今日 ウェルズ・ファーゴの 証券会社の口座に行ったら オンライン取引が停止されたと書いてあった 電話したら、担当者が “あなたのお金がどこから来たのか知りたい "と言った。
これは奇妙な質問ですね。私は15年間この銀行に勤めていますが、口座に入っているお金は、その間に直接口座に振り込まれた小切手を使って、非常にゆっくりと蓄積されてきました。実際には、私が自分の資金がどこから来たのかを確認するためには、銀行の記録を見なければなりません。
このことを説明したら、明日には証券会社の口座がオンラインに戻ると言われた。しかし、一体なぜ彼らが顧客にこのようなことをする必要があるのか、私は混乱したままです。何かアイデアはありますか？
銀行には、マネーロンダリング、テロ資金調達、詐欺などの歴史的な問題が再び発生するのを防ぐために、「顧客を知る」という金融・規制上の義務があります。
問題の規模と範囲（何百万人もの顧客、1日に何十億もの取引）のおかげで、この問題を処理する方法は、通常、ファジー論理マッチングを行い、不規則なパターンや問題のエスカレーション、その他の警告サインを探すことになります。事前に設定された制限値を超えると、これらの信号の手がかりはフィルタリングされ、人間が検査するために渡されます。
言うまでもなく、これらのアルゴリズムは完全ではありませんが、財政的な圧力のおかげで改善されつつあります。
取引口座が停止された理由を理解するためには、インセンティブに注目するのが有効です。偽陽性 - 取引を一時停止し、他の理由で証明されるまでは有罪と仮定した場合、彼らはあなたのLTV（顧客の生涯価値 - あなたのビジネスがどれだけの利益をもたらすか）を犠牲にするだけで済むかもしれません。
最終的には、これはあなたに対してではありません。
私はこの銀行に15年勤めていますが、口座に入っているお金は、その間に直接振り込まれた小切手を使って、とてもゆっくりと蓄積されてきました。
このことから、最も可能性の高い説明は、平均的な信用度の高い顧客が通常は超えない、ある種の口座のしきい値を超えてしまったことが、定期的な検査の引き金になったということではないかと思います。
どうやって対処するの？(http://en.wikipedia.org/wiki/Know_your_customer)
怒っている顧客を感情的に生き抜く方法は一つしかない：彼らはあなたに対して怒っているのではなく、あなたのビジネスに対して怒っているのであって、あなたはたまたまそのビジネスの都合の良い代表者であることを認識することだ。
そして、彼らはあなたを操り人形のように扱っているので、あなた自身も操り人形のように扱う必要があります。
あなたが人形使いだと思ってください。顧客は操り人形に向かって怒鳴っている。怒鳴っているのはあなたではありません。彼らは人形に怒っているのです。
あなたの仕事は、「おやおや、この人を幸せな客にするために、何を言わせればいいのか」を考え出すことです。
調査のケースでは、退屈さを追求する。人形は何も気にせず、何の感情も持たず、永遠に我慢しています。調査員の視点から、問題を「精神的に解決」する可能性の高い言葉を見つけ出し、彼らが聞くべきことを伝えれば、事件はあっという間に解決します。0x2＆0x2＆これが役立つことを願っています。
銀行は、不審な活動を検出するために非常に複雑なソフトウェアを実行しています - テロ資金調達、マネーロンダリングなど。プログラムはどのようにして、ある人の活動が不審なものであることを知るのでしょうか？それは一連のルールを使用しています。そのセットは不完全であるかもしれません（それはおそらく意図されていなかった） - あなたが15年間彼らと一緒にいたという事実を支配し、あなたのアカウントに警告をトリガするいくつかのルールがあるかもしれません。だから、それは不完全なプログラムがあなたのアカウントに警告をトリガし、銀行の雇用者はそれを却下しなかった可能性が高いです。
マネーロンダリングやテロリストの資金調達に注意することを銀行に求める規制に加えて、銀行が顧客から搾取されないようにするための規制もあるということを付け加えておきましょう。私は一度投資口座を開設したことがあるのだが、なぜこの口座を開設したのか、財務上の目標や普段当座預金にどれくらいのお金を入れているのかなど、いろいろと質問された。私は彼らに、私はファイナンシャル・アドバイスを求めているのではなく、私は自分のプランを持っていて、ありがとうございます、そして私はただこの口座を開設したかっただけです、と伝えました。銀行の担当者は、政府に私に不利な銀行商品を購入するよう圧力をかけていないことを証明するために、このような質問をすることが法律で義務付けられていると答えた。
似たような流れで、私は数年間スモールビジネスを所有していたのですが（一度も儲からなかったので諦めました）、それを始めた時に州のビジネス法について州からパンフレットをもらいました。私は本当に彼らが私の製品を購入したいと思った理由について、すべての顧客をクイズに期待されていたし、私はそれが彼らに良いかどうかを決定するかどうか？それは非常識に思えました。なぜ、顧客に何を買うべきかを伝えるのが販売者の仕事なのか？しかし、それは州法でした。