保険金請求後に住宅ローン会社が修理を強要しようとしている

デッキの破損で請求書を提出しました。保険会社は住宅ローン会社に通知しました。

今、住宅ローン会社はローンの担保がまだ良好な状態であることを確認したいと思っています。

彼らはあなたが行う必要があると主張した修理を行うことを求めています。彼らはあなたが資金を解放する前に、ライセンスを取得した請負業者を使用するように要求することもあります。

一度住宅ローンなしで家を所有し、マイナーな修理が行われる必要がある場合は、その後、あなた自身のために決定することができます。

住宅ローンの契約書には、おそらく3つの選択肢があります。

• 住宅ローンを完済する。

• 保険会社のデッキ修理費用を利用して、住宅ローンを組んだ時と同程度の品質のデッキを、住宅ローンを組んだ時からの通常の消耗を考慮して修理する。
  つまり、「貸主の担保を減らさないように、物件の修復や修理をする」ことができるのです。
  ほとんどのアメリカの住宅ローンによると、保険の和解金よりも安い金額で修理ができて、貸主が納得してくれれば、その分の貯蓄を残すことができるそうです。

• デッキの保険会社の支払いを貸し手に渡し、その金額を住宅ローンの元金に当ててもらいます。
  修理が “経済的に実現可能 "ではなく、あなたがあなたの支払いで現在の状態である場合、ほとんどのアメリカの住宅ローンは、お金のこの使用を指定します。

この点に関する代表的な住宅ローンの規定をいくつか紹介します。これは Fannie Mae/Freddie Mac form 3048 からの抜粋で、ワシントン州の住宅ローンにはほとんどの銀行が使用しているフォームです。多くの州では異なる文言が使われていますが、意図は同じです：

損失が発生した場合、Borrowerは保険会社とLenderに速やかに通知しなければなりません。

損失が発生した場合、Borrower は保険会社と Lender に速やかに通知しなければならない。貸手と借手が書面で別途合意した場合を除き、** 保険金 は、基礎となる保険が貸手によって要求されたものであるか否かにかかわらず、** 本物件の修復または修理 に充当されるものとし、修復または修理が経済的に実行可能であり、かつ貸手の担保が軽減されない場合。

かかる修理・修復期間中、貸手は、貸手が当該物件を検査して貸手が満足するように作業が完了していることを確認する機会を得るまで、当該保険金を保有する権利を有するものとする。貸手は、修理および原状回復のための収益を、作業の完了に応じて、一度の支払いで、または一連の進捗状況に応じた支払いで分配することができます。貸手は、書面による合意がある場合又は適用法令により利息の支払いを要求される場合を除き、当該保険金の利息又は収益を借手に支払う必要はないものとします。

借入人が保有する公的調整員その他の第三者への報酬は、保険金から支払われるものではなく、借入人の唯一の義務とします。

原状回復または修復が経済的に実行可能でない場合、または貸手の担保が軽減され る場合、保険金は、その時点での支払期日の有無にかかわらず、本担保証券に担保されている金額に充当され、超過額がある場 合にはその超過額が借手に支払われるものとする。このような保険金は、第 2 項に定める順序で適用されるものとします。

住宅ローンの書類を確認しましょう。ほとんどの住宅ローンは、プロパティを維持するために必要な条項を持っている、良好な修理でそれを維持し、腐敗を防ぐために。物件は住宅ローンの担保となるものなので、物件を良好な状態に保つために声を上げるのが筋です。

砂を叩くように言って、ローンの返済期限を満タンにしてくれればいいんだよ。

典型的な住宅ローンとその保険の仕組みを、最初から説明してみましょう。

• あなた。この家はいくらですか？
• 前の所有者：10万円
• あなた。100kのローンを組ませてくれ、この100kの資産を担保に持たせてあげる
• 銀行。本当に100kの価値があるのか？
• 鑑定士。はい、10万の価値があります。
• 銀行。これがあなたのための10万です。私の担保の価値が守られるように、この金額で保険をかけてください。

_数年が経過して

• あなた。嵐で家が壊れた。
• 専門家：損害額は10,000円だったので、家は現在90,000円の価値があります。
• 保険会社。保険会社：あなたの1万です。取引は完了しました、好きなように使ってください。
• あなた。あなた：家の価値を9800ドルに戻したので、残りの20000ドルは後で貯金します。銀行：ちょっと待ってくれよ。100kの資産を担保にする約束だったのに。98Kのものには同意できない！？

ここが最後のポイントだ。保険の目的は銀行の担保の価値を維持することだったんだよ、少なくとも銀行側からすればね。保険金を請求することで、あなたは損害が発生し、財産の価値が失われたと証言したのです。その資産の価値をローンの価値まで回復させたいと考えるのは、銀行としては合理的としか言いようがありません。もしくはその逆か。銀行はあなたのデッキが修理されている場合は本当に気にしません、それは唯一の帳簿上の右側イコール左側を持っていることを気にしています。住宅ローンを組むことで、不動産の価値を維持することに同意したことになります。この状況から抜け出す方法はたくさんありますが、お金をポケットに入れることはそのうちの一つではありません。

彼らは正しいので、住宅ローン会社と戦う必要はありません。彼らと誠意を持って話し、利用可能なオプションを歩いてみましょう。あなたがそのままのデッキで生活できると感じているなら、ローンの一部を返済するのは良いアイデアかもしれません。この方法ではお金を “失う "ことはないし、今だけではなく、20年後も2K先行している。

余談：それはそれが損傷したデッキ（例えば、あなたが長年にわたって行った他の改善や地域で上昇している一般的なプロパティ価格に起因する）であっても、それはまだその元の価値があることを確認するために家を再評価するために "十分な "だろうということは可能です。あなたはそれが価値を作るために大きすぎるかもしれない再評価のコストをカウントする必要があるので、私は、引用符を置く。そして、それは価格が低下した場合、それは、例えば、それがさらに少ない価値があることが判明するかもしれません。または別の担保を追加しますが、それはまた、お金がかかる別の先取特権に署名することを意味します。

それの長いと短いのは、住宅ローン会社は、デフォルトの場合には、家のリセールバリューに大きな関心を持っているということです。あなたはまだデッキを修理するつもりはないことを自分自身に言っているシナリオを想像してみてください（"Meh, we’ll do that next summer"）と住宅ローンのデフォルトを引き起こす何かが起こる。

デッキがあることで、あなたはそれで生活したいと思っていても、家のリセールバリューが損なわれてしまうかもしれません。そうなると、住宅ローン会社は売却可能な状態を維持するために修理を行うことを主張する権利を持っているので、本質的には修理を行うしかないということになります。

保険会社が修理するために屋根_とデッキのために支払ったことにも留意してください。もし保険会社が、あなたがそのお金を不動産の修理に使うつもりがないことを知ったら、あなたは保険会社との間で法的なトラブルに巻き込まれることになりかねません。結局のところ、あなたは今あなたが行っていない修理のためのチェックを受け入れるdid。

それはあなたがあなたの家の鑑定を持っている場合（確率的には数百ドルのコスト）、値が住宅ローン会社が負っているものよりも十分に高いですが、彼らはカバーされているので、彼らはこのスライドを聞かせてくれることを、それだけで可能です。多くの銀行は、少なくとも、あなたの家の持分に対してクレジットの担保付きの行を許可し、プロパティの値が上がるとあなたの持分が増加する場合/として増加するローンの量を許可します。彼らは私が対処してきた銀行のようにこの方法として柔軟ではないかもしれないので、しかし、私は、鑑定に投資する前に、住宅ローン会社によってこれを実行すると思いますし、あなたの財産の価値の特定の場合を除き、いずれにせよ、それはギャンブルです。