私は最初の家を購入していて、8,000ドルの初回住宅購入者税額控除を受ける必要があります。貯金の大半は家の頭金に回していますが、まだかなりしっかりとした積立金を持っています。
緊急時に備えて、アクセス可能な形でどのくらいのお金を持っておくべきでしょうか？車の返済のためにクレジットを丸投げしたいけど、貯金が減っていくのを放置しておくのはちょっと不安です。手元に置いておくべき、給料のパーセンテージや標準的な支出のパーセンテージはありますか？
まだ借金を返済しているのであれば、1000ドル程度の貯金をして、住宅ローン以外の借金にできる限りのお金を入れておきましょう。住宅ローン以外に借金をしていない場合は、食費、ガス代、光熱費など毎月の出費をすべて足して、3～6ヶ月分を流動的な貯蓄に入れておきましょう。3ヶ月をキープするか6ヶ月をキープするかは、あなたの収入がどれだけ安全かによります。安定した安全な仕事をしているのであれば、3ヶ月は持っていても大丈夫かもしれません。しかし、あなたの雇用主がバックカットされているか、またはあなたが手数料ベースの仕事や自己雇用にある場合 - その後、6ヶ月の費用に向かって多くを傾ける。あなたの新しい家におめでとうございます
私たちは6ヶ月間の費用を維持することを目指しています。その理由は、大抵の重篤な病気（回復可能なもの）や退職、保険適用外の予期せぬ大きな問題（例：ボイラーの故障）に備えるための十分な時間があるからです。
必要に応じて財務を再編成するための十分な時間も確保できます。例えば、携帯電話やスカイテレビなどの契約を解除したり、車を売ったり、必要に応じてもっと安い家を探したりすることもできます。
この金額を積み立てるにはかなりの時間が必要で、どれだけのコミットメント（子供、妻、住宅ローン、車…）を持っているかを考慮する価値があります。
あなたがより少ないコミットメントを持っている場合、あなたははるかに少ない不測の事態で快適になることができます。私が賃貸住宅に住んでいて、車を所有していなかったり、多くの持ち物を持っていなかったりした時は、6週間分の支払いを賄えるだけの現金を維持していましたが、これは次の仕事を見つけるのに十分な時間を与えてくれますし、もし仕事が見つからなかった場合は、いつでも友人の家に泊まることができました。
借金を返済するという原則には確かに賛成ですが、健全なキャッシュクッションを持つことには価値があります。もし緊急の出費が発生した場合、あなたの信用がカットされたり、信用度が低下して余分な信用がなくなってしまった場合、手元に実際の現金を持っていることは非常に重要なことです。
私は次のような思考実験を行います。私は次のような思考実験を行います： **私の利用可能なクレジットがカットされていたとしたら？1ヶ月、3ヶ月、5ヶ月などの期間を生き延びるために必要な現金はどれくらいでしょうか？
信用を全く利用できないというのは極端に思えるかもしれませんが、信用危機の間、多くの銀行や貸金業者は融資を「引き締め」ました。 Suze Orman は、8ヶ月分の生活費に相当する現金貯蓄を推奨しています。それは8ヶ月の給料_を意味するものではありませんが、それが生きていくために必要なものの8ヶ月。経済危機の真っ只中にあって、ある時、私はそれが意味のあることだと思いました。
The Simple Dollarブログでは、Suzeさんのオススメと、緊急資金対借金返済の考え方について考察しています。一読の価値あり。スージーは正しいのか？ 緊急資金は今、借金返済を切り捨てるのか？ ](http://www.thesimpledollar.com/2009/04/07/is-suze-right-do-emergency-funds-now-trump-debt-repayment/).
タグ united-state ではないので、もう少し一般的なアドバイスをしたいと思います。あなたの緊急資金は、あなたに関連する金融リスクにマッチしているはずです。
金融リスクの主な2つのクラスは、もちろん費用の急激な増加と収入の減少です。両方とも独立して対処しなければならない。
まず、収入の損失。多くの人にとって、これは単純に仕事を失うことに相当します。どのくらいの給付金をどのくらいの期間受け取ることができるのでしょうか？これはしばしば最も重要な質問であり、米国では6ヶ月間のアドバイスは給付金がないことに基づいています。
2つの収入があれば、両方の仕事を同時に失う可能性は低くなります。これは一般的なアドバイスですが。2人とも同じ雇用主で働いている場合、同時に2つの仕事を失うリスクは確かにあります。また、解雇に対する保護がほとんどない国（アメリカなど）では、同時にレイオフされる可能性も高くなります。
デビット側にも、主に2つのリスクがあります。1つ目は、必要不可欠な所有物の紛失や故障、つまりすぐに交換を必要とするものです。これには車や洗濯機などが含まれます。あなたはすでにそのための費用を支払ったことがあるので、その費用がどれくらいかかるのか、十分に把握しているはずです。
2つ目の支出リスクは、健康関連の費用です。これらの費用は突然発生することもありますが、多くの場合、何らかの保険に加入しています。保険に加入していない場合は、いくつかの費用を考慮する必要がありますが、ここで客観的な数字を出すのは難しいです。
この2つのカテゴリーには、もちろん依存性があります。健康関連の費用は、特に自営業者の場合、収入の喪失と非常によく一致することがあります。
さて、リスクが何であるかを把握したら、次はそれらに対してどのように保険をかけるかを考える時です。特に医療費については、緊急資金よりも保険の方が良い選択かもしれません。緊急時の資金が全く必要ないことに気づくかもしれません。ヨーロッパの大部分の地域では、簡単に取り消されない信用枠（当座貸越契約など）を設定することができますし、失業給付金で通常の生活費を賄うことができます。主なリスクは、雇用主が倒産して毎月の賃金が支払われなくなった場合の突然の流動性の欠如であるが、これはあなたの信用が1ヶ月分の経費を借りるのに十分なものであることを意味する。(もちろん、これはかなり良い信用があることを前提としています。「車の支払い」はそんなことを示唆するものではありません)。
これはあなたの状況によってかなり異なると思います。6ヶ月分の生活費と言われているのを聞いたことがありますが、今の経済状況では、Suze Ormanが8ヶ月分の生活費を推奨しているのを知っています。
私の夫と私には子供がいなくて、学生ローンの借金がたくさんありますが、毎月クレジットカードを完済して、家を建てるために貯金をしています。私たちはいくつかの異なる「もしもの時」を想定したシナリオを話し合ってきました。私たちのどちらかが仕事を失うことになった場合、私たちは、私たちの減少した収入と、他の人が雇用を回復している間に6ヶ月または8ヶ月間の請求書を支払うための差額をカバーするための貯蓄を持っています。私たちの両方が同時に仕事を失うことになった場合、私たちの貯蓄は3、4ヶ月以上も持ちこたえることはできませんが、もしそうなった場合、私たちは家族の近くに移転する機会を利用して、おそらく短期間だけでも私の親の家に引っ越すでしょう。子供もいないし、住宅ローンもないので、私たちのコミットメントはほとんどないので、特に学生ローンの返済のために、非常に大きな緊急資金を持つ必要性を感じていません。
自分の生活を想定したいくつかのシナリオを考えて、何が必要になるかを考えてみましょう。賃貸借、携帯電話の契約、またはその他の約束を破るための費用を考慮に入れてください。そして、目標に向かって貯金を始めましょう。
同じような質問への回答は こちら も参照してください。
始める方法はとても簡単です。次の給料の小切手を受け取ったら、一定の金額を確保して、別の普通預金口座を開設します。これは緊急資金なので、すぐにお金を手に入れることができる場所（CDやミューチュアルファンドは良くない）に置いておきたいのですが、誤って使わないように別の口座に置いておきます。
口座を開設したら、定期的に（給料日ごとに）お金を入れるように、自動振替を設定することをお勧めします。定期的に足して、使わないようにすることで、より早く目標を達成することができます。
緊急時の資金を確保するまでは、退職後の貯金や他の投資は止めたり、ゆっくりすることをお勧めします。緊急事態が発生した場合、老後資金の中のお金は、早期の引き出しをするにはコストがかかりすぎるので、あまり意味がありません。緊急資金の要点は、必要なときに流動性を確保して、長期投資を中止するコストをかけないようにすることです。
また、このお金でお金を稼ぐことについて過度に心配しないでください。これは投資ではなく、緊急時のためのものなのです。
デイブ・ラムジーは、緊急時の資金について良いアプローチをしていると思います。緊急時にすぐに利用できる1,000ドルを貯めて、借金を返済してから、3～6ヶ月の資金を積み立てる。
2年は素晴らしいですが、積み立てには本当に長い時間がかかります。
通常、半年から1年が「目安」とされています。毎月の支出を計画して、そのお金を貯めておきましょう。考慮すべきことの一つは、**どのような余計なものをあきらめることができるかということです。現在、毎日ステーキとロブスターを食べている人は、一定期間ラーメンに切り替えても生活できますか？プレミアムケーブルからベーシックケーブルに切り替えられるか（または完全に解約できるか）？このような質問は、あなたが準備しなければならない金額に大きく影響することがあります。
私は個人的に緊急資金を毎月1日に満期を迎えるCDに入れています。この方法では流動性が低いことは分かっていますが、私はそれで構いません。私の緊急資金は常に持っている現金の集まりなので、より高い利回りの恩恵を受けたいと思っていました。いざとなれば、クレジットカードに出費を置いて、資金が手に入った時に返済することもできます。
主な要因は、あなたがどのような種類の緊急事態に対処しようとしているか、また、それに対して自分自身を守る必要があるかどうかであるべきである。
全体的には、上記の要素を調整した上で、最低でも6～9ヶ月分の支出が必要だと思う。
総合的には、上記の要素を調整した上で、最低でも6～9ヶ月の支出が必要だと思います。
まずは毎月の支出を管理して、燃焼率を調べてみましょう。
学費、保険料、固定資産税など、年間ではあるが必須の支出もあるだろう。
ですから、あなたの業界にもよりますが、理想的な緊急時の資金は3ヶ月から6ヶ月分に加えて、年間の支払いが必須となるものですが、それらが一緒になっている場合はもっと多くなります。例えば、私の場合、年間の支払いのほとんどは5月に行われ、4月にはボーナスの支払いがあるので、その分の費用を賄うために貯金をしています。もし私が3月に仕事を失うことになった場合、私の緊急資金は、私が追加資金のための準備をしなければ、日常的な支出には十分であるだろう
第二に、あなたはまた、毎月の燃焼の減少率を把握する必要があり、理想的には緊急資金は、通常の燃焼の3ヶ月間と減少燃焼の6ヶ月間のためにあるべきである。
最低でも6ヶ月分の費用が必要です。理想は最低でも1年は必要です。個人的な好みは2年以上ですが、1つずつ。
必要な費用を把握する：食費、住居費、交通費、その他の必要なもの。基本的なもの以外に必要なものの例としては、私にとってはきちんとしたインターネット接続があります。電話代も良い例です。一方、電気代などはシェルターの金額に含めるべきです。特に2年以上のプランの場合は、衣類代も含めるといいかもしれません。