401Kでお金を失うのは普通ですか？

401kの中で資金がどのように投資されているかにもよるが…一般的に、価格は長期的に上昇に偏って上下に動く。

このように考えてみてください：ファンドの株の価格が下がっているので、あなたはプランに入った時よりも安く株を手に入れていることになります。つまり、長期的な視点を信頼している限り（そして401kの資金が投入されているファンドを信頼している限り）、この下落は実際にはあなたに有利に働いているのです。

信じてください、目標とする退職日が近づいてきて、10%のディップが6桁になるかもしれないとなると、さらに恐ろしいです…しかし、実際に資金を引き出し始めるまでは、それはすべて理論上の話であり、債券よりも優れたリターンを得るためのトレードオフの一部として、ある程度のボラティリティを受け入れることを学ばなければなりません。

投資の価値が下がることは絶対に普通のことです。

投資の価値が下がるたびにお金を引き出すと、損失を固定してしまうことになります。少しリサーチをして、どのように投資を管理するかについて何らかの戦略を考えておくと良いでしょう。そのような戦略の一つは、目標とする資産配分を選択し（または「目標日」ファンドにそれを選択させる）、退職のためにお金が必要になるまで決して売却しないことです。いくつかは、市場のタイミングを含む様々な他の戦略を提唱するだろう。重要なことは、あなたが一緒に暮らすことができ、それはあなたがランダムに売買しないことを十分な自信を持ってあなたを提供する戦略を見つけることです。根性論に基づいて行動し、気分が悪くなったときに売ることは、長期的にはより悪い結果につながる可能性が高い。

私の2セント。私は年金アクチュアリーとして、日々ファンドのパフォーマンスを見ています。落ち込む年があるのは当たり前ですか？はい、絶対です。それは、ポートフォリオがどのように投資されているかという方向性のバイアスの関数です。401(k)の場合、ほとんどの場合、正の方向性バイアス（ロングであること）を意味します。さて、あなたの場合、2つの問題があります。

1.1年間のドローダウンの量。1年ちょっとで14%の損失を出すのは異例です。市場の状況を考えると、これはあなたがSP500（あなたのポートフォリオの相関性が高い）のドローダウン全体をほぼ経験したことを意味し、あなたはダウンサイドからの保護を受けていないことを意味します。

1. いわゆる「ターゲットデイトファンド」の使用。その意味するところは全く意味がありません。基本的に、彼らは定年までの経過時間にわたって特定のリターンを得ようとします。問題は、統計的に見て市場は正のドリフトを持つランダムなものであるということです（長期的には上昇することが期待できます）。この正のドリフトは、人はリスクを負うためにお金をもらうべきだという事実に起因しています。では、20年後にお金が必要になったとして、何が問題なのでしょうか？問題は、市場がいつ長期的に下降するかは誰にもわからないということです。だから、あなたは幸せに20年間ポジティブなドリフトを経験し、あなたのお金はまともなサイズに成長します。その後、あなたが引退する直前に、市場はあなたの投資の20％以上を削る。あなたはこれらの損害を取り戻すことができますか？最も可能性の高いイエス。しかし、それはあなたが必要とする時間枠内になりますか？市場はあなたがお金を必要としているかどうかは気にしていない。

だから、あなたがあなたのお金のコントロールを取って快適であれば、ここで私のアドバイスです。あなたがIRAにあなたのお金をロールバックすることができるかどうかを確認してください（いくつかの401(k)プランはこれを許可します）、または、あなただけのIRAに貢献したい401(k)の貢献の制限よりも少ない場合（年間の制限に注意してください）。この場合、自己勘定を設定することができます。ここでは、必要に応じて多様化し、行動を取るための柔軟性を持つことになります。そして、多様化することによって、私はその “異なるものをたくさん買う "ゴミを意味するものではありませんが、私は無関係な資産に焦点を当てることを意味します。あなたは、一握りのETF（SPY、TLT、QQQ、など）で得ることができます。これらはすべて、利用可能な流動性のあるオプションを持っています。あなたがベースを構築したら、これらの位置に対してカバーコールを書くことによって基礎を下げることができます。これは、ほぼすべてのIRA口座で認められています。

私の意見では、私はこれをあまりにも頻繁に見て、あなたの資産のコントロールを取るためにあなたの可能性とドライブは、いわゆる "専門家やアドバイザー "と呼ばれるよりもはるかに優れています。彼らは99％の時間の目標日ファンドにあなたを貼り付け、彼らはあなたのお金に彼らのベーシスポイントを作り、あなたがする前に引退することを願っています。誰もが非倫理的であると言っていないが、あなたがするよりもあなたのお金を気にすることは難しい。

過去のパフォーマンスは必ずしも将来のパフォーマンスを示すものではありませんが、私は文脈のために市場の過去のパフォーマンスを見るのが好きです。Vanguardのポートフォリオ・アロケーション・モデルは、このデータの一つのソースとなっています。

20年というのは長期的なタイムラインです。パッシブに運用されているインデックスファンドで十分に分散されていれば、将来に向けて十分なポジションを確保できるはずです。

実現するか売却するまでは何も損をしていない。一方で、あなたはまだ価値のある資産を所有しています。ウォーレン・バフェットが言うように、低く買って高く売る。

結局のところ、我々のシステムは壊れているのです。3年間、私は60万ドル以上のリターンを0%にしています。しかし、401kの管理機関は、ほとんどの人が気づいていない莫大な手数料を私たちに請求しています。役に立つヒントは、また、あなたの費用の比率をチェックアウトし、あなたが隠された手数料で支払っているどのくらい知っているように、それらがどのように動作するかを学ぶことです。

または、401kを「ダイレクト」な401kにロールオーバーして、自分の投資を完全に「小切手帳」で管理することもできます。同じように負けているゴミに投資することもできますし（群衆に追随して）、不動産、外国通貨、あるいはヘッジとして貴金属に投資することもできます。あるいは、ジェットコースターがスピードを上げてきたら（今のように）、それを貯金に貯めて（流動性を高めて）、米ドルが崩壊しないことを祈ることもできます（世界的な状況が示すように、2020年までにはそうなるでしょう）。準備通貨は永遠ではなく、人々と経済は崩壊する（ローマのように）。もうすぐ私たちの時代が来るのであれば、モノ化された賭けはすべて外れている。ハード」資産（土地、水利権、金属、農場）への投資がすべての問題となるでしょう。