これが甘い質問かどうかはわかりません。私はちょうど正しい財務上の意思決定を行うことができない家族のメンバー（と誰もが似たような話を持っている）と激しく戦っています。この人は永遠に給料日前の生活をしていて、おそらく8年ごとに連邦破産法第7章を申請し続けることになるでしょう。
どうなるの？私にはいくつかの結果しか見えません。
体力的に働けなくなった時に退職しない
死ぬまで生活保護や家族に頼る
それが失敗したらホームレスになる
これは、老後のための貯蓄ができない人たちの運命なのだろうか？ほとんどの人は本当に引退しないのだろうか？
実際にはどうなるの？
あなたは何百万人ものアメリカ人が一般的に直面している結果のいくつかを見逃していると思いますので、今日のアメリカで一般的なより広い範囲の結果についてお話ししたいと思います。最も重要なことは、これらの結果のいくつかは定年を迎える前に起こり、重大な結果をもたらします。
長期的な計画を立てないこと - 10～20年以上 - は、一般的に、数ヶ月先のことでさえも計画を立てないことと関連しているので、そこから始めようと思います。
最もよく起こるのは、仕事を失ったり、病気や怪我で仕事ができなくなったりすることです。米国の成人の10人に6人が](http://money.cnn.com/2017/01/12/pf/americans-lack-of-savings/) 貯金が500ドル以下であるため、次の給料が不足していたり、不足していたりして、自暴自棄になることがすぐに起こります。これらのアメリカ人の多くは、他に貯金をしている人がいないので、退職後の貯蓄を利用することはできません。たとえ彼らが別の仕事を見つけたり、数週間で仕事に復帰できるほど回復したとしても、これは絶望的なサイクルを引き起こす可能性があります。
技術的陳腐化、大きな景気後退、または大きな経済変化によって職を失った人は、より深刻な影響を受けることが多い。かつては中産階級（またはそれ以上）の優秀な賃金を得ていた人々が、福利厚生が充実していても、それと同じような賃金の仕事を見つけることができないのだ。過去には製造業や食肉加工などの重労働の仕事に特に多く見られたが、最近では、2008年の経済危機の際に金融業や不動産・建設業でも見られるようになった。より回復力の高い人ほど、パディングをしたり、キャリアを変えたり、他の選択肢を見つけたりしていましたが、回復力の低い人はそうではありませんでした。
特に1970年代から1980年代にかけては、潜在的な収入を大きく失ったことで影響を受けた多くの人々が、アルコールや薬物（コカインやヒロインはこのセグメントの人々に特に人気がある）などの物質乱用に陥る（あるいは機能的な状態を失う）ほど絶望的な状態に陥った。生活の混乱 - 貯蓄の不足によってさらに大きなものになった - は、すでに物質依存症、メンタルヘルス、または進行中の法的問題などの問題のリスクを抱えている多くの人々にとって、重要な引き金となっています。
もう一つの一般的な問題は、仕事を維持する能力を脅かす交通手段の喪失や、サポートネットワーク、貯蓄、家族、公共交通機関を通じて利用可能な代替手段の欠如など、より単純なものです。信用度が低い場合や収入が新しい場合は、評判の悪い企業からも追い返されたり、さらに悪いことに、評判の悪い企業は高金利で毛の生えたように引き金を引くようなポリシーで彼らを迎え入れたりすることもあります。
私が見てきた中で最も一般的な絶望的なサイクルは、通常、銀行の当座貸越とそれに伴う手数料から始まる。恐怖を感じて絶望している人は、トンネルビジョンに陥り、今あるものを持ち続けることや生き延びることに集中して、長期的な戦略を考えることができなくなり、ますます絶望的で近視眼的な選択をするようになる。
高金利の「小切手キャッシング」、給料日ローン、タイトルローン（別名：合法的な高利貸し）など、多くの業界では、このような人々のセットが非常に利益を上げていることが分かっており、絶望的な人々が、短期的な救済と引き換えに、彼らの財政状況を悪化させる融資額や手数料の増加サイクルに乗るように勧められることは珍しくありません。手数料、違約金、利息が加算されていくと、彼らは浮いた状態を維持するために、すでに緊張している収入をどんどん失っていくのです。
そうでなければ評判が良く公平であった銀行は、すぐにブラックリストに載り、彼らを追い返してしまうかもしれません。
ドラッグやアルコールは近くで簡単に手に入ることが多く、特にストレスの増大、絶望、希望の喪失、孤立、恐怖によって弱っている人々にとっては、それらの使用は、それが提供する逃避的な魅力を考えると、レクリエーションから中毒性のあるものへと容易に変化します。
貧困と絶望のシステムの中にいなかった人は、多くの場合、大きな予算、魅力、カリスマ性、才能を持って、積極的に悪い意思決定を奨励するために働いているだけでどのように多くの人々を見ていません。人々に自分自身と自分の未来を大切にするように呼びかけるための道しるべのような役割を果たそうとする理性の声は、スムーズで魅力的な作戦の轟音に簡単にかき消されてしまうのだ。
私は個人的に、これは個人的な金融の健康と意識を構築する運動の最大の貢献の一つであると考えています。あなた自身の幸福のために外を見て、コンと悪い取引の広い配列によって取られていないすべてのあまりにも多くの場合、反対に戦っています。強い社会的な流れ - 我々の常連寄稿者のほとんどは、それを十分に認識していると確信しています!
絶望感の増大に伴い、しばしば違法行為が行われます。薬物乱用の問題を抱えた人々は、失われた収入を補うため、あるいは「出世」するために薬物を他人に転売し始めることがよくあります。
私は、ほとんどの人がどのように小さなことや些細なことがすぐに制御不能のサイクルを回すことができることに驚いていると思います。これには、些細な駐車違反や交通違反の切符を払わなかったことなどが含まれ、10ドルから70ドルの範囲から数千ドルに雪だるま式に増えることもあります（未払いはしばしばエスカレートして追加の罰則を加えたり、他の理由がないのに交通違反の取り締まりをしたりするため）、逮捕などが含まれます。
高齢者はこのシステムから免除されるわけではなく、アメリカの高齢者の多くは晩年を刑務所で過ごす。上記で概説したように、すべての人が経済的な絶望に結びついているわけではありませんが、貧困、犯罪、高齢者をより深く見ることは、深く心を揺さぶるです。これらの人々の中には、若いうちにシステムに入る人もいれば、人生の後半にしか入らない人もいる。
ホームレス化は定年後にしか起こらないものではなく、それよりもかなり早い時期に起こることが多い。もしホームレスになった場合、その結果は一般的に社会保障で生活するよりもかなり極端なものとなり、中には死んでしまう人もいます。
路上生活をしている成人の平均寿命は約 64歳 - 早期退職年齢までわずか2年、完全定年まであと2年しかない（もちろん、貯金のない人の寿命や健康状態が改善しないとしても、今後10～20年で増える可能性はある）。ほとんどの人は、医療へのアクセスが極端に制限されており（多くの場合、緊急時のみ）、病気や怪我をしたときに休んだり回復したりするための家庭の快適さがない。
支援に熱心な人はたくさんいるが、支援は一般的に問題の程度に比べればはるかに少なく、支援のほとんどを利用できるかどうか（どこに食べ物を買いに行くかのスケジューリング、他のサービスについて誰に相談するかなど）は、その人が自分自身のケア能力を制限するような状態（精神状態、運動障害など）にすでに苦しんでいないかどうかに大きく依存している。
身体的暴行、傷害、死亡のリスクは驚くほど高く、人が行く場所にもよりますが - しかし、ほとんどすべてのケースにおいて、関係なく、はるかに高いのです。
老後の貯蓄だけを考える上での主な問題の一つは、約62歳になってから（そこに到達する前に引き上げられなければ、これまでに何度も引き上げられている）、貯蓄と健全な経済的健康だけが必要になることを前提としていることです。上述したように、それ以前にホームレスが発生して長期化すると、一般的には寿命が短くなり早死にするという結果になります。
健康に関するもう一つの大きな問題は、簡単な歯科治療から基本的なセルフケア、十分な睡眠と休息、若返るための安全な場所などの予防的ケアが、生存競争と限られた予算の中で犠牲にされることが多いということである。定期的なケアが必要な慢性疾患を発症した人は、より深刻な影響を受けます。例えば、糖尿病や怪我に関連した手足の喪失は、ホームレスや貧困など、定期的な支援を必要としない人々にとっては、より深刻な影響を受ける可能性が高い。
他の投稿者は、あまり知られていない政府のプログラムのいくつかを指摘してくれている。
私が注意したいのは、あなたが思っているよりもトータルではかなり少ないかもしれないという重要な注意事項だけです。社会保障制度は平均して退職した労働者に月1300ドルを支払っている ](https://www.nytimes.com/2016/03/02/us/seattle-homeless-jungle-camp.html). これは、多くの高齢者の間で、単純な飢餓、横行するホームレス、絶望的な貧困という、あまりにもありふれた事態を避けるために設計されたものである。家を出なくてもいい、物価の高いところに住んでいれば友人や家族と離れて暮らす、などの保証はありません。多少多くもらえる人もいれば、かなり少ない人もいます。そして、家族や友人のネットワークを失うことは、特にそのようなリスクの高いグループにとっては、信じられないほどのダメージを受けることになります。
また、経済的に絶望的な状況にある人たちは、退職を遅らせた方が給付金が大きくて生活しやすいにもかかわらず、一般的に最低年齢での退職を余儀なくされるということにも注意してください。これは、他の貯蓄源を持たないことによる追加的なコストであり、多くの人には考慮されていない。
まあ、そうですね、多くの人はリタイアしたくてもしたくなくてもリタイアできません。
これについての具体的な統計は見当たらないが、多くの人はかなりの損失を被らずに金銭的に引退することができないのは事実である。社会的 セキュリティや他の政府の計画は、最も絶望的なシナリオを回避するのに役立ちますが、老化の非常に多くの側面は、保険でカバーされていないか、または老化は他の経済的手段を持たない人にとって残酷で孤独なプロセスになる可能性があり、限られた収入の上で手頃な価格です。貯蓄がない人は、子供や孫を定期的に訪問したり、休日にプレゼントを贈ったり、クルーズに出かけたり、最高の介護を楽しんだり、老化を支援するための新しい技術的な機器を購入したりする余裕がないと思われる（特に、新しくて実験的な機器は、加入している保険プランではカバーされない）。
さらに悪いのは、ほとんどの人がどちらも計画していないことだが、精神的・身体的能力の低下により、多くの人がシステムをうまくナビゲートできなくなってしまうことだ。ここで見てきたように、多くの質問は、老後の親を助けようとしているアダルトチルドレンからのものであり、社会保障、メディケイド/メディケア、支援リソース、コミュニティヘルプ組織への自分のアクセス方法を理解していない老いた親も含まれています。
踏み込んで助けてくれる子供や若い友人ネットワークを持たない高齢者はどうなるのか？それに代わるものはありません。教育の不足、社会的な問題（恥ずかしくて怖いと感じている）、組織化して効果的にコミュニケーションをとることができないなどの理由で、アメリカではどれだけ多くの人が自分たちが十分に利用し、楽しむことのできるリソースを利用していないのかを数値化した研究を私は知りません。利用可能なリソースがあっても、それを利用するのに十分な支援リソースを持っていない人にとっては、あまり助けにはなりません - これは効果的に計画を立てるのが非常に難しいことですが、非常に一般的なことです。
自立した資源がなければ、自然な老後と終末期のプロセスは特に過酷なものになります。経済的にも食料的にも不安定な高齢者は、 うつ病、喘息、心臓発作、心不全 やその他多くの病気の発生率がはるかに高くなります。また、高齢者の虐待、事故死、生命の質を脅かすような状態の発症や悪化などのリスクも高くなっています。
脅し文句は常に説得力があるわけではなく、それを最も知る必要のある人々が一般的には信じていないため、多くの人々の生活を改善することはほとんどできません。しかし、私がここで望むのは、むしろ高学歴で洗練された視聴者が、自分たちの良い決断、幸運、文化、社会での地位が彼らを遮蔽している過酷な世界をもう少し見てほしいということだ。良い結果には欠点がありますが、それは他人の経験がどれほど極端に異なるかを見失ってしまうことがあるということです。
すべてがそのような恐ろしい結果を経験するわけではありません - しかし、米国だけで何十万人もの人々がそうであり、時にはもっと悪いこともあります。このことについて非現実的に考えることは役に立ちません：人生は本質的に優しいものではありません。
しかし、これはいずれも共依存であることや、自分自身の経済的な幸福を放棄することが必要であることを示唆していないか、または他の人を助けるために助言しています。あなたの予算戦略、将来のためのあなたの計画、あなたの穏やかな懸念を共有し、あなたができるように寛大にあなたの時間とリソースを与える - あなた自身の設定された予算内で、あなた自身の財政的な幸福を確保します。そして何よりも - そう簡単にあなたの家族や友人をあきらめないでください、そしてそれらを生涯の絶望的なne'er-do-wellとしてカウントします。善良で、親切で、正直であり、私たちが気にかけている人たちに、できる限りのことをしても、判断力のないサポートとアドバイスを提供するように、すべての努力をしましょう。それは最終的には彼らの選択です - 彼ら自身の経験と能力によって制限されている - しかし、運命である必要はありません。人は定期的に失望しますが、時には驚きと喜びを与えてくれます。自分を大切にして、他の人にも自分ができる最高のチャンスを与えてあげてください。
アメリカで働いていれば、社会保障制度があり、メディケアやメディケイドにも加入しています。つまり、基本的な生活費と基本的な医療費を賄うために、毎月少額の収入を得ています。少なくとも、そういう考え方です。
実際には、ほとんどの人が快適に生活するのに十分な金額ではないでしょう。また、アメリカは将来的にある程度のインフレを起こして借金を解消しなければならないという現実的な懸念がある。この理論では、引退した個人が貯蓄している、あるいは将来的に受け取るお金が、将来的には彼らが予想しているよりもかなり少ない金額になる可能性があることを示唆している。
人生の早い段階でIRAや401Kにお金を入れておくことができるのであれば、そうしておくことは大きなメリットがあります。しかし、それは別の問題であり、ここでは完全には触れません。
私は最初の回答を入力した後にあなたの質問が再表示されたので、最終的な答えは次のとおりです：あなたは、ソーシャルセキュリティ、メディケア、メディケイドからのいくつかの援助を受けることになります。ほとんどの場合、仕事を続けるか、IRAや401kなどの貯蓄を利用するか、他の人からの援助が必要になるでしょう。それらのどれもがオプションではない場合、あなたはほとんどの場合、貧困または悪化の中で生活してしまうでしょう。
1.社会保障給付金で生活する必要がある。 2. ルームメイトが必要になるかもしれない。 3.ライフスタイルと支出を変えなければならないかもしれない。 4. 仕事を続けなければならないかもしれない。 5. 小型化を検討する必要があるかもしれない。 6. ホームレスになるかもしれない。
銀行に貯蓄がなくても引退しようとすることは難しいことであり、その難しさは、高齢者が健康問題や移動性など、彼らが年齢を重ねるにつれて心に留めておく必要がある他の要因によってさらに悪化します。お金を節約することはあなたのために可能ではない場合は、退職はあなたを渡す必要はありません。政府が支援してくれるプログラムや非営利のプログラムがたくさんあり、例えば、コモディティ・サプリメント・フード・プログラム、メディケア、住宅・都市開発省の高齢者住宅支援、その他のリソースなどがあります。
したがって、あなたの質問に答えるために。
**これは、老後のために貯金ができない人たちの運命なのでしょうか？
**ほとんどの人は本当に引退しないの？ニュースでは、ウォルマートのグリーティングやマクドナルドのレジ係が、80代、90代になっても自分の生活を支えるために働いているという話があります。しかし、すべての人がそうではありません。私の地元のコストコには80代のグリーターがいますが、彼女はそれが好きだから働いています（彼女のキャリアはコンサルティング業で、退職金が不足しているわけではありません。彼女は人と話すのが本当に好きなだけなのです）。)
*本当に起こることは何ですか？ *
私はそれを経験したことがないし、経験したことのある人を知らないので、本当に起こることは答えられません。したがって、私は2つの記事に書かれていることを参考にしなければなりません。
これは良い質問で、あなたはこれとこの人の人生の選択に悩んでいるように見えました。それが問題なんです、彼らは選択をしているんです。彼らはそれをどのようにして作るかを知っていて、結果を知っていて、それを回避する方法を知っています。これは、おそらくあなたにはないスキルだと思います（持ちたくないスキルでもあります）。
結局、彼らは生き残っていく。退職者に人気のある場所にあるファーストフード店に行けば、たくさんの高齢者が働いているのを目にするだろう。彼らは低所得の住宅に住み、経済的な援助を受け、フードバンクなどの他の慈善団体を利用しているかもしれない。彼らは家族や友人に依存しているかもしれません。醜いものもありますが、ペットフードで食事を補っている人もいるというのはおとぎ話ではありません。
もちろん社会保障もある。ほとんどの労働者にとっては非常に低い金額だが、その金額はほとんど取るに足らないものだ。収入の予測可能性と支出の予測可能な期間があるにもかかわらず、彼らはどうせ全部使ってしまうだろうし、それでも不足している。予算編成はスキルです。
だから私には、自分でこれを扱っている友人がいて、年長者の関係を助けている。彼と彼の妻は、いくつかのヘルプを提供していますが、それが始まったときには、無限のストリームの要求がありました。今の彼の方針はこうだ。援助を依頼している人と予算を調整しない限り、これ以上の援助はしない。
私自身も彼のアイデアを使ったことがありますが、これを使うことで、誰が実際に必要としているのか、誰がただ次の配布物を探しているのかが明確になります。実際に困っている人を助けたことで自分自身に満足することもできるし、罪悪感を感じずにノーと言うこともできます。
社会保障はまさにそんな人たちのことを考えて作られました。貧乏な生活ですが、ウォルマートのグリーターの収入で補うことができる収入源です。それはおそらく、それがホームレスにつながるように悲惨ではありませんが、それは我々が当たり前のように取る他の快適さのいくつかを持っていないことを意味するかもしれません。