1000ドルを受け取ったので送り返すように言われました。この詐欺はどのような意味があったのでしょうか？

これは非常につまらない詐欺です。

流れはこんな感じです。

1.Xさん（この場合はあなた）にお金を送る。

1. Mr.Xに電話をしてお金を返してほしいと頼む。普通は電信送金/現金/ギフトカード/プリペイドカードなどの不可逆的/追跡不可能なものを要求してくる。

2. Mr. XがScammerに戻って送金を開始。

3. Mr. Xからの送金を受け入れる

4. 1. 元の送金に異議を唱えるか、ネットバンクを通じてキャンセルする

7. X氏の犠牲の上に、2倍のお金を手にすることになる

他の国では、これは通常、偽造小切手で行われますが、送金も同様に有効です。振り込みを遡って取り消したり、逆にしたりすることができる限り、この詐欺は有効です。

マネーロンダリングの話をしましたが、これも間違いなく可能性があります。彼らは正体不明のソースからあなたに汚いお金を送金し、あなたは明確な紙の痕跡を残して彼らに「贈り物」を送ります。

監査が行われた時には、あなたが実際に贈答品を送ったということだけが証拠となり、誰もあなたの話を信じないでしょう。現在刑務所に入っているZ氏が、なぜあなたに1,000ドルの麻薬資金を送ったのかを説明しなければなりません。

しかし、この場合は詐欺である可能性が高く、詐欺師は自分が何をしているのか本当に分かっていなかったのだと思う…。

これは、ほぼ間違いなく詐欺またはミスミスです。これは良いお金ではなく、使えるお金ではありません。

処理は非常に簡単です。このお金を受け取ることになるとは思っていなかったので、受け取って少し驚いていることを書面で銀行に伝えてください。できれば紙の痕跡が残るような方法で “そして話すのを止めて” “なぜ？あなたが正直に知らないからです。

これは、あなたがお金を手の届く範囲に置くことになる。

誰も返して欲しくないと思っている

現金を要求してきた人には、自分の銀行で仕事をする以外は何もしないと伝えてください。それから完全に無視してください。

_彼はおそらく他の誰かをハッキングして、そのお金をあなたの口座に流用し、あなたを騙して第三の場所、つまり彼に振り込ませようとしている。数ヶ月後に逆転が発生した時には、あなたは袋を持ったままになっている。彼は、あなたが反転することを望んでいない;それは正当な所有者にお金を返すだろう! 彼は何十人もの人にこの詐欺を仕掛け、何人かが協力すれば勝ちます。**

ここからが難しいところです。

これはドラマやゴシップではありません。毎日のように最新の詐欺を扱う銀行詐欺師ではないあなたは、この分野で何をやっているのか分かっていないのです。実際、素人の探偵ごっこをしていると怪しまれてしまいます）。

そして、これらのことには時間がかかる。誰もがスマートフォンのアプリでリアルタイムで銀行を利用するわけではありません。もちろん、詐欺師は気づくのが遅い人をターゲットにしています。

最終的には（数ヶ月）、次の2つのうちのいずれかが起こる可能性が高い。

• 振り込みが詐欺であることが判明し、銀行がそれを覆し、あなたに罰則を科すか、警察が来る。あなたが送った手紙を参照して、それを受け取ったことへの驚きを説明する。その手紙が、あなたの「刑務所から自由に出られる」カードなのです。

• 相手は銀行と協力してお金を取り戻した。ある日、それが消えてしまう。(これはあなたの問題ではありませんが、相手は銀行に異議を申し立て、相手の銀行はあなたの銀行と交渉し、あなたの銀行はあなたの手紙を見つけ、ああ、わかった。)

1年経ってもこれらのことが起こらなければ、あなたはおそらく問題ないでしょう。

欲張って状況を操作しようとしないでください。詐欺師もこれを餌食にしています。上記があなたのベストショットだと思います。

• 取引を元に戻すためのタイムスケールがあるかもしれない。

• 取引を元に戻すには時間がかかる可能性がある。

• 彼らは他の誰かと試しているところを捕まってしまったのかもしれません。

• 彼らは無能であり、失敗した可能性があるので、送金はゆっくりとキャンセル可能な方法で保留されるのではなく、本当に迅速な方法で送金されたのかもしれません。

• 資金の出所は、漏洩した口座、つまり盗難されたお金である可能性があります。彼らはあなたに追跡可能な送金をし、あなたは彼らに送金をして、彼らは立ち上がって、彼らの主な被害者はダウンして、あなたは非難されています。これは事実上、マネーロンダリングの一形態だ。これは、異なる口座番号（または英国では異なるソートコード）に依存しているだろう。

私なら取引履歴を調べて 消えたかどうか確認します 想定されるルビッシュなインターフェースであっても、金額を知っていれば簡単に取引の反転を見つけることができるはずです。もしまだあるのであれば、私はあまり長くは使わないでしょう。

彼らがあなたのことを知っていたこと（電話番号と口座の詳細）を考えると、私はすべての口座を監視するように十分に警戒していますし、おそらく彼らがあなたの詳細を使って他の口座を開設しようとした場合に備えて、信用監視を検討するように十分に警戒しています。もちろん、多くの人々の多くは、この情報を持っている正当な理由を持っていますが - あなたが小切手を書いた場合、アカウントの詳細はそれになります, とあなたはよく電話帳やその他の方法で検索可能になるかもしれません.

3つの可能性があります。

1. これは詐欺です 、他の人が指摘しているように、あなたがお金を送った後、相手が元の送金を止めてしまうという仕組みになっており、あなたが自分のお金を送ったのであって相手のお金を送ったのではないということになります。これは、他の人が指摘しているように、あなたが送金した後、元の送金を停止させることで機能します。つまり、彼らは950ドルの利益を得ることになります。あなたは$1,000と処理手数料を失うことになります。

2. これは資金隠し、またはマネーロンダリングです。彼らはあなたに1,000ドルの麻薬マネーを送り、あなたは1,000ドルの「クリーンな」マネーを送ります。あなたはお金を失うことはありません。しかし、彼らは明確な証拠を手に入れることができます。大金(米国では5,000ドル以上)では、紙の痕跡を証明しなければなりません。彼らがやったんだ あなたは彼らにそれを贈った あなたは違法行為で利益を得たように見える 最悪の場合、全資産の没収と 懲役刑になる。そうはならないかもしれないが、そうなる可能性はある。

3. これはバカによる正直なミスです。見ず知らずの人にお金を送金することは可能です。振込用紙を間違えて、口座番号が存在していても、それが通る。送金者をバカにしているのは 間違いではありません 誰にでもあることだ 銀行にはこのようなミスを処理するためのシステムが組み込まれているという事実です。簡単に言えば、ストップ・ペイメントを作ることができます。50ドル程度（銀行によって異なり、送金額が変わることもあります）で、簡単にできて、ほぼ自動で行われます。銀行の担当者に間違いがあったことを伝えれば、書類に記入してもらうことになるでしょうし、多くの場合は「ただの処理をしてくれる」でしょう。もし “バカ "が銀行に間違いを伝えたくなかったり、助けを求めなかったり、手数料を払いたくなかったりした場合。そうすれば、maybeは受取人に連絡するでしょう。しかし、それはかなり馬鹿げている。

解決方法

どの場合も解決方法は同じです。最寄りの支店に行くか、書面で説明を送ってください。

"銀行口座に入れていない$1,000を発見し、このメール（添付のプリントアウト参照）が届きました。アドバイスをお願いします。”

彼らが調査している間、$1,000ドル（口座かもしれませんが見たことがありません）を「凍結」します。あなたはそれを使うことができなくなり、調査が終わるまでは削除されるかもしれません。彼らは転送を発行した銀行に連絡し、物事を整理しようとします。あなたは何も請求されるべきではありません。また、あなたはお金を維持するために得ることはありません。最終的には、銀行はあなたに手紙を送るでしょう 調査で何が起こったかを記載した。そしてお金はあなたの口座から消えてしまいます。

具体的な質問

上記の情報は重要なことなので、あなたの懸念事項に直接対応するものではありませんが、記載しておきたいと思いました。具体的なご質問にお答えするために

質問1) 確かに銀行口座番号にはチェックサムがあります。

いいえ、それは各銀行によります。通常、口座番号は連番ではありませんが、「チェックサム」もありません。クレジットカードと同じように、ルールがありますが、一度そのルールを知ってしまえば、一日中偽物を作ることができます。口座番号5487-8954-7854と5487-8945-7854の両方が有効な場合もあります。よくあることです。

質問2) 私の電話番号を見つけられて電話をかけられてしまう原因になりそうなものは何ですか？

電話番号は非公開ではありません。全然違います。電話帳、グーグル、ウェブサイトなど。

口座番号も秘密ではない。特に銀行の口座番号。銀行に電話して「口座12345の名前は何ですか」と言えば教えてくれます。小切手にはあなたの名前と口座番号が記載されていますし、銀行からの多くの書類にも記載されています。ですから、銀行に聞いてみたり、ゴミ箱から小切手や書類のコピーを見つけたりすることは、リンクを作るための有効な方法なのです。

質問3) 彼らはどのように利益を得ることを期待していたのか？

上記の選択肢1と2を参照。もしこれが本当に選択肢3であるならば、あなたの銀行はお金を戻すように指示したはずです。しかし、もしその人があなたの言うように非常に混乱していたのであれば、その口座は閉鎖されて「帳消し」されていたかもしれません。それが起こると、奇妙なものの多くが起こる可能性があります。本質的に銀行はお金の ³"損失を取る³"とアカウントが負のバランスで閉じられていた場合でも、戻ってお金を望んでいない。通常、債権回収業者との契約にもかかわらず、彼らはすでにその借金のために “支払われている "可能性があり、お金を取り戻すことは許可されていません。このようなことが起こりますが、#3を有効にするためには、かなり奇妙なセットのように思えます。

あなたの期間について

通常は90日以内に解決します。通常はもっと短いです。90日目になると、取引を元に戻すのが非常に難しくなります。それが詐欺だった可能性があり、多くの人がそれに引っかかったために、詐欺師が詐欺を「強調する」代わりにあなたにお金を預けるようにしたのです。あなたの "ネットバンク "を使用しているという事実は、あなたの人に行くことができないことを意味しますが、あなたがする必要があります。書面で詳細を入手してください。取引番号を記載し（それはあなたの口座記録にあるはずです）、「解決の手紙」または調査の結果を記載した公式文書のいくつかの形式を要求してください。私は、誰も本当に問題を調査しておらず、あなたが話した担当者は何もしてくれなかったので、ストップペイメントを記入してもらうように頼んだのではないかと疑っています。

あなたはこの問題を解決しようとした記録が必要です。10年後に、そのお金がテロリストグループの資金源に使われたプールの一部であることが誰かにバレたからといって、法廷闘争に巻き込まれたくはないだろう。書類を入手して、銀行の言う通りにしてください。

マネーロンダリングかもしれない。

だから。

回答1:彼らはあなたのデータを間違って受け取ったわけではありません。彼らは実際にあなたに1,000ドルを送りました。彼らがどのようにしてあなたの銀行データを入手したのかについては、ここでは触れません。

回答2:あなたのPII(*)は危険にさらされた可能性が高いです。あなたの報告によると、少なくともあなたの銀行情報と電話番号が含まれていました。おそらくそれ以上のものが含まれていると思いますが、この回答の範囲外です。

回答3:マネーロンダリングは、金融機関が通貨取引報告書を提出するのを避けるために、少額の取引で行われます。そこで、複数のマークに1,000ドルを送金するわけです。おそらく、お金を重ねる段階で、お金に関連した紙の痕跡を消すために。

マネー・プラウダリングは、リスクの高い試みだ。 犯罪者は、システムに入ったお金が、反対側からきれいに出てくるとは期待していない。あなたは本当にその現金と関わりたくないので、その取引を認識しておらず、違法行為を疑っていることを銀行に報告するのが一番です。書面で。金融機関はそこからどのように進めていけばいいのかを知っています。

回答4: はい、最悪の金融詐欺の一つです。麻薬の人身売買から、人間の奴隷やテロまで、そのお金はこれらの活動のいずれかを支援している可能性があります。詳細については、US Treasury’s National Money Laudering Risk Assessment “レポートをご覧ください。 米国 ](https://en.wikipedia.org/wiki/Personally_identifiable_information), オーストラリア , ブラジル の例

これは詐欺の可能性が高いのですが、ある会社の口座に振り込まれたのに、別の会社の口座に振り込まれてしまったケースを知っています。その後どうなったのかはわかりませんが、受け取った会社は元の口座に戻すように言われたのではないでしょうか。それでも、仮にそうだとしても、単純な事務手数料（もしあったとしても）のために$1kを放棄したわけではないでしょう。論理的ではなさそうです。

1. 見知らぬ人があなたの連絡先を知っているはずがない。

2. 見知らぬ人がその口座番号からあなたの名前を特定できるはずがない。以前の関係がどのようにして確立されたのかを、あなたが満足できるように説明してくれましたか？

3. 彼らがCBAと銀行取引をしている場合は、自分の銀行か支店長に指示を出すのが正解だった。そのための手続きがあり、銀行がそれを処理するならば、あなたは問題ありません。

4です。たとえ以前からの関係があり、あなたが相手のアドレス帳に載っていたとしても、相手の「善意」についてじっくりと考えてみましょう。

1. それは詐欺ではなかったかもしれませんが、彼らは太った指を持っていたかもしれませんし、今は純粋にポケットの外にあるかもしれません。あなたがお金を返金することを拒否した場合、銀行はあまり役に立たなくなるというのは標準的なことです。(EDIT - あなたはお金を再実行することに同意しています)。

EDIT - あなたが同意していなかったら…

1.訴えられたり、起訴されたりするかもしれません。特にそれが銀行のお金であった場合、それが正しいか間違っているかに関わらず、最近では誤ってクレジットを提供され、それを利用した人たちが起訴されています。

開示：私は元CBAの従業員であり、ネットバンクで20年のベテランです。

ご質問にお答えします。

(1) 銀行の口座番号にはチェックサムがありますか？**

(2) 送金後に「たまたま」あなたの番号を知られてしまったというのは、もっともらしいことでしょうか？**

(2)あなたの番号を「たまたま」送金した後に、あなたの番号を知ってしまったというのがもっともらしいですか？また、どうやって間違いを犯したことを知ったのでしょうか？彼らはあなたをターゲットにしていて、「お金」が送られる前にあなたが誰であるか、あなたの銀行口座番号を知っていたのです。

(3と4) これは詐欺ですか？**はい。彼らは多額の小切手を偽造して口座に入金しました。そして、それを分割して、複数の人に送金し、事前に調査した人全員に送金しました。銀行から銀行への振り込みだから、それで済む。偽造が発覚した時点で、全ての振り込みは解除されます。振り込んでいたら、そのお金がなくなっていたということになります。

その他の注意点:

• 電信送金が間違った相手に渡る可能性はゼロではありません。

• あなたは基本的に正しいことをしたのですが、それはあなたの口座に不正な送金があったことを銀行に通知することです。知らない人からの口座への送金は絶対に受け取らないようにしましょう。口座にお金が「表示」された場合は、それはエラーであり、おそらく偽造によるものであると銀行に伝えてください。

私ならば、_受取人の口座番号_**を聞いて、そこにお金を送ることを追求していました。それがあなたの口座と同じであれば（一桁を除いて）、それは良い兆候でしょう。しかし、ここでも、詐欺師は何十もの異なる口座にお金を送ることができます、すべて1桁違いで、それが本物に見えるようにするために。私は念のために 詐欺に走ることにする

チェックサムに関しては、紙の小切手（最後の一桁の隣）に使われるが、必ずしも実際の口座とは限らない。クレジットカード口座はアルゴリズムを使用していますが、オンラインツールは好きなだけ正当な文字列を作成します。私は以前、ある信用組合で働いていたのですが、ちょうどいいタイミングで口座番号860000（2桁目を除いた実際の口座番号）を開設しました。彼らの口座番号は全て連番だったので、一番古い口座番号は000001でした。

悲しいかな、重要なシステムの多くは大衆の単純なニーズに合わせて設定されていて、本当にやりたいなら簡単に勝てるようになっています。チェックアウトしてみてください [ **ハッカーにハッキングされる勇気があるなら、彼らはあなたを上手にハッキングします。

**オーストラリアの銀行口座番号には、口座番号を確認するために使用する冗長な数字はありません。銀行口座番号はコンピュータよりも前に作られていたため、コンピュータの小切手番号は銀行口座番号には含まれていません。

誤った番号を入力した人が、偶然にも既存の口座にヒットする可能性は十分にあります。オーストラリアの銀行清算システムは完全に自動化されているため、口座番号と口座名のクロスチェックは行われていません。

オーストラリアのインターネットバンキングは、アメリカなどで一般的な電信送金ではありません（電信送金は可能ですが）。また、主にB to Cビジネスで顧客が請求書を支払うための方法として使用されているBPay サービスのようなものでもありません。

私はオーストラリアでビジネスを営んでいますが、従業員やサプライヤーが間違った番号を教えてしまったことが何度かありました。通常、それは実際の口座ではなく、1週間ほどで「NO ACCOUNT」や「A/C CLOSED」のようなメッセージが表示されてお金が戻ってきます。

非常にまれに、間違った番号が実際の口座にヒットすることがあります。振込先の口座にお金がある場合は、通常はほとんど問題ありませんが、振込先の口座が閉鎖されていたり、空になっていたりすると、問題が発生します。

もちろん、自分のものではないお金を盗むことは、たとえそれが自分の銀行口座にあったとしても窃盗です。しかし、よほどの金額でない限り、警察は通常、殺人や武装強盗、テロなどの「重大な」犯罪から注意をそらすことには興味がないので、被害を受けた側は通常、自分たちで対処することになります。

そうは言っても、これはおそらく詐欺です。口座番号から電話番号を取得することはできません。あなたの名前と口座番号は、小切手や預金通帳に目立つように印刷されているので、これを行うのは難しくはありません（ホワイトページで調べる手間が省けるように電話番号も印刷されている可能性があります）。

最初の話は普通に聞こえます。毎日のように起こります。これは送信者のタイプミスなので、チェックサムでは防ぐことができません。送信者が間違ったアカウント番号を入力した。その口座番号はたまたま存在していた（だから送信者はすぐにエラーメッセージを受け取ることができない）、あなたの口座です。

しかし、その何の変哲もない話は、マネーロンダリング計画の一部として利用されることもあります。つまり、正当な資金源にお金を渡すために。あなたを何かの罪に陥れようとする計画にも利用できる。

相手がどうやってあなたの電話番号を手に入れたのかという疑問は、疑惑を高めます。通常の事務処理を回避するためのハッタリ、そして消えてしまうことで、罪になることは 間違いありません。これを警察に持って行きましょう。

疑問が湧いてくる：計画（何であれ）が失敗したとしても、なぜ彼は事務処理をしてお金を取り戻さなかったのだろうか？答えは、それが将来の捜査で拾われる可能性のある痕跡を残すことになるからだ。

私は与えられた回答に目を通しましたが、私は別の可能性のあるシナリオを追加したいと思います。

私は最近、このようなことが誰かに起こっていることを聞いたことがあります。

1) 犯罪者が無実の被害者の個人情報（社会番号、銀行口座、電話番号など）を知る。

2) 悪徳業者がイノセント・ヴィクトイムの名前でローンを組む。金はIVの口座に送金される。

3) クズ野郎がIVに電話して「あぁ、間違えた、あぁ、あぁ、あぁ、あぁ、あぁ、あぁ、あぁ、あぁ、あぁ、あぁ、あぁ、あぁ。お金を返してもらえませんか？俺の銀行口座は…

4) 罪のない被害者は、自分が善人であれば、もちろん助けて、卑劣な人にお金を送りたいと思う。