私の税金の還付金は限りなくゼロドルに近づける必要があるのでしょうか？

還付金をできるだけ少なくすることを「必要としている」わけではありませんが、通常、還付金をできるだけ少なくしたいと思っているはずです。

還付金が少ない方が良いと言われる理由は、還付金が多いということは、必要以上に多くの税金を支払ったことになるからです。これは、他のことに使うことができたかもしれないお金を、他のことに使ってしまったことを意味しています。後で税金の還付金としてお金を取り戻すことができますが、政府が持っている間に使うことができなくなってしまうのです。

例えば、あなたが1000ドルの税金の還付を受けているとしたら、これは1年間で1000ドルを政府に渡したことになります。年末には還付金が戻ってきますので、1000ドルで1年を終えることになります。もしあなたが代わりにそのお金を保管しておけば、（一年を通して支払う税金と同じだけ支払うことで）何らかの方法でそれを投資することができるので、年末には1050ドルに成長する可能性があります。このようにして、年末には1000ドルではなく1050ドルを手にすることができます。

理想的には、年末には還付金がゼロになり、余分な負債もゼロになるでしょう。しかし、物事を正確に進めるのは難しいことが多いので、少額の還付金を目指すべきだと言われることがよくあります。

あなたがアメリカにいると仮定して、もしあなたの収入が9000ドルであれば、連邦所得税を全く払わない可能性が高いので、源泉徴収の免除を主張して、前もって税金を支払うことを避けることができます。これは税金を申告する際に、昨年の給与から源泉徴収された税金の合計額を確認することで確認することができます。

何年も前に、ある同僚が、彼の “税理士 "が彼に莫大な還付金を得たことを自慢していました。私は彼に、私の目標は数千ドルの借金をすることだったので、彼の部下がいなくて良かったと話しました。

結局、あなたの申告は真実を反映すべきであり、良い税理士は良い税理士ソフトよりも少しだけ良いものになるでしょう。要するに、還付金は無利子で政府に貸したお金だということです。もしあなたが少しお金を借りてもペナルティを払わずに済むのであれば、あなたはアンクルサムからタダで貸してもらったことになります。

ほとんどの家族がクレジットカードの残高を持っているという事実を考えると、彼らは最も高い金利の借金を12%以上払っていることになる。政府に1年間1000ドルでも貸すのはコストがかかり、3月末までに還付金を得るために時間内に申請した場合、平均9ヶ月間あなたのお金を出していることになります。12%/年は90ドルです。これを3000ドルにスケールアップすると、平均的な還付金で、私が見た最大24％のレートでは、540ドルが失われています。源泉徴収を調整して、給料のたびに余分なお金をもらって、他の借金の返済に充てるのがいいでしょう。

明らかに、借金のない人にとっては、そのコストは最小限で、おそらく1%ですが、それでも1年間のあなたのポケットの中では、より良いものです。

もしあなたがこのお金を給料のたびに支払い、毎月18%のカードの利息を払いながら、毎年3月か4月に取り戻せるだけで満足するのであれば、それはあなたの選択だ。そしてStevejはその決定を支持するだろう。

EDIT - Big Tax Refunds Really Are Good と題して、スティーブがリンクしたハフポストの記事は、銀行が現在提供しているほぼゼロ金利に焦点を当てて、この負債を無視しています。記事には、著者がこのように感じた8つの理由が記載されています。ちなみに、著者は「Jackson Hewitt Tax Service Inc.のChief Tax Officer」であり、利害関係のない第三者ではない。そして、彼の8つの理由のすべてが説得力に欠けています。"私の考えでは、３千ドルの小切手をもらうのは 決して悪いことではない” これが１番の理由です。今までに、私が同意しない理由はお分かりでしょう。次は、「個人納税者の75％以上が毎年還付を受けている。何十年も前からこのようになっている」…. 全納税者の７５％が毎年間違った財政判断をしているとは考えにくい。もういいだろう。修辞的なナンセンスだ。自分自身のために残りの部分を読んで、次の6つの理由がより説得力のあるものかどうかを判断してください。税務ソフトやサービスの販売者は、「最大の還付金」を謳って自分たちを窮地に追い込んでいることを覚えておいてください。私は、「私たちは全く払い戻しをしないように撮影します、実際、私たちの目標は、あなたがちょうど100ドルを借りているためです」という事実に共感していますが、彼らの次のキャンペーンにはなりません。

EDIT 2 - 私はこのトピックについて1000ワード近い投稿を書き始めたときに、このことをもっと考えてみました。私は、4人に1人の従業員が401(k)に十分な金額を入金していないことを発見しました。潜在的なリターンは一致した預金のためのインスタント100％であるとして、これは最高の失われた機会です。繰り返しになりますが、それはほぼゼロ銀行金利を却下するのは簡単ですが、それはお金のための代替最高の使用ではありません。

あなたが1年で4000ドルの税金を払うべきだったのに、5000ドル払ってしまったので、1000ドルの申告書を手に入れたとしましょう。"誰か “は、あなたが1年に4000ドルだけ払って、ゼロの申告書を得るために努力すべきだったと考えています。彼または彼女は、あなたが5000ドル払って、あなたのタックスリターンをめちゃくちゃにして、あなたが還付金ゼロになるようにするべきだったと考えていないことを願っています。

税務年度の終わりが来たら、できるだけ多くの税金が返ってくるように、できることをするべきです。一方で、あなたはまた、その年の間に支払うことを少なくしようとしていたはずです - 明らかにあなたがより少なく支払ったすべてのドルは、1ドル少ない還付金です。

純粋な数字の答えでは、還付金は0ドルに近い金額にしたいとしていますが、いくつかの答えにあるように、その年の間に過少払いの制裁を受けずに、支払いを最大化しようとすることを主張することもできます。

お金を辿れば、その理由は簡単にわかります。給料をもらったとしよう。アンクルサムのために ドルの一部をタグ付けしてくれ これらのドルは、最終的には国税庁に渡されることになる。では、次のようなシナリオを考えてみましょう。

• あなたはそのお金を活用して、すべてのお金を自分の口座に保管しています。おそらく、あなたの銀行では、手数料が発生する前の最低預金額が2000ドルに設定されているでしょう。以前は、何もせずに2,000ドルの資金を銀行に預けておく必要がありました。しかし今は、その代わりにアンクルサムのお金を2,000ドル銀行に入れて、そこから有用性を得ることができます。そして、税金の時期が近づいてきたら、自分のお金を銀行に2kドル入れて、アンクルサムに支払う。
• アンクルサムのためにタグが付けられたお金を全て保留にした。そのお金からはもう何の恩恵も受けられない。しかし、タックスタイムの時点で、サムおじさんはすでに彼の金庫に彼が要求してくるお金をすべて持っている。
• あなたはさらに多くのお金を保留している。今、あなたはそのお金の恩恵を受けられないだけでなく、実際にはサムおじさんのためにタグが付けられていなかったお金へのアクセスを失うことになるが、とにかくサムおじさんに渡したのだから。そして、税金の時に、彼はタグが付けられていない部分をあなたに返します。そのお金は投資や銀行の手数料を遠ざけるなどのレバレッジを提供していたかもしれないが、そうではなかった。

このような生の数字を見ると、多額の払い戻しチェックを受けるように自分を設定することで、あなたがユーティリティを失うことは明らかだ。お金はずっとあなたのものだったのに、代わりにアンクル・サムに渡すことを選んだのです。

しかし、生の数字はパズルの一部に過ぎない。もし君が冷徹で凝視した数字の人なら、それが重要な部分だ。億万長者が脱税ゲームをしている時、彼らが注目しているのはこれだけだ。しかし、現実の人間には、心理的な援助と引き換えに、生のドルという形で効用を失うことを選択する心理的な理由がいくつかある。

• 多くの人はお金を「使途指定」するのに苦労している。お金が口座に入っていれば、それを使う。それは理想的ではありませんが、実際の人々がどのように振る舞うかです。この場合、彼らは質の悪い貯蓄口座としてIRSを使用しています。財政的には最悪だが、心理的に「私のお金ではない」と書き捨てて、後になって好転することもあるだろう。
• 一部の人は、大きなもののために貯蓄することが非常に得意ではありません。私は、多くの個人が、やるべき大きなことのために貯金をする方法として、国税庁の貯金箱を使うことを選択していることを知っている。
• IRSに借金をしているという感情的なトラウマは、十分に残酷なシナリオであると考えている人もいるので、時間をかけて数字を計算して論理的な答えを導き出すよりも、自分がカバーされていると確信している方がいいと考えている。

これらの態度は存在し、一人の人間にとって理想的なものかもしれません。明らかに、「返金を最小限に抑える」という経済的に精通した答えは、ドルとセントの観点から見れば理想的な答えですが、ストレスのような測定不可能なものをすべて考慮したときに、その姿勢が正しいかどうかはあなた次第です。一般的には、私は誰もが「あなたの払い戻しを最小限に抑える」ために導くだろうが、私は人々 がそれから逸脱することを選択する非常に現実的な心理的な理由を含めていない場合は、私は不注意だろう。

それはあなたが目標を設定しているwhenによって異なります。

1) あなたがその年を終えて税金の書類に記入しているとき、あなたのゴールはできるだけ多くの還付金を得ることです。

2) 年が新たに始まり、収入を得て税金を払っている時には、年末に還付金や未納金がないように、支払うべき税金の額を正確に支払うことを目標にしましょう。なので、W4を適切に設定しておく必要があります（アメリカの話をしていると仮定して）。

(1)は明白だと思います。(2)については、年末に可能な限り最大の還付金を得ることを目標にして年を始めたとします。W4を記入し、6行目（「各給料から源泉徴収されたい追加金額がある場合は、それを記入してください」）に全て源泉徴収するように伝えます。そうすれば、年末には多額の返金を受けることができます。もちろん、その間に政府に無利子のローンを組んで、銀行やクレジットカードから高金利のローンを組まなければならなかったでしょう。これは明らかに悪いことです。

税金を少しでも過少に納めた方が良いという議論もあります（ただし、ペナルティを負うほどではありません）。人間の弱点を無視して、これは正しい。あなたにそのお金を安全な場所に置いておくという規律があるならば、それはそれでいいのです。それが原因でそのお金を使うことになる（あるいは他のお金の貯金が少なくなる）のであれば、これは良くない考えです。

だから私は本当にsome of this depends on your own financial disciplineを強調したいと思います** - それはあなたが今それをどのように使うかで良い選択をすることができるように、すぐにお金を持っている方が良いのか、それとも衝動買いにお金を使わないように、手の届かない場所にお金を置いておく方が良いのか？(そして、手の届かないところに置いて、それを使うのではなく、それに利息を得る方法があることを認識してください - あなたのための1つの良い選択は、Roth IRAになるでしょう)

あなたの質問は、誤解から始まります。

確定申告書（フォーム1040/1040A/1040EZ）を作成するとき、あなたは常に税金の総額を最小限にしようとします。

W4フォームを記入するとき、あなたは次の年の確定申告書に表示される税金の額を見積もろうとしています。

源泉徴収された税金が多すぎると、税金が戻ってくるまでそのお金を使うことができません。現在、金利は非常に低く、経済的損失はお金を一時的に使えなくなることです。例外として、クレジットカードで借金をしている場合があります。この場合、あなたは実質的に、米国財務省に0％の金利で貸しているお金を借りるために20～30％の金利を支払っていることになります。

源泉徴収が少なすぎる場合のペナルティは、確定申告の際に多額の支払いをしなければならないことです。前払金が昨年の所得税総額に満たない場合は、前払金と昨年または今年の所得税総額のどちらか少ない方との差額に応じて、ささやかな過少納付ペナルティが課せられます。多額の過少納付があった場合は、さらに多額の過少納付ペナルティが発生します。

W4と源泉徴収率の組み合わせは、すべての納税者ではなく、ほとんどの納税者にとって所得税を源泉徴収しすぎる傾向があります。多くの納税者は、多額の税金を支払うだけの貯蓄がないため、ペナルティが増え、さらに多額の請求を受けることになります。オーバーウィズホールドは、そういった事態から税制全体を守るためのものです。人々は静かにではなく、とても不幸になる傾向があります。

バランス的には、最大の経済的利益は、高金利の借金があるかないかにかかっています。もしそうであれば、次の4/15に支払うことができる限り、正確でわずかに過少な源泉徴収が有利に働くだろう。そうでなければ、来年の予想外の残額が発生する可能性を避けることの方が重要かもしれない。

どの回答にも書いていないことですが、（少なくとも私にとっては）ID窃盗/不正/セキュリティの面から見ても、還付金をもらうよりも、**納税した方が良いということです。

アメリカ IRSが最近何度かハッキングされている で、ID泥棒に税金の還付金を詐取されたり、還付金の小切手を現金化されたりした事例があります。まあ、少しでも税金を納めていれば、自分の名前で申告された不正な税金還付金の標的になることは少ないでしょう。

たとえ不運にもIDを盗まれてしまったとしても、少なくともIRSがこのような混乱を整理しようとしているのに対処する必要はありません。

このように、（IMOは）少額の還付金、あるいはそのことに関してはどんな還付金でも受け取るよりも、少しでも税金を払った方がいいのです。理想的には、あなたが提案したように未納金ゼロになることを望んでいますが、それは多くの場合、かなり難しいです。だから、次善の策は、少し借りていることです。

1つは、納税義務を4半期ごとに計算してみたり、収入が変わったら源泉徴収を調整したりして、税金をゼロに近づけるようにしてみてはいかがでしょうか。

多額の州の還付金があるということは、連邦政府の還付金が控除されるべき額よりも多く控除された結果、翌年の連邦政府レベルでの所得税負担が発生する可能性があるということでもあります。州の還付金は、還付された年の連邦所得として扱われます。 http://blog.turbotax.intuit.com/tax-tips/is-my-state-tax-refund-taxable-and-why-90/

還付金を受けていることのポジティブな面はさておき、ネガティブな面と比較してみましょう。国税庁にお金を預けてはいけない理由は何でしょうか？アンクルサムが金融機関として良い実績を持っていないことがわかります。

1.返済を滞納した履歴がある。

毎年何千もの払い戻しが、IRSのシステムの不具合のために何ヶ月も遅延している。しかし、多くの人々は、記載された期間内に保証されるとは限らない還付金を期待しています。

1.法律に違反している

法的手段がない。連邦政府が長期に渡って返済しないと判断した場合、あなたが貸したお金を理由に連邦政府を訴えることはできません。しかし、もしあなたが支払いを遅らせた場合、連邦政府はすべての権限を持っており、企業や民間機関が許さないような手数料を請求するためにその権限を利用することになります。

1.詐欺の歴史がある。

「ID盗難や不正、セキュリティの面から見て、税金を支払う方が還付金を得るよりも良い」

1.利息を支払わない

繰り返しになるが、アンクルサムに無料でお金を貸す金銭的なインセンティブはゼロだ。利息が発生するのは、払い戻しを延滞した時だけです。その場合でも、それはインセンティブにはならないし、税金を期限内に払わなかった場合のペナルティのような負担にはならない。

私はフォローアップの質問をしたいと思います。このような金融機関と取引をする正気の人間がいるだろうか？

私は、年内に過払い金を支払い、より大きな払い戻しを刈り取ることに大きな価値があると主張しています。

私はエンジニアであり、利息の概念を理解しています。しかし、私たちのほとんどにとって、これは現実ではありません。現実には、稼いだ分を使って、それにプラスして少しずつ使っているのです。

毎月末に、典型的なアメリカ人はお金が残っていれば、それを使う。私たちは、税金を払ったはずのお金を忠実に有効に使うことはしていません（貯金やクレジットカードの返済など）。

年末に大きな還付金を手に入れると、高金利口座への一回限りの多額の支払いや、そうでなければ貯金しなかった（あるいはクレジットカードで購入しなかった）商品の購入に駆り立てられる傾向がある。

私が言うには、アンクルサムに無料の利息を与えてあげましょう - どうせ一年の間にお金を無駄にしてしまったのですから - そして、健康的な払い戻しを楽しんで、何かに使って楽しんでください。

人生はあまりにも短い。

[編集] 別の視点の可能性を超えて考えることができない鼻つまみ者のために リンク1 ハフポスト

SteveJ