それはあなたが簡単に株式市場で受動的にお金を稼ぐことができるというのは嘘ですか？

この文からして、あなたの心はすでに決まっているようです。

しかし、これは明らかに真実ではありません。

あなたの分析はいくつかの詳細を無視している。

ブローカーへの手数料。

多くの証券会社では手数料はゼロです。あなたが支払うのはファンドの管理手数料のみであり、通常は年間1%未満である。

資本税

利益に対する税金は、税制優遇口座を利用するか、毎年利益を換金しないことで回避することができます。この方法を使用することで、支払うべき税金を複利することができます。本質的にあなたは、さらに多くのお金であなたのために利子を配合することの “奇跡 "の仕事を可能にする投資するために政府から無利子ローンを取っている。確かに税金は最終的に支払わなければなりませんが（例外：Roth）、稼いだ給料に対する税金を先延ばしにすることはできません。

インフレ＆インデックスファンドに支払う。

GOATNineさんが指摘されているように、7%にはインフレも含まれています。過去10年間のFIDELITY 500 INDEXのリターンは9.46％、手数料はわずか0.035％、インフレは年2.4％程度です。7.025%のリターンを見ていることになります。

ほとんどの人はCPIの変化に合わせてインフレを経験していません。

あなたの質問のトーンは、あなたが普通預金の通常のリターンを求めていることを示唆していますが、株式レートでのリターンを求めていることを示唆しています。市場はちょうどそのようには動作しません。一つは、定期的に投資し、期間後に彼らが稼ぐために多くのことをしなかったことをお金の巨大な山で終わる、動作します。それは、一攫千金のスキームではありませんし、経済的自立のための特定の日付をピン留めすることはできません。

市場は、与える、奪う、そして再び与える。2015年から2016年の第1四半期までの期間のチャートを勉強することは有用です。その間、S&P500は損をしました。しかし、規律ある投資家は投資を続けました。それは良いことでもあります、彼らは2018年1月までの偉大なランで十分に報われました。

いいえ、正しくありません。

第一に、inflationを打ち負かすことは既に達成されているだろう - それとも他の方法を知っているか？

第二に、典型的な長期的な_平均値は約10%で、7%ではない。

第三に、株式を直接売買するのではなくETFファンドを利用すれば、手数料は0.1%以下（そうでなければ会社を変えろ）で、支払うべき手数料もない。

第四に、税金は当初の差額ではなく、純利益に適用されます。あなたの例では、税金のかかったお金から手数料を支払っていますが、これは正しくありません。

これで、あなたの100,000は1年で11,000になり、0.1%の手数料を差し引くと109900になります。

これはインフレ率よりもはるかに高いです。

私の持論：どんな手段を使ってもお金を稼ぐ方法は全くない！？

私が働いて月に4000ユーロを稼いでいるとしましょう。しかし、仕事をするときには、自分の時間の価値を差し引かなければなりません。1ヶ月間、私の時間の価値は4000EURです。4000 EUR - 4000 EUR = 0 EURなので、ゲインはありません。

私が債券に投資したいとしましょう。彼らは年間3％の利回りを持っています。しかし、リターンは将来のものであり、現在のものではないことを考慮しなければならない。したがって、私の割引率を使って割引しなければなりませんが、それは、あなたがそれを推測した、年率3％です。したがって、年率0%のリターンです。

今、私が株式に投資したいとしましょう。彼らは年間8%の利回りを持っています。しかし、リターンは将来のものであり、現在のものではないことを考慮しなければなりません。したがって、私は割引率を使って割引をしなければなりませんが、それは、あなたがそれを推測した、年率8％です。したがって、年率0%のリターンです。

私の分析は何が間違っているのか？これを理解すると、ようやく自分の分析のどこが間違っているのかが理解できるようになります。

誰も実際に正しい計算を提示していないので、ここでは自分で選んだ数字を適切に適用する方法を紹介します。ネタバレ：投資はまだ先に出てきます。

100,000ドルを投資。
利益7％、経費率0.4％を引く = $106,600 利益の25％を税金で引く = $104,950 手数料144ドル(!?)を引く = $104,806 税金の状況によっては、手数料が税金控除の対象となる場合があることに注意してください。
3%のインフレ率での現在価値 = $101,753

それでも最終的には$1,753の差があります。これは平均的なケースであって、あなたが主張したベストケースではありません。

さて、その10万ドルを1%の利益を上げる普通預金口座に入れたとしよう。

年末には、あなたは$101,000を持つことになる。これは、同様の調整を適用する前であっても、まだ投資額から大きく遅れていることに注意してください。
税金の25％を引くと、$100,750 3％のインフレ時の現在価値 = $97,815.
インフレ率よりも低い収入の普通預金口座にお金を預けておくと、現在価値のドルを積極的に失うことになることに注意してください。

つまり、インデックスファンドへの投資は、普通預金よりも***4%高いということになります。

では、より現実的な数字で試してみましょう。

VOOに$100,000を投資する 利益7%、ER -0.04% = $106,960 長期投資なので売却はしない。
もし売却するとしたら、長期的なキャップゲインであり、利益に応じて0～23.5%となる。
ただし、利益のごく一部は配当によるものなので、リターンの3％ポイント（つまり3,000ドル）は非適格配当によるものだとしよう1。
Tax at 25% at $3k -> -$750 = $106,210 No fees because I invest in Vanguard funds through Vanguard funds because I’m no fees.
7%のリターンはすでにインフレ調整済み。
つまり、現在価値は$103,116となり、3.1%以上の利益となる。

結論

理不尽に高い手数料を使っても、7%のリターンがすでにインフレ調整済みではないふりをしても、インフレよりも先に、そして普通預金口座に現金を預けるよりもはるかに先に、あなたは出てきます。より合理的な数字を使用した場合、インデックスファンドはインフレ率を大幅に上回り、「高金利」の普通預金口座よりもさらに優れています。

1.保守的になるように選びました。

＞税金を25％払っているとしましょう。

米国では、長期キャピタルゲインの税率は最大でも23.8%です。これは、最大20％のキャピタルゲイン税に3.8％のメディケア税が加算されたものです。しかし、ほとんどの人はキャピタルゲインに10％か15％を支払い、メディケア税はかかりません。つまり、この25％という税率は、米国の典型的な人の経験を反映していないのです。

税金優遇口座を利用して完全に税金を回避することもできます（前述の通り）。ほとんどの人はその資格を持っていて、0%(Roth)を支払うか、定年まで税金の負担を全て遅らせるかのどちらかになります。ここでは計算を繰り返すつもりはありませんが、もし現在の税率がリタイア後と同じであれば、税負担を遅らせることは、利益に対する税率を0%にするのと同じくらいの価値があります。これは、インフレを起こしている利得に対する税金を回避できることがほとんどです。

他の国の具体的なルールは知りませんが、ほとんどの国では何らかの形で税金が優遇されているリタイアメント口座を持っているのではないでしょうか。また、もちろんキャピタルゲインは、税制優遇口座でなくても税率が優遇されることが多いです。

インフレ率が3%で金利が1%の場合、1.04で割り引く必要があるので、100,144ドルとなります。

計算が間違っています。これらは加算ではなく乗算です。だから1.0403 しかし、銀行口座のインフレ後の金利はもはや1%ではありません。インフレ後の金利は約-2%です。そこにマイナスの数字を入れても特に意味がないので、落とすのが普通でしょう。

他の人が指摘しているように、7%はすでにインフレのために割り引いています。なので、再度インフレ分を差し引く必要はありません。

$7000から$1000（1%の維持費）を引いても、6000ドルの利益が得られます。これは、銀行口座の2000ドルの損失（名目上の1％の利益に3％のインフレ率を加えた後）よりもかなり良いです。そして、もちろん銀行口座は、彼らが税制優遇されていない限り、まだ利子に税金を支払う必要があります。

質問に記載されているコストのほとんどは（正しく計上されているかどうかに関わらず）、「パッシブ」と「アクティブ」の投資の違いとは無関係です。

もし「アクティブ」投資家としてのブローカー手数料や税金がインデックスファンドを使うよりも何らかの形で安くなっていたら、手でインデックスをポートフォリオに合わせるという極めてミニマムな投資戦略を採用して、その差額をポケットに入れることができるだろう。あるいは、私が競合するファンドを設立して、あなたの手間を省き、その節約分をあなたと分け合うことで、元のインデックスファンドを事実上アンダーカットすることもできる。

これらの投資アプローチを分ける唯一の問題は、誰が何を取引するかを決めるか、その意思決定には何の価値があるか、その意思決定にはどれくらいのコストがかかるかということです。

• インデックスファンドに投資する場合、その決定は、選択したインデックスを定義する比較的単純なプロセスに基づいて行われます。ファンドの手数料は、基本的にはそのシステムを維持するための管理コストです。
• 運用型ファンドに投資する場合、ファンドマネージャーがインデックスをアウトパフォームすると予想される、より洗練された意思決定を行うための費用を支払うことになります。マネージャが保有する独自の調査や経験と、それをファンドの運用に適用するために費やした時間の組み合わせによって、このような期待が正当化される可能性があります。
• 自分自身の投資を積極的に運用する場合、ファンドマネージャーの役割を果たしていることになる。時間以外に余分なコストはかかりません。このオプションの見返りは、プロのファンドマネージャーやインデックスファンドのベースラインと比較して、自分の意思決定のパフォーマンスにどれだけ期待できるか、また、比較対象となるファンドの手数料と比較して、運用や管理に費やす時間をどれだけ評価しているかによって決まります。

株式市場で受動的に「簡単に」儲けることができるとは限りませんが、その戦略を簡単にアウトパフォームすることもできません。個人的な知識を取引上の優位性に変換することによってのみ可能なのです。これを得るためには、時間、お金、またはその両方が必要であり、経済的には比較的「難しい」ことになります。

あなたの計算に直接対処します。

では、10万ドルを投資して7%のリターン、つまり1年後に7000ドルを得たとしましょう。あなたは25％の税金を払ったとします。そうすると、あなたは$4,550しか得られません。つまり、今、あなたは$104,550を持っていることになります。あなたはインデックスファンドに0.4％を支払うとします。それは約400ドルですので、あなたは今104,150ドルを持っていると言います。我々は手数料を引く前に、現在の値を計算してみましょう（もちろん、現在で支払われている）。インフレ率が3％で金利が1％の場合、1.04で割り引く必要があるので、100,144ドルになります。手数料の144ドルを引くと、あなたが始めたのと全く同じ金額で終わります これで、基本的にはインフレ率を上回ったことになります。

まず、ほとんどの地域では、キャピタルゲインを実現するまでは税金を支払う必要はありません。

つまり、あなたは$7kの繰り延べ所得があり、$107kを持っています。税金が支払われていません。繰延税金は驚くほど強力なので、これは重要です。

あなたはインデックスファンドに0.4%を支払います。つまり、あなたは実際に$106.6kを持っていて、将来の納税義務は$6.6kです。投資にかかるコストはコストであり、課税所得から支払われるものではありません。

さて、あなたは手数料を支払いました。これも控除の対象となります。あなたは$106.456kを持っています。

将来の納税義務は$6,456で、1年後には$106,456になります。

確かにあなたはそのお金を銀行に入れることができました。銀行に預けたお金は$1,000を稼ぎ、すぐに40%で課税されます（利息の方が高額に課税されます）。

10年後を試してみましょう。

10年後のリターンは6.6%(インデックスファンドの手数料後)で、複利で89.48%になります。10万ドルを投資し、手数料として144ドルを使用したので、99,856ドルからスタートし、10年後には189,207.15ドル、89,207.15ドルの納税義務を負うことになります。

あなたは清算し、利益の25%の税金を支払い、166,905.36ドルを残しています。

年率3%のインフレは、その価値が実際には1/1.344よりも小さくなることを意味します。

一方、銀行口座のオプション。あなたは1%を稼ぐが、毎年40%の税金を払い、税引き後の収入は0.6%だ。100,000ドルは106,164.62税引き後利益は6164.92ドルだ。悲しいことに、インフレの影響もあります。今日のドルで78,991.53ドル相当の利益になります。

つまり、10年後には、今日のドル価値で24kドルを自由に手に入れることができ、それに加えて、最初に貯めた価値を取り戻すことができ、普通預金口座に入れた場合よりも45kドル多く（今日の価値で）持っていることになります。

その代わりに、あなたは20年間で358,524.02ドルを持っています。あなたは清算して64,631.01ドルの税金を支払い、293,893.01ドルを手にしました。20年間の3%のインフレ率は、1/1.806の価値があることを意味します。20年間で有効な$62.7k、つまり1年で$3.1kをクリアしたことになります。

この値は10年分の値よりも1年あたりhigherであることに注意してください。これは、税金を2倍繰り延べたからです。

貯金口座の数字は酷く見えるでしょう。計算しても落ち込んでしまいます。

最後に、タックスシェルター投資というルートがあります。キャピタルゲインでほぼカバーされている。

限界利率が40%で、税引き前の資金をシェルターに投資できるとしましょう。これを取り出すときには、全額の税金を支払うことになります。

税引き後の資金が100,000ドルあるので、税引き前の資金は166,666ドルになります。

これは20年間、年率6.6%で成長し、598,401.71ドルとなります。

40%の税金を払って清算し、$359,041.03を手に入れたとします。

インフレ後、これは$198,792.31、つまり税引き後年間$4.9kとなります。

OPが “簡単に "をどのように定義しているのか不明

オンラインの株式市場サービスには、一度お金を入れて（または自動定期振替を設定して）、ただ無視することができるいくつかのサービスがあります。私はそのうちの1つに297日前に100ドルを入れて、2分前に数ヶ月ぶりに見ました。それを "簡単 "と言うのかな。

今は104.82ドル、これは約5.9%/年のリターンです。

私のIRA（これも株をベースにしている）は年間6.89%に相当するリターンを得ているが、322日間何もしていない。これも簡単なことだと思う。 インフレ率 (米国)のこの期間のインフレ率は2.5%未満なので、この方法でお金を稼ぐことは明らかに可能です。

(ある人は「ああ、でも金持ちにはなれない」と言うかもしれない。定年退職後、2ダースの国で寝食を共にしてきた私は、すでにお金持ちになったような気がします。別の見方をすれば、私の社会保障だけで世界の半分の人たちの十数倍の収入があるということだ)

10万ドルを投資して7％のリターン、つまり1年後に7000ドルを得たとしましょう。あなたは25％の税金を払ったとします。そうすると、得られるのは$4,550だけです。つまり、今のあなたの手元には$104,550があることになります。

だから、あなたは投資税の基本的な誤解をしている。参考までに、7000 * 0.25 = 1750…

1. 資本税です。

それはキャピタルGAINS税です。税金を払う前にGAINを計上する必要があり、長期（保有期間が1年以上）は所得よりも低い税率で課税されます。

あなたの計算の残りの部分はすべて、「手数料は、この仮定がどれだけ現実から切り離されているかに関係なく、あなたが作った他のすべてのものである」という、この欠陥のある課税の仮定に基づいています。だから、振り出しに戻りましょう。

また、あなたの単年度の例は、あなたが否定しようとしている長期的な前提と矛盾しているという事実にもかかわらず、です。

多くの国では、個人の貯蓄者がある時点までは貯蓄に対する税金を支払う必要がないシステムを提供している。英国ではこれは「ISA」と呼ばれていますが、米国では利用できないようです。

ほとんどの国では、退職後の貯蓄に対しても、退職後に取り崩されるまで所得税を課さない。イギリスではこれが年金の標準ですが、アメリカではこれが「401k」という制度になっています。

投資収益に税金が課される場合、通常、株式を長期間保有することでメリットが得られるスキームがあります。

正しくありません。どのような投資でも、特に長期的なものや受動的なものでは、定期的に発生する手数料に注意する必要があります。維持費は、その期間に利益を上げたか損失を出したかに関係なく、あなたの総資本を少しだけ減らすことになります。この計算は一般化できず、実際にはより良い前もっての計画が必要です。

それはあなたが簡単に受動的にお金を稼ぐことができると言うのは嘘です。簡単の人々による定義は、ここにお金がある、これは1つが使用することができます最も安価な商品であり、お金を投資して、それが成長しています。

1.あなたは 2を投資するのに適した金融方法を選択する必要があります。あなたは、それが上昇 3から利益を得るように、低いポイントで投資を時間を設定する必要があります。あなたが何に投資しているのかを知る必要がある 4. 何が悪い状況で何が良い状況なのかを知る必要がある 5. 利益を取り、損失を受け入れるタイミングを知る必要がある

10年以上の長期的に見れば、リターンの規模は良いものになる。2000年にトップで投資していれば、2017年には損益分岐していただろう。

お金を動かすことに力を入れれば入れるほどコストがかかる。資産の中には、手っ取り早く出入りしやすいものもある。

関わるのに3％かかるものもあれば、0.25％かかるものもある。債券のように成長率が低いものもあるが、同様にダウンサイドが低いものもあれば、株式は数ヶ月で価値がなくなるものもある。

そして上記は、単に関与する問題の簡単な説明です。問題の規模を把握するために、多くのプロのファンドマネージャーは、長年の経験を持っていても、一貫して自分の市場セクターのパフォーマンスを下回っています。他の人たちは、投資をしている間は、彼らが使用している指標が市場の反応に対応しているため、一貫したリターンを持っていたが、このリンクが変化した場合、それはすべてがバラバラになり、それはいくつかのマネージャーが市場を切り替え、インドや中国のような新しい領域ではなく、同じような戦略を使用していることを発見したものです。

答えは、常に自分のセクターと市場を知り、自分が知っているものにとどまることです。

正しくはありません。何でも_でも受動的にお金を稼ぐことができるというのは、一般的には嘘です。土地は、あなたがそのような主張を正当化できる唯一の項目であるが、それは増加しないが、人口は増加する。しかし、それも結局は失敗する。

他のすべてのものは、せいぜい誤解を招くようなもので、チャラティズム以外の何物でもない。問題なのは、市場は人々がactiveであることによって機能しなければならないということです–人間の頭脳を使って価値を構築し、間違いから学ぶために。人間の頭脳を使って価値を構築し、失敗から学ぶことで、市場は機能しなければならない。

投資についての一般的な報道は、一般的に詐欺的なもの（自分の株にもっと需要を求める人たち）、あるいは誤解を招くようなものばかりだ。それは単なる別の「簡単にお金を稼ぐ」スキームに過ぎない。なぜ、何の専門知識もなく、その分野に「既得権益」を持たない人々が、彼らのお金のリターンを得る必要があるのでしょうかat all？

おそらく、あるセクターは弱く、資金を必要としている。そのための解決策は、債券を売ることです。

ステートメント “あなたは株式市場で受動的に簡単にお金を稼ぐことができます” は偽です。あなたの投稿の中で懸念事項としてリストアップされているものに加えて、いくつかの理由があります。

1.すべてのインデックスが常に一定期間で上昇するわけではない 私の父は、それが下落したときに数十年間日経の投資家でしたが、彼はそれを買い続ければ、それが反転すると考えていました。しかし、そうはならなかった。父はかろうじてプラスで終わった。日経平均は日本人の標準的な指数です。 2. 株式市場に投資したお金はどこからか出てくる。どこかで仕事が行われているように、パッシブインカムのような収入はありません - 前、後、または中にいくつかの作業。誰かが配当金や利益が受動的に稼いでいると主張しても、これは最初の作業がそれで行われなければならなかったという事実を見逃しており、これは本当に何らかの形の作業のリターンであることを意味します。 3. 忍耐とフォーカスは仕事を取る。正直言って、私はファイナンシャルプランに固執することに圧倒されていると感じており、いつもストレスを感じています。正直なところ、他の人にとっては本当に「楽」なのかもしれませんが、私はそうは感じません。

また、私には株よりも自分のビジネスにお金を投資している友人がいて、彼らの方がうまくいっているんだよ。株に投資するとオプションが制限されることがありますが、これもコストです（あなたの分析にはこれが含まれているような気がしますが）。