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4000ドルの現金と高金利の借金はどうすればいいの？
4,000ドルのプレゼントをもらっています。1,000ドルを口座に入れようと思います。
次に - このギフトで、APR23%のクレジットカードを返済するか、APR26%のクレジットカードを15%へこませるか。
23%のクレジットカードを返済するか、26%のクレジットカードをへこませるか？どちらも高金利であることを考えると
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23%のクレジットカードを返済するか、26%のクレジットカードをへこませるか？どちらも高金利であることを考えると
1,000ドルごとに26%の金利のカードを返済すると、年間260ドルの節約になります。
金利23%のカードの返済に使用すると、1,000ドルごとに年間230ドルの節約になります。
利率0.5%以下の普通預金口座に1,000ドル入れるごとに、年間5ドルの節約になります。
現金を手元に置いておくのは緊急時のために良いことですが、一般的に借金が高金利のクレジットカードの場合は、できるだけ多くの借金を返済することを検討すべきです。あなたの場合は、緊急時のために少額（500ドル、1000ドル、100ドル）だけ現金を持っておくのもいいかもしれません。
Paying off your high interest debt for you should be top priority for you. このサイトを見て、予算編成の参考にするのもいいかもしれません。一般的に、クレジットカード会社に借金をしているということは、自分の収入を超えて生活している証拠です。長い目で見れば、多くのお金がかかっていることでしょう。
私だったら23％の方を完済します。それはもう借り入れをしない限りです。あなたの髪の毛が燃えている」と思って、その26%erをできるだけ早く完済してください。
私の計算では、あなたの大きなCCは26%に座っていて、20Kの残高があります。何てこった、一体何なんだ？ここでの目標は1年以内に完済することだ 別の仕事を見つけて、今までの人生以上に働け。
他の人は、26%の方を完済する方が効率的なので、反対するかもしれません。しかし、あなたが1年以内にそれをすべて支払う場合、その差は260ドルにしかなりません。あなたの金融人生を変えるために重要な勢いを得れば、その260ドルは無意味なものになります。集中力、集中力、勢いがあれば、思っているよりも早くこの混乱を一掃することができます。
しかし、あなたがこれらのレートでクレジットカードの負債をラックアップし続けるつもりなら、それはあなたが何をするかは問題ではありません。
利息の差は大きな決め手にはなりません。毎月約2ドルです。
個人的には、心配することが一つ減ったので、先に行って1枚をノックアウトすると思います。それからアカウントを解約して、そのカードを切り刻んで、また使いたくならないようにします。
コメントへの返信…
カードを切り刻むことは最終的な解決策ではありません。解決策は借金をやめることです…。厳格な予算を組んで、持ち家以下の生活をして、この高金利の借金に全力投球するのです。
カードの破壊は一部象徴的です - それはあなたがクレジットカードを全く使用するつもりはないことを示すジェスチャーです、または、少なくともそれらが責任を持って使用できるようになるまでは、利子のdimeを支払うことはありません。それは回復したアルコール依存症の人が酒のボトルを注ぐのに似ています。確かに、あなたはもっと簡単に手に入れることができますが、それはあなたの態度や行動を変えることを約束しているのです。
はい、カードを開いたままにしておくと、利用率が低下し、クレジットスコアが改善されます（または傷つけない） - しかし、目標はお金を借りるのをやめて、他のカードを返済することである場合、それが達成されると、あなたのクレジットスコアは大幅に改善され、最初のカードのキャンセルは重要ではありません**。カード（本当に両方のカード）は、決して、二度と使用しないでください。
The Davidに失礼ながら、1000ドルは20％以上の借金に当てるのがベストで、緊急資金の一部として小切手に入れておくことはできません。
低金利のカードを返済するという決定には賛成だ。なぜ？なぜなら、計算ができるし、そうすることでどれだけのコストがかかるのかがわかるからだ。他の要素が入ってくるのに十分な低さだ、つまり、自由になったカードだ。そのカードは、短期的には緊急用のカードとして機能することができます。長期的には、これらの高金利カードが完済されれば、適切な緊急資金を構築することができますが、今はコストが高すぎます。
4000ドルは良いスタートですが、最も重要なのは予算をコントロールすることです。どれだけ削減できるかはあなただけが決めることができ、それが生死の問題であるかのように、この借金を追いかけていくことができます。
あなたの信用が良い場合は、すぐに低金利のクレジットカードに残高を転送することにより、高金利のクレジットカードの借り換えを試みるべきである.You might want to check at your local credit union, credit unions can offer great rates. 4000ドルを使って、高金利カードに残っているものは何でも返済しましょう。
あなたの信用が悪い場合、私はあなたがあなたのクレジットカード会社に電話して、彼らと交渉しようとすることをお勧めします。もし彼らがあなたをリスクと考えているならば、あなたがすぐに支払いを送ることができれば、あなたの口座をあなたの所有額の何分の一かで決済してくれるかもしれません。あなたがお金を持っているそれらを教えてはいけない、ちょうどあなたの財政を制御下で取得しようとしているそれらを教えて、彼らはあなたを提供することができます何を参照してください。これはあなたのクレジットスコアにダメージを与えるが、はるかに早く深さのあなたを取得し、長期的にはあなたのお金を節約します。また、彼らが解決しない場合、彼らはあなたのアカウントを閉じますことに留意してください。そのように、あなたは4000ドルを活用し、銀行から譲歩を得るためのツールとしてそれを使用しています。
他の回答は雪だるま式に基づいたもので、私はいくつかのメリットを感じています。しかし、私は、あなたが完全な自己管理能力を持っている場合に最適な方法を提示したいと思います。(あなたの借金の額を考えると、今のところ完全な自己管理ができていない可能性が高いと思いますが、それについては後ほど説明します)
最初のステップは、緊急資金の最低必要額を考え、その数字をクレジットカードの限度額と比較することです。もしあなたの限度額が、クレジットカードがまだ潜在的な緊急費用をカバーできるようなものであれば、4000ドルの全額を、より高い金利のローンの借金の返済に使ってください。
と書いている回答もありましたが、>26%の方を返済した方が効率的なので、他の方は反対するかもしれません。しかし、1年以内に全額返済した場合、その差は260ドルにしかなりません。
これは悪いアドバイスです。そのための2万ドルを奇跡的にどこで手に入れることができるのでしょうか？このように、金利の高いローンを返済することで、260ドルよりも多くのお金を節約することができます。
次に、@Chrisのアドバイスに従って、より低い金利で借金を借り換えましょう。これは返済に適したローンを選ぶよりもはるかにインパクトがあります。最高の金利を得るために、さまざまな銀行に相談するようにしてください。金利を下げることが最優先です
あなたの蓄積された借金から、おそらくあなたは完全な自己管理能力を持っておらず、支出を最小限に抑えたり、借金の返済を最大限にしたりすることができると推測できます。したがって、あなたはそのような行動に従うように自分自身をインセンティブを与える必要があります。これを行うための強力な方法は、家族や非常に親しい友人があなたの購入と節約行動を監視していることです。あなたが自分でコントロールできない場合は、他の誰かがコントロールしなければなりません。それはむしろ、あなたがお金を借りている銀行よりも、あなたが信頼している人でなければなりません。
パティ - 私はもちろん、あなたがどちらか一方の質問をしていることを認識しています。それは質問が他の潜在的な解決策のドアを閉めるように思えます。
多重債務を返済する際には、多くの人が支持するプロトコルがあります。雪だるま式に借金を返済するのです。 スノーボール法 は、最小の借金を除いたすべての借金を最低でも返済することを提案しています。一番小さな借金はできるだけ早く返済しましょう。小さな借金が完済されると、必要な最低支払額が1つ減り、次の小さな借金に充てるお金が増えます。
だから、あなたの場合は、小さい方の借金を完全に完済してから、少なくとも現在の2つの最低支払額の合計に等しい定期的な支払いを行うことによって、大きい方の借金をフォローアップします。あなたは借金に取り組むことですぐに進歩が見られるでしょうし、心配すべき最低支払額が1つ減りますので、悪い月があった場合には、それ自体の小さな安全性として機能することができます。
千ドルを節約するように、それは現実的かつ慎重です。金銭的には有用ではありませんが（貯金をしても儲からない）、緊急時や様々な理由で現金を手元に置いておくことは、現代の生活を送る上で重要な安全保障になります。
別の回答で示唆されているように、あなたはこの千ドルを貯金するのを見送って、今すぐ借金に回すことができます。クレジットは確かにあなたに同じ安全性を与えることができます。これは代替案ですが、すべての緊急事態がクレジットカードを取るわけではありません。例えば、あなたは通常、クレジットカードで家賃を稼ぐことはできません。
あなたの借金を支払う幸運と私はあなたがすぐに無借金生活の自由を楽しむことができることを願っています。
少し違う方法を提案します。ほとんどの回答は、それをクリアするために低レートのカードを返済することを示唆しているようです。一部の回答/コメントでは、緊急資金についても語っています。
カードを返済することのリスクの一つは、カード発行会社があなたをハイリスクと見なした場合、あなたが再びお金を使うのを防ぐために、あなたの信用限度額を減らすことを選択する可能性があるということです。あなたがカードを信頼していないのであれば、これは良いことかもしれません（そして、いつでも自由に利用限度額の引き下げを求めることができることを覚えておいてください）。
しかし、緊急資金にアクセスしたいのであれば、各カードに半分ずつ支払うことをお勧めします。そうすれば、1枚のカードで利用できなくなっても、緊急時にもう1枚のカードにアクセスできる可能性があります。
これはRedditの /r/personalfinance Prime Directive 、または “I have $X, what should I do I do with it? これは、個人的な支出のためのかなり直線的なフローチャートに沿ったもので、予算と必要経費から始まります。このフローチャートの要点は、最も目先のコストとリスクを最初にカバーしつつ、利益を最大化することです。
あなたはステップ1と3のどこかに当てはまりそうですね。(これは税引き前所得ではないので、ステップ2は適用されません。) もしあなたがまだ少なくとも1000ドルの緊急資金を確保していないのであれば、そこから始めるのが良いでしょう。その後、残りを借金の返済に充てることになります。**クレジットカードの借金は非常に高金利なので、金融上の緊急事態として扱うべきです。
どのカードを使うかに関しては、あなたは複数の借金を抱えているので、どちらの返済方法を使うかという古典的な選択に直面しています：スノーボール（最初に残高が最も少ない）か雪崩（最初に最も高い金利）です。雪崩式は、より財政的に最適ですが、すぐに満足することはあまりありません。個人的には、**26%のAPR*の借金は非常に大きく、非常に高い金利なので、完済されるまでそのカードに利用可能なすべてのペニーを集中させ、その後は二度と使わないことをお勧めします。繰り返しになりますが、フローチャートによると、ステップ0-2が完了した後に残っているものをすべて使うことを意味します。
心理学的な考察も含めて考えると、問題はもっと複雑になります：利用可能な信用度が高くなると、消費の誘惑が増えるのでしょうか？少額の借金を100％なくすことは、より大きな借金の15％を返済するよりも、よりポジティブな補強になるのだろうか？などなど。
純粋に金銭的な影響を見ているのであれば、質問はもっと単純です。低金利のカードを優先することの唯一の利点は、フロートです：クレジットカードで何かを購入すると、その購入のための利息は、購入日からすぐに計算されるのではなく、次の請求サイクルの最初から計算されることがよくあります。クレジットカード会社が繰越残高のあるクレジットカードにフロートを与えることについてどのようなポリシーを持っているのかはよくわからないので、自分のカードのポリシーを調べてみるといいでしょう。
それ以外では、低金利のカードを返済するよりも、高金利のカードを返済した方が良いと思います。
1.新規入会率0％、移行率0％のカードを新規に取得する。 2. 紹介率0％の新規カードを取得。 3. クレジットカード以外のもの（ホームエクイティ、車のローン、個人ローンなど）で借り換えをする。 4. 残高を20％以下のレートの新しいカードに移す。 5. カード会社と交渉する。このように考えてください：何があっても、あなたは大量の利息を支払うことになります。何をしても、あなたはたくさんの利息を払うことになります。あなたが高金利カードに向かって4000ドルを支払う場合、彼らは年間830ドルの利息を失っている、とそれは複利を含んでいません。これを防ぐために金利を下げてくれる可能性は十分にありますが、特に私が提示した他の選択肢の一つの脅威を考えると、そうはならないでしょう。 6. 高金利カードから低金利カードに残高を移す。通常3%の移行手数料がかかるが、1年後にはそれ以上の利息を節約することができる。また、クレジットカード会社と手数料の減額や免除について交渉してみるのもいいでしょう（またしても、あなたのビジネスのために競争させましょう）。
私は他の人が与えた答えが好きです、それはいくつかのかなりの借金であれば、あなたは間違いなく破産ルートを行くことができますが、それはあなたの将来に損害を与える、また、それは道徳的に非倫理的であるすべてのお金を借りて、支払うつもりはありません。
第二に、あなたが全体のバランスを完済し、私は最初にそれを行うと思いますよりも23％の利子をクリアすることができれば。これで気になる請求書が一つ減りました。
さて、あなたがそれぞれのカードで毎月100ドルの支払いをしていたとしましょう（このセールの例では私の仮定です）。この方法で家にお金を持ち帰らないことで、あなたは毎月あなたにお金をかけている負債に取り組んでいます。
残りの1000ドルに素晴らしい投資機会があるか、まだ緊急資金をあまり作っていないのでなければ、そのお金をもっと借金に回すことを検討してみてもいいと思います。
貯金の利息を0.01%にしても、毎月25.99%の借金をしていることになる。
もし可能であれば、思い切ってゼロ金利のカードを作って、その新しいカードに残高を移してみるのもいいと思います。