Fiduciary noncommission-based plannersのためのNAPFA (napfa.org)という組織があります。そこでのメンバーシップは、フィーオンリーとは何かを定義し、ノーコミッション/受託者基準を要求する第三者機関なので、探してみると良いでしょう。
最後に、私が最終的に選択した代替案は、単に自分でCFPコースを取ることでした。通信教育を利用してオンラインで行うことができ、プロのアドバイスを1年間受けるのと同じくらいの費用がかかる。私はまた、ちょうど私がものを学んだことを確認するために、試験を受けました。これは、 "極端なDIY "のアプローチですが、それは時間をかけて安いですし、あなたが自分自身を詐取するつもりはないことを知っています。それでも、逆効果で自分の利益にならないことをするかもしれませんが、それはもうわかっているはずです。) とにかく、まともな大学の4分の1くらいの仕事に相当すると思います。教科書は6冊くらいある。最後には経験豊富な専門家にはなれないだろうが、多くのことを知ることができるだろう。実際のCFP資格を取得するためには、コースと試験に加えて3年間の経験が必要です。名前の後に「CFP」とつける人は、講習と試験の上に3年の経験が必要になります。
一部編集：多くのプランナーは投資を重視しており、プランナー（またはファイナンスの本）を探している人の多くは投資を重視しています。これは私の考えでは大きな間違いです。投資は多かれ少なかれ商品であり、それを台無しにしたり、過大な請求をしたり、馬鹿げたことや不適切なことであなたのお金を失ったりしない人が必要なだけなのです。
一部の人は、プレーンバッドで 不適切な投資は、私を誤解しないでください。しかし、それを解決して、まともなものに手を出してしまえば、あなたの最大の関心事は他の場所にあるかもしれません。
投資に関しては、高額な年金や高額な投資信託（セールスマンに売られたものは、たぶんガラクタ）から抜け出してくれるプランナーを探してみよう。そして、あなたが投資する方法を決定するのに役立つようにそれらを探して、どのくらいの株式対債券で。それらは最も重要な投資判断です。
もしあなたに投資を管理する時間や興味がないのであれば、ファイナンシャル・アドバイザーが必要です。
一般的に言えば、口座価値のパーセンテージに基づいて年会費を徴収するアドバイザーの方が良いでしょう。取引に基づいて報酬を得ているアドバイザーは、あなたの口座を解約させる既得権益を持っており、あなたの最善の利益にならないことが多いのです。
高額な投資信託を売りつけて販売負荷をかけたり（アドバイザーへのキックバック）、年金を売りつけたりするアドバイザーにも注意が必要です。アドバイザーの報酬体系も透明であるべきです。
厳密には、お金の使い方や割合をアドバイスする人は、ファイナンシャルアドバイザーです。お金のためにそれをする人は、ファイナンシャルアドバイザーです（スペルの違い）。
ファイナンシャルアドバイザーとは、基本的にポートフォリオを構築したり、管理したり、アドバイスしたりする人のことです。彼らは日常的に投資を行っているため、あなたの目標に応じて投資方法や投資先についての機関的な知識を少し持っています。
彼らは、株式、ETF、投資信託、債券、保険（住宅/医療/生命保険）、REIT、オプション、先物、LEAPSなど、多くの異なる資産を扱っているので、あなたよりも少し知識があるかもしれません。
あなたがすることすべてにリスクがあり、だからこそ、彼らが提案するものは、一般的にあなたが想定したいリスクレベルに応じたものです。あなたは若いので、リスクレベルは少し高くなるかもしれませんし、定年に近づくにつれてリスクレベルは低くなります。リスクレベルは、あなたがそれをすべて失った場合に、あなたの資産を再取得することができる可能性がどれだけ高いかと同様に、あなたの投資からの果実を楽しむことができるあなたの可能性に関連付けられている必要があります。
ファイナンシャル・アドバイザーは素晴らしいですが、彼らについては注意が必要です。いくつかは、彼らがサポートしているパッケージに投資するためのお金を与えられている手数料で支払われています。基本的に、彼らはあなたが負けている状況に置かれたことで$$を支払われる可能性があります。また、いくつかは、彼らが手数料ベースであることを発表しているので、注意が必要です - これらのアドバイザーは、しばしば手数料だけでなく、手数料を受け取ることができます。基本的には、 “手数料 "という用語を "利益相反 "と関連付けるので、あなたは間違ってあなたを操縦するように説得されていない手数料のみのアドバイザーを、したいと思います。
もう一つ注目すべきことは、いくつかの商社（e*tradeのような）は、あなたがそれらとどのくらいのお金を持っているかに応じて、無料かもしれない金融サービスを持っているということです。一般的には、$50Kはファイナンシャルアドバイザーを取得するための下の端にあります。彼らは低評価のものを取って、基本的に地面にそれらを実行したことを意味し、彼らはうまくいけばもっと価値があったロットから新しいものを得ることができるように - 彼らのポートフォリオが大きいほど、彼らは作ることができるより多くの$ $ (高い手数料またはより多くの手数料)と主観的に少ない仕事 (に対処しなければならないより少ないアカウント)、それは富の広がりが多くの市場をまたいでいたので、主観的です。
私の経験では、ファイナンシャルアドバイザーは通常、予算編成や個人的な日常のファイナンスを支援することはありません。確かにそのような人はいますが、通常は金銭的な問題、特に借金がある場合にのみ相談することになります。
ファイナンシャル・アドバイザーでよく見かけるのは、貯蓄や投資についてのアドバイスに焦点を当てている人がほとんどです。多くは銀行や投資会社で働いています。彼らは通常、無料でアドバイスをしてくれますが、欠点は、自分の会社の商品しか勧めてくれないということです。これは、会社によっては悪いことかもしれないし、そうでないかもしれません。他の会社は購入時に手数料を請求し、アドバイスはより中立的なものになります。
この質問も面白いでしょう。ファイナンシャルアドバイザーはみんな同じように報酬をもらっているのか] (https://money.stackexchange.com/questions/518/are-all-financial-advisors-compensated-in-the-same-way) 0x3&
ファイナンシャルアドバイザーにはいくつかの種類があります。
証券会社や保険会社などと提携しているものもある。彼らのサービスは無料であることが多い。一方で、彼らがあなたに与えるアドバイスは、一般的に自社の商品に強く偏っており、あなたの利益よりも自分の利益に偏っている可能性があります。(忘れてはいけないのは、無料のものは何でも誰かにお金を払ってもらっているということです。) 中には良い人もいますが、それを見つけるためのアドバイスはできません。
その他の人たちは、上記のどれにも関連しておらず、特定の企業とは一切関係なく、あなた自身のニーズとリソースとリスク許容度に基づいて、あなたのお金を分配する方法を提案してくれる専門家としての役割を果たしています。これらの人々に相談すると、あなた（または、それが利点として提供されている場合は、あなたの雇用者）いくつかのお金がかかりますが、彼らの受託者責任は明らかに他の誰かにではなく、あなたにあります。彼らは、あなたが何かとてもセクシーなものを試してみることを提案することはないでしょうが、あなたの主要な長期的な貯蓄に関しては、「刺激的な」というのは、通常は良いことではありません。
私が話した人たちは後者のタイプでした。彼らは私の貯蓄と計画を見て、私のリスク許容度と目標について話し、彼らのファイルからかなり「標準的」な戦略を選び、それに対してシミュレーションを行ってサニティーチェックを行い、維持するための労力がほぼゼロで（ファンド間で時々リバランスを行う）、許容できるレベルのリスクを持ち、（私が運が良かったことは認めるが）許容できる以上のリターンを提供してきた低オーバーヘッドのインデックスファンドの種類の組み合わせを提案してくれた。刺激的なことは何もありませんが、私は比較的リスクに寛容ですが、長期的な貯蓄には刺激的なことは必要ないと思います。彼らはまた、他の財務上の決定に関するアドバイスを提供することができます（ギフトアニュイティプランについて慈善団体に相談するかどうか/いつ相談するか、Rothと伝統的な401(k)のどちらが私のキャリアの現時点で違いがあるかどうか、など）。