銀行が無利息の有担保ローンでお金を稼ぐ方法とは？

本当の」0％ローンは、銀行にとっては損な提案である。しかし、実際の「0％」ローンを見てみると、通常はいくつかのキャッチフレーズがあります。

• 利息は実際には何らかの利率で発生しますが、借り手が「デフォルト」（支払いを怠った）しない限り支払い期限はありません。銀行は支払いを怠ると儲かるので、その分の未払い利息をローンに上乗せすることになります。
• 0％は、特定の時間枠のためのものであり、金利がジャンプするよりも後に。あなたが（またはすることはできません）0％の期間中にローンを完済し、ローンの残りの部分のための利息を支払わなければならないとき、彼らはお金を稼いでいます。

また、遅延損害金、前払いペナルティ、およびそれが銀行に良い取引平均になる他の条項があるかもしれません。個々の借り手は「タダのお金」で逃げられるかもしれませんが、銀行は各ローンで儲けようとしているのではなく、何千ものローン全体で儲けようとしているのです。

小売業者（新車販売業者を含む）の場合、実際の融資コストは販売価格に組み込まれている。彼らは無利息ローンと引き換えに、販売価格に例えば10%を上乗せする。投資銀行や他の団体にこれらのローンを販売することもできますが、それらは大幅な割引価格で販売されるので、その差額は販売価格や他の「手数料」で補填されます。販売促進のための値引きや顧客獲得のための費用として計上される可能性もあるが、大規模ではあまり良い方法とは言えないだろう。

ほとんどの0％の金利ローンは、延期されているかなり高い金利を持っています。あなたが支払いに遅れている場合は、すべての繰延利息で打撃を受けています。彼らは、支払いを欠席している顧客の割合に銀行をしている。また、これは家具や車の販売で人気があります。これは、そうでなければ購入しない人に購入してもらうための方法なので、彼らはアイテムの販売でお金を稼いでいるので、ローンは彼らにお金を稼ぐ必要はありません（一部の人は稼げるでしょうが）。

伝統的な銀行/貸金業者は利息からお金を稼いでいて、それに頼っているのですが、利息が認められていなければ手数料に頼らざるを得ないでしょう。

一般的に無利息ローンは、特定の購入に縛られることになり、貸す側は業者から何かしらの支払いを受けることになります。他にありそうなのは、クレジットカードの初回無利息期間など、より長期的に収益性の高いビジネスを勝ち取ろうとする紹介型のオファーだけです。銀行は、貸したお金で購入していたものが何であれ業者からお金を貰っているのでなければ、全ての融資が無利息であれば、儲けることはできませんでした。

銀行は大人数の法則に依存している。彼らはすべての顧客でお金を稼ぐ必要はありません。ゼロ金利が彼らにとって意味のある方法はいくつかある。

• 顧客獲得にはコストがかかる。同社のマーケティング部門は、新規顧客を獲得するための広告費やマーケティング費用が平均してどれくらいかかるかを正確に把握している。彼らはこのために予算を組んでいることさえあるので、使うべき資金の “キッティー "を持っているのである。その資金の一部を新規顧客の利息を補助するために使うのは、完全に合理的な方法です。
• ゼロ金利期間が終了すると、より高い金利が引き継がれる。これは完全に確実なことだ。人はこの関係を慎重に管理して、それまでに完済することができますが、銀行は顧客がそうしないか、あるいはそうすることができないだろうと賭けていて、金利に同意するでしょう。多くの人は明細書を本当に読まず、利息に気づかないでしょう。
• これは残高移動やキャッシングにのみ適用され、これらには高額の一回限りの手数料がかかります。
• メンバーシップには特典があります。あなたは、預金や投資口座に多額の資金を預けている優先的な顧客であり、その資金で多額の利益を得ています – そして、ゼロ金利は特典（特典）です。
• 彼らはあなたに懲罰的な金利を課していますが、あなたがデフォルトしない限り、その金利を支払わせないことに同意しています。そうすると、すべての後ろの利息が支払われることになり、それに加えて利息が加算されます。

あなたは銀行について質問しましたが、この最後のスキームは銀行ではあまり見かけないと思います。その理由は以下の通りです。第一に、顧客はこれを絶対的に嫌っているからです。これでは、顧客獲得の努力が無駄になってしまいます。第二に、それはほんの少しだけデフォルトしている人、つまり自動支払い機能不全を持っている人の狭い範囲でしか機能しません。ある人が本当にデフォルトした場合** 、罰則金利を払わないだけでなく、元金も払わないのです。これは、家具や車のような担保付きローンの場合にのみ意味があり、そこではレポすることができます。あなたはそれらを訴えることができますが、あなたは石から血を得ることはできません。

金利がマイナスの場合は、0％の負荷でも利益が出るかもしれません。

他の回答ではカバーできていないようでしたが、ほとんどの回答が「0％」でした。銀行ローン（多くの場合、残高移動チェックの形でクレジットカード保有者に提供される）は、前述の延滞料のようなあまり目立たない手数料の他に、実際のローン手数料、通常は2-3％（または最低限度額）がかかります - 私が今までに見た銀行からの移動0％のオファーはすべてこれが条件でした。

だから、事実上、あなたがローンを完璧に、時間通りに、0％の期間内に返済したとしても、あなたはまだ3％のローンを得たのであって、0％ではない（0％の期間が12ヶ月間続くと仮定すると、それはしばしばケースである）。

0％のローンは一般的にどのように行われているかについては非常に良い答え。 車のような高額購入品の場合、小売業者は、販売を行うために何かをしても構わないと思っている、その利子をカバーするための手数料を支払っている可能性が再び非常に高いです。彼らは通常、あなたがその取引をしていなかった場合、彼らは交渉で低価格として対処するためにあまり傾向があるでしょう、または時には彼らはリベートまたはゼロ金融金利に特別な低価格のいずれかを提供することがありますが、あなたは両方を得ることはありません。

車のディーラーだけでなく、ボートのディーラー、RVディーラー、多分農場の車のディーラーや他の資産の種類は、彼らが買い手に融資を行うことができるように銀行や金融会社との取引を行います。彼らは、融資期間のすべてまたは一部のために小売顧客に0％のローンを提供することができますので、彼らは金融会社に利息を支払うことがあります。金融会社もディーラーも、債務不履行の可能性が高い人にこのような融資をしたいとは思っていません。そのような顧客には、この種の融資は提供されません。しかし、これらのローンは、資産によって確保されていることも覚えておいてください - 車 - また、保険に加入しています。しかし、ディーラーや金融会社は、彼らがローンを返済するために差し押さえることができる担保として、その資産を保持しています。だから、金融会社が支払われ、ディーラーは、彼が車を販売した利益を保持します。だから、これらのローンは、ディーラーも金融会社が多くを失うことを保証するために設計されています。担保として使用する資産（車）が常にあるため、これらは資産融資と呼ばれています。

他の回答で行われたすべてのポイントに加えて、いくつかの管轄区域（私が住んでいる英国を含む）で消費者信用法は、貸し手が借り手がいつでもローンを完済できるようにする必要があります。貸し手は、金利を充電し、借り手が早くローンを完済した場合、貸し手は、融資期間の残りの部分の間に支払われているであろう利息を失う。しかし、実際の利息がアイテムの販売価格に焼き付けられ、それを支払うためにローンが名目上 “0％"である場合、借り手は、彼らがすぐにローンを完済した場合でも、まだすべての利息を支払うことになります。

このゲームが行われていると思うならば、「現金値引き」（またはそれに近い言い回し。私はかつて、私が中古の20ポンドのスーツケースを意味すると思った車のセールスマンと問題を抱えていました）、あなたがローンを取っていないので、あなたは利息を支払うのを避けたいという意味です。