私の家族（父、母、兄）は、私が株式市場やその他の種類の投資（不動産、債券、投資信託）に投資することを許可してくれています。
すべての投資を私の名前で行っても法的には問題ないのでしょうか？つまり、私は彼らの資金をすべて私の銀行口座に移し、私の名前で投資することを意味します。それとも、何らかの会社を設立して投資会社として活動した方がいいのでしょうか？
上記の段落で述べられているように投資することが合法的でない場合、私が彼らの資金を投資することができる他の選択肢は何ですか？
注 . 私はすべての資金が誰の名前で進むかは気にしませんが、私が求めているのは統一性です。全ての資金を一つの銀行口座に入れて(orこれが良くない場合は教えてください)、全ての税金を最小限にして、一人の人物/名前/団体の下で行うようにしたいのです。
米国法とインド法の両方の観点からの回答を求めています。
なぜなら、家族がいれば、法的な問題に直面することなく、多くの指導や援助を与えることができるからです。
最大の問題は、資金があなたに送金され、あなたがその資金を投資する際に、あなたの状況に応じて全ての税率や税金の上限が決定されることです。
例：
米国では、毎年5,500ドルまたは6,500ドルをIRAまたはRoth IRAに入れることができます。3人分の資金を自分の資金と組み合わせた場合、そのタイプの口座に投資できる金額の4分の3をあきらめることになります。
Rothに関する決定は、年齢と所得レベルに依存します。しかし、今、彼らの決定は、あなたの状況に基づいて何が最善であるかに関連しています。
IRAの預金を控除できるかどうかは、あなたの状況による。
もちろん、課税口座の場合、税率はあなたの所得によって決定され、彼らの所得によって決定されるのではありません。
もし彼らがあなたに投資の決定権を与えたいのであれば、委任状を使うのが良いでしょう。お金は彼らの名前で預金され、すべてのルールや税率は彼らの状況に応じて決定されます。あなたは、彼らがログインしてアカウントを確認するために必要なすべての情報を持っていることを確認しますが、あなたは、アカウント内とアカウント間のすべての動きを行います。
あなたはこれをどのように行っているかで大きなワームの缶を開いています。
非常に良い年には、あなたはあなたの収入、潜在的な代替ミニマム税（AMT）などに基づいて税金を持っているでしょう。また、家族の各メンバーはより低い税率になる可能性があり、もしかしたらキャピタルゲインをゼロにする必要があるかもしれません。
あなたが100%正直であったとしても、もし訴訟の対象となった場合、これらの資金は全てあなたの名義であり、これらの資産は「本当の」あなたのものではなく、家族のものであることを裁判所に説明するのは難しい状況になるでしょう。
そして最後に、大金の塊の移動は説明する必要があり、簡単に贈与のルールに反してしまう可能性があります。
mhoranが述べているように、委任状（POA）はこれを回避することができます。義父が亡くなったとき、私はPOAを使って義母の財務を引き継ぎました。私の証券会社の口座にサインインすると、義母の口座はそこにあります。私は取引をして、彼女の個人退職口座(IRA)の必要最低分配金(RMD)を毎年取引して、彼女の長期療養施設に小切手を発行することができます。それはすべて彼女の社会保障番号の下にある - 私たちのお金は混同されていません。
私はこれが「悪い考え」であることに同意しますが、もう一つ理由を付け加えたいと思います。あなたの家族とあなたは、すべての税の影響と法的な問題で大丈夫だと仮定してみましょう。これはやはり恐ろしいアイデアです。
あなたは「もしも」に対処しなければなりません。
もしあなたが車の事故に遭って、訴訟が起きてあなたの資産を差し押さえることになったら？
だから、養育費でヘマをして、あなたの口座を「凍結」されてしまうのです。何だと思う？これで家族はお金にアクセスできなくなる紙の上ではあなたのお金だからね
それは問題を引き起こす無責任な行為である必要はないことを覚えておいてください。例えば、IDを盗まれた場合、問題が解決するまでの間、アカウントが一時的に凍結されることがよくあります。つまり、「あなたのお金」が審査中であるため、お母さんは食事ができないということですね。
このような状況では、あなたの口座が2～3ヶ月間凍結され、すべてが整理されている間、あなたは母親や父親、兄弟に助けを求めることさえあるかもしれません。しかし、彼らの資金も凍結されているため、今はそれができません。
最後に、ID盗難問題を想定してみましょう。そのID泥棒は今、大金を手に入れた。彼らは、あなただけでなく、みんなの巣ごもりを持って逃げ出します。
これは私がお金を扱う上で見る最大の失態です。"ああ、私は良い人だし、誰もが私の意図が良いことを知っている。今は本当に幸せだから、いつまでもそうなんだよね？だから何をやってもいいし、信頼してもらえるんだ"
そして10年後の今になって、その人は「うわー、私は本当に頑固で利己的で、そう思い込んでいたんだ。だから爆発したんだ。"
とにかく、すべてのお金を一つの口座に入れて、「これで税金が簡単になる」というあなたの要求は、horsepuckeyです。合法的なファイナンシャルアドバイザーがそんなことを必要とするとは誰も信じないでしょうが、それはまさに詐欺師がすることです。そして、それが問題なのです。何か問題が起きれば、彼らのあなたへの信頼は忘れ去られ、あなたが最初から詐欺をするつもりだったと言う人もいるだろうし、その構造が最初にあなたを有罪にすることになるだろう。
お金は誰もが不信感を抱くようになります。
皮肉なことに、この概念は「信託」と呼ばれていて、人Xが人Yのお金を責任を持って扱うための法律や実務が幅広く存在しています。それは同じ基本的なことです。教義は以下の通りです。
あなたはいくつかのオンラインブローカーのウェブページを通過する場合は、それらのいくつかはあなたが受託者としてあなたのアカウントから友人/親戚のアカウントを管理できるようにすることがわかります。それは本当にあなたの根本的な問題を解決する必要があります、あなたは1つのログインなどが必要になります。(例: https://www.interactivebrokers.com/ff/en/main.php )
私の理解が正しければ、1回の取引でコストとリターンを他のアカウント間で分配することもできますが、それを確認する必要があるでしょう。
いずれにしても、その方が手間が省けますし、あなたのブローカーはおそらく法的な必要性について助けてくれるでしょう。
これまでに投稿された他の回答はすべて米国税法の観点から論じたものであり、OPのやりたいことは非常に悪い考えであるという点で一致しています。私も全面的に同意します：米国税法の観点からは良くない考えであり、インド税法の観点からも良くない考えである可能性が高いのですが、OPさんがやりたいことはインドでは一般的に行われている（あるいは行われていた）ことです。最近では、インドでは所得税の納税者ごとにPermanent Account Number（PAN番号）を設定し、各銀行口座や投資には所有者（共同口座の場合は名義人）のPAN番号を付けなければならないようになっています。このため、このような取り決めの人気が低下しているか、あるいは新たな工夫がなされている可能性が高いです。
OPは彼の家族の居住地と市民権（あるいは彼自身のステータス）を示していませんが、もし彼らが全員インドに居住するインド市民であり、ヒンズー教徒であるならば、OPがやりたいことをするための一つのメカニズムがあるかもしれません：Hindu Undivided Familyの名前でPAN番号を申請し、その番号を使ってHindu Undivided Familyの名前で投資を実行する。他の宗教の未分割家族にも同様のステータスがあると思われますが、私はよく知りません）。例えば、OPが米国の納税者である場合、OPは税務上の理由で家族から分割されているため、家族はおそらくヒンドゥー未分割家族としての地位を主張することはできないでしょう（私はそう思う）。仮にHUFステータスが認められたとしても、OPは父親が生きている間はthepater familiasとして活動できないかもしれませんし、そういったことも考えられます。公認会計士だけでなく、インドの税務弁護士に相談されることをお勧めします。
あなたとあなたの家族がいつも仲良くしていて、みんながこの状況に満足していると仮定すると…
もしあなたが病気になったり、死亡したり、何かの災難で政府の給付金を受けたりした場合、政府はそれらの資金をすべてあなたのものと見なし、今、あなたの素晴らしい家族は、相続税や、扶養に入る前にあなたがどれだけの請求を処理するかという期待によって傷ついています。
さらに、もしあなたが結婚して離婚に直面した場合（あなた自身に過失がなくても）、その投資はすべて公平な分配の対象となります。つまり、あなたの家族の投資資金全体が危険にさらされているのです。
あなたの口座に彼らのお金を転送することなく、彼らの富を完全に管理することができます。彼らに自分の名前で自分の口座を開設させて、資格証明書を発行してもらって、自分の口座でお金を管理すればいいのです。
そうすれば、誰もが自分の財産に応じて課税され（これはおそらく有利だと思いますが、あなたが事務処理を手伝わなければならないかもしれません）、何が誰のものかがいつでも明確になり、あなたの親族はいつでも自分の財産にアクセスできるようになります。これは（親族にとって）大きなメリットです。
これにより、あなたはアドバイザーの役割（といっても非常に積極的な役割ですが）を果たし続けることができ、親族を欺こうとしない限り、法的な影響はほとんどないはずです。
税金の負担を最小限にするために、口座間で資産を移動させたいと思うかもしれないが、それは家族関係が悪化した場合に怒りを買う結果になるというリスクを伴う。
登録された協会を設立して、メンバー全員に株式と議決権を与え、あなたをCEOにすることも可能だが、それには多くの事務処理が必要であり、多額の資金がある場合にのみ良いアイデアとなるだろう。
異なる人の口座間でお金を移動させる場合、これは贈り物のようなものです。あなたの地域では贈与税が課せられるかもしれません。
総合的に見て、私が強くお勧めするのは、彼ら全員に自分の口座を開設させて、あとは口座を運用して、彼らの名前で財産を管理するだけにしておくことです。彼らの最大の所有権を保持するソリューションとして、彼らにそれを売却してください。
問題は2つあります。1つ目は、家族のお金をすべて管理できるかどうかです。2つ目の問題は、あなたが今、家族のお金をすべて「所有」している場合に発生します。
エンティティに関しては、お金や資産はできるだけ多くの異なる手に持っておくのがベストです。今、もし誰かがあなたを訴えて勝てば、あなたのお金だけでなく、あなたの両親や兄弟のお金もあなたの名前で取り上げられる可能性があります。また、あなたの両親や兄弟がすべてのお金をあなたに渡した場合、贈与税、相続税、相続税の影響があります。
あなたは、3つか4つの別々の「山」のようなお金を持っているべきで、1つは自分用、1つは弟用、1つはそれぞれの両親用、または少なくとも夫婦で両方のお金を持っています。誰かが片方の親を訴えたとしても、もう片方の親と弟とあなたは守られます。
これだけのお金の山を自分の管理下に置けばいいのです。つまり、あなたの両親と弟はそれぞれあなたとは別の証券会社の口座を維持し、あなたに彼らの口座を取引する権限を与えるべきです（ただし、彼らの口座から引き出すことはできません）。これは、報告や他の物流を比較的簡単にするために、すべて同じ証券会社で行うことができます。
私の答えは、米国に関してです。インドの規制環境については、私にはわかりません。
あなたの口座に彼らのお金を預けると、莫大な負債と問題に自分自身を開放することになります。
私は、 ドッド・フランク法が規則を変更した までの数年間、プライベート投資顧問として投資口座を管理していた（顧客数が15人未満の場合は登録の必要はなかった）。したがって、あなたはアドバイザーとして登録しなければならず、おそらくシリーズ65試験（または他の方法で資格を取得する必要があるでしょう。
私はカストディアンとしてディスカウントブローカー/ディーラー(Scottrade)を利用しました。
こんな感じです。各クライアントの口座は自分の口座であり、私はマスターアカウントを持っていて、それを使って彼らの口座に請求書を発行し、管理することができました。
彼らは私を彼らのアカウントのアドバイザーとする書類に署名した。
私はほとんど会計処理をしていなかった（課税されている口座のベースを追跡することは別として）。
資金を保管すると、規制上の義務が発生する。
ファイナンシャルアドバイザーの業界誌には、クライアントを騙して刑務所に入ったアドバイザーの話がいつもたくさん載っている。最も一般的な要因は、彼らが資産の親権を握っていたことです。
あなたが単一の口座を希望する理由は理解しています - 各クライアントが同じ結果を得られるようにしたいんでしょ？
各クライアントは同じ結果を望んでいるのでしょうか？
確かにそれぞれの税務状況は異なりますよね？
おそらく、ある年に利益が出ていて損失を出したいと思っている人と、そうでない人がいるのでしょう。口座が別々に管理されている場合、一方が損失を出し、他方が利益を出して他の損失を相殺することができます。ファイナンシャルアドバイザーは、この種の口座を「セパレートリー・マネージド・アカウント（SMA）」として提供しています。この種の口座のアドバイザーは、投資信託の運用者であり、目標とするポートフォリオに合わせて運用を行いますが、顧客の税務状況によっては、顧客のために利益や損失を実現することも可能です。
IRSがあなたを許容するカストディアンのリストに入れない限り、退職金口座をあなたの単一口座に入れさせることはできません。
私は、あなたが運営したいと考えている規制環境に完全に精通することをお勧めします。そして、長所と短所を検討した上で、どのルートを取るかを決めるべきである。
最も直接的で実現可能なルートは、第65シリーズに合格し、投資顧問として登録し、口座の顧問として資産を管理してくれるカストディアンを見つけることだと思います。
不動産は別問題で、インターネット上のランダムな男ではなく、弁護士に相談すべきだ（たとえ彼がMBAと不動産のBSを持っていたとしても、私はそうしている）。これは州法の問題です。
彼らはその送金に税金を払っているのでしょうか？(https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/frequently-asked-questions-on-gift-taxes#5) しかし、彼らはそれが贈与であることを主張するのに苦労することになるでしょう（彼らはそれが返ってくることを期待しているので）。税金はほぼ確実に短期的には投資から得られる金額を超えそうですし、もし税金が支払われなければ、あなたの「顧客」は国税庁に怒られることになるでしょう。
あなたは、単に資金を管理しているだけであって、個人的に送金として受け取っているわけではないことを証明する何かを設定する必要があります。他の回答には良い提案があります。
税金、責任、受託者責任、および（あなたがすべてで補償の任意の並べ替えを受け入れていると仮定して）ライセンスの大規模な問題があるという事実はさておき。あなたがこの質問をしているという事実は、あなたがおそらく他人のためにこれを処理するのに適した資格がないということを示しています。
なぜ資格のある人に処理させないのですか？