私は紙の小切手を見たことがないし、アメリカに住んでいないので、紙の小切手のことはよく知りません。
ある店で何かの支払いのために、AがBに10万ドルの小切手を渡したとします。Bは、Aが小切手の金額に見合うだけのお金を銀行口座に持っていて、詐欺をしていないことをどうやって確認することができますか？
これは今ではどのように知られているのでしょうか？
要するに、そうではないということです。
小切手はその金額で書かれることはほとんどなく、現在のアメリカの平均的な当座預金残高は6,000ドル前後です。伝統的に、小切手はもっと小さな金額で書かれていました。おそらく、食料品店では200ドル、レストランでは100ドル、他の商人では50ドルといったところでしょうか。
多くのビジネスでは、悪い小切手を書いた者をブラックリストに載せていました。
取引の双方に問題があるため、小切手の頻度は減少している。
しかし、大規模な取引では「保証付き」の小切手を発行することができる。この場合、銀行は支払人から前もってお金を引き出し、小切手を発行し、支払人はその小切手を支払人に渡すことができます。このような取引は、住宅購入などで起こります。
英国では、1980年代に、ある商品の売り手に小切手を書いて、口座にお金がない場合、銀行は小切手を返却します（そして手数料を請求します）が、売り手はお金と商品を失うことになります。
売り手にもう少し保護を与えるために、私たちは「小切手保証カード」という概念を持っていました - これはATMカードのようなもので（ATMが一般的になってからは、実際の物理的なカードと同じものであることが多いです）、売り手はあなたのカードを見るように要求します。そして、小切手の裏にカードの詳細と住所を記入します。小切手で何かの支払いをして、売り手に小切手カードの詳細を伝えた場合、銀行はあなたの口座では賄えなくても小切手を扱い（売り手を保護する）、お金が足りない場合はあなたを追いかけることになります。
先ほどの回答 https://money.stackexchange.com/a/95893/739 で述べた「銀行小切手」または「キャッシャー小切手」は、売り手を保護するためにさらに一歩進んだものです。
英国におけるペイメントカードの歴史については、 http://www.theukcardsassociation.org.uk/history_of_cards/index.asp に良い概要があります。
1969 UK domestic cheque guarantee scheme is established.
…
1989 英国の小切手保証の限度額が100ポンドと250ポンドに設定された。
たくさんの答えがありますが、元の投稿者が提示した例に焦点を当てたものはありません。
ある店で高価なものと引き換えに10万ドルの小切手を他の人Bに渡した人Aがいたとします。
Aがお金を持っていて、それが詐欺ではないことをBはどうやって確認することができますか？
“今すぐ！"何かを欲しがっているのに、現金やクレジット、キャッシャーズチェック（銀行の小切手）を用意できない人は、誰かを騙そうとしているのです。または、彼らは正気ではありません; 私の個人的な責任に関しては同じ違いです。
そして、その事実に基づいて、あなたは信用がどこから来るのかを理解する必要があります。評判です。もしあなたが堅実な財務記録を持っていて、借金がほとんどないとしたら、何だと思いますか？あなたは良い信用を持っているのです。あなたが借金を返済しているという事実は、企業があなたにクレジットでの購入を許可する理由になります。
さて、あなたが小規模な商人の場合はどうでしょうか？他の人も議論していますが、よほど現金に困っていない限り、少額の小切手をバウンドさせるリスクはありません。あなたの経済的安定性への長期的なダメージは、このような詐欺から「詐欺」できるかもしれない金額よりもはるかにリスクが高いのです。
簡単な答えは、強盗に遭って現金を盗まれたり、クレジットカードを盗まれて多額の請求をされたりしないことを知らないのと同じように、お金が支払われることを知らないということです。しかし、これらのことはすべて犯罪であり（少なくともアメリカでは）、これらのことをした人は、罰金と可能性のある懲役刑に直面しています。(小切手の場合は、たまたまであれば、銀行からかなりの「不良小切手」手数料を取られるだけだが…) 他の人が言っているように、大金の場合は、キャッシャーズチェックのように保証されているものがあります。しかし、人は時々かなり大きな個人小切手を書くことがありますが、例えばこれは離婚の和解のためのものです。 http://money.cnn.com/2015/01/09/luxury/billionaire-divorce-check-cashed/index.html
本当に、ほとんどの人がかなり正直であるという事実に帰着します - 生来的に、あるいは不誠実さの結果を認識しているからです。クレジットカードは本当にあまり変わりません：私は簡単にクレジットカードの購入で10万ドルほどを使い果たしてしまい、その後、請求書の支払いを気にしないようにすることができます。私はそれが損失を被るではなく、加盟店ではなく、カードの発行者になると思いますが。
今日でも小切手を使用している国があります。例えば、フランスではまだ一般的であり、私はスーパーマーケットに行くたびに、支払いに小切手を使用している人々（一般的には高齢者）を見てきました。
小切手で支払われた場合、業者はいくつかの手段を持っていると思いますが、一般的には保証はありません。
1.お金を持っていないのに小切手で支払うのは違法なので、法律は業者側にあり、業者はそれを回収することができる（多少のコストはかかるが）。 2. 銀行は顧客に小切手帳を発行する義務がないので、小切手が何度もバウンスされた顧客には小切手帳は発行されなくなる。 3. 少なくともフランスでは、業者は通常、1～2種類の身分証明書を要求し、それを小切手と照合し、小切手の裏に詳細を記入することで、詐欺のクレームから保護している（私の小切手の持ち手は盗まれた！）。 4. それ以上の金額(1,000ユーロ)の場合、小切手は拒否されます。
現金にも同様の問題（偽札）がありますが、ほとんどの場所ではまだ受け入れられています。そして、クレジットカードはより安全ですが、業者の手数料がかかります。
小切手のバウンシングは犯罪です。小売店で商品を買うときに、小売店が悪態をつく! 小さなことでも、執行しないということが広まらないように。一回目は「今日中に解決しないと」と警察から電話がかかってくる。３回目は電話もせずに令状を出して逃亡者となる 刑務所行きだ
それが… だから小売店は君の運転免許証の番号を欲しがったんだ 警察の記録に載せるためだ
「私のATMカードはいつも残高が減るから そんなに頻繁に小切手を跳ね返すのか！ 」と思ってるなら いや、小切手帳には小切手登録簿があり、小切手、引き落とし、入金を記録しているので、何を持っているかは常に知っていた。自動引き落としは存在しなかったので、小切手帳に手榴弾を投げ込むことはありませんでした。
あなたがバウンスした場合、銀行から電話がかかってきて、あなたは売り手に連絡して、その前に_を得た。それがあなたのしたことです。
また、私の時代には、小切手の95%は、電気代のような郵送された請求書の支払いのためのもので、すでに限られた与信枠を持っていた。そのような場合、彼らはそれを犯罪として扱わず、ただの支払いの失敗として処理することを選んだ。期日までに別の支払いを行うには、バウンスチェックの手数料を除いて、あなたは黄金です。それ以外の場合は、通常の延滞料が適用されます。
小切手法が200年前から成熟しているという事実の重要性を過小評価してはいけない。法律（警察、裁判所、民事訴訟）は、あらゆる種類の小切手詐欺に対して何をすべきかを正確に知っています。彼らはそれをすべて見てきました。彼らは、いつ犯罪になるか、誰を非難し、誰が責任を負うかを知っています。特に、何百年にもわたる判例法は、起こりうるすべてのことが起きてしまったからといって、紙小切手をめぐる「新しい判例法」が開発されることはまずありません。それとは対照的に、電子決済の判例法は、まだ書き始めたばかりであり、Experi-Metal v. Comerica のように、突然ゲームを変えることができます。
世の中はもう少し狭く、ほとんどの小切手取引は少額であったり、小売業者が知っている「常連客」を相手にしていた。そして小売業者は、それに基づいて小切手を受け取るかどうかを判断していました。常に公平ではなかった。
でもね。私たちは知り合いから5桁の小切手を受け取ったことがあります。スプリングフィールドISDは、もう1つの5万ドルのMacを欲しがっている、わかった… グリーン・ヒルズ・カントリー・クラブはダメだ
いろいろな方法がありましたが、結局、実際にはわかりません。
イギリスです。うちの窓掃除屋は今でも小切手をもらっています。彼は私たちがお金を持っているかどうかは知りませんが、私たちがどこに住んでいるかは知っています。
不動産などの貴重な資産や多くのお金の移転を伴う取引では、「エスクロー」と呼ばれるプロセスが使用されます。エスクローとは、彼らのサービスのために支払われている利害関係のない第三者が、買い手と売り手の両方からすべての文書やお金を収集し、それが必要なすべてのものが配信されていることが示されるまで、それを保持し、署名など、その後、売り手にお金を提供し、買い手に証書やその他の必要な文書を与え、プロパティが適切に転送されるように、プロパティの転送を記録する政府機関に通知し、等、等、等、支払われている、というプロセスです。それはこれらのような取引になると、実際には関与するほとんどの “信頼 "がある - 多くの、長年にわたって開発されてきたエスクロープロセスは、トランザクションが適切に完了していることを保証するために意図されている手順で "信頼 "を置き換えています。
ドイツでは、小切手は通常、1枚の小切手につき400DMを上限に銀行が保証していた。2000年頃には小切手は使われなくなった。
コンピュータなどで確認が容易になる以前の人々は、小切手をどのように扱っていたのでしょうか？
支払いの約束である小切手の前駆体を扱うのと同じ方法で。バーでタブを操作するのと同じように、この特権は信頼された関係者や、その評判に打撃を与えることで金銭的なダメージが浮動額よりも大きくなるほどよく知られている人たちだけに与えられています。
あなたが誰もがどこに住んでいるか知っている地域に住んでいると想像してみてください。あなたの住所も、どんな仕事をしているかも、経済的にどれくらいの収入があるかも知っています。小切手のようなものはありません。あなたがお店に立ち寄って、いくつかの商品を購入したいと思っていて、もう一週間は「町」に来ないとしますが、交渉可能な楽器を持っていないし、今すぐに購入するためにそれらを手に入れる時間がありません。どうなるのでしょうか？あなたが地域社会との強い絆で知られていて、過去に正直に取引をしてきた場合、お店が1、2週間支払いがないことを許容できる場合、お店は後で支払うことを期待して、あなたの債務を帳簿に記録することを決定することがあります。支払わなかった場合、後で当局からの訪問を期待するか、あなたがこじ開けた加盟店だけでなく、他の幅広い加盟店でこのようなサービスを利用してブラックリストに登録されてしまうかもしれません。
だから、彼らと生活し、取引をする必要があること、コミュニティに定着していることを考えると、どこか新しい場所に引っ越すのは問題があるだろうし、あなたが買いたいと思っていたものよりもはるかに高価であることは言うまでもない。あるいは、それをカバーできない可能性が高い場合は、それを引き受けることさえするのだろうか？
しかし、このシステムには問題がある。それはあなたが物理的にお金を持って町に戻ってくる必要がある（潜在的に危険）か、銀行に行って資金を引き出してから商人に支払う必要がある（時間がかかる）。また、商人は基本的にこれを利用する人に無利子の短期ローンを提供していることになります（必ずしも良いビジネスとは言えません）。
翌月、銀行は新しい技術革新を発表します。これは、銀行に提示すると、支払人の口座から支払人の口座へ資金が振り込まれる紙切れです。これにより、マーチャントが資金を浮動させる必要がある時間が、数日/数週間から数日/数週間から数日へと短縮されます。これにより、顧客が町に戻る必要がなくなるため、顧客の時間を節約することができます。しかし、それ以外には何も変わりません。このような取引を行うのは、自分が信頼している人か、あるいは支払いに活用できる人とだけになります。
どちらかと言えば、信頼を電子システムに委ねることができることが、より多くの詐欺を可能にした要因である可能性が高い。個人的なつながりや信頼を利用する必要がないため、誰かを詐欺にかける敷居ははるかに低くなっています。
だから、TLDR - これは、緊密なコミュニティと、小切手の発明よりも前からある程度の信頼があったからこそ機能したのです。偽の小切手を渡すためには、信頼詐欺を実行できる必要があります。つまり、誰かに自分が信頼できる人物であること、重要人物であること、評判の良い人物であることを確信させたり、すでにそのような資質を持っている人物に、自分を保証するか、あるいは価値のない小切手を受け取る一方で自分のお金を出すように説得したりします。
**しかし、一般的に言えば、小切手が書き手の口座にある金額以上の金額で書かれている場合、小切手を現金化すると「バウンス」してしまい、小切手を現金化した人は何も受け取ることができないということになります。
小切手をバウンスすると、通常はペナルティや手数料が発生し、特定のお店からブラックリストに登録される可能性があります（小切手をバウンスすると信用が傷つくと誤って思い込んでいましたが、@ThePhotonさんが教えてくれました）。他の個人から小切手を受け取る個人として、あなたは本質的にお金を失っているし、お金やあなたが販売したアイテムのいずれかを取り戻すために法的措置を取らなければならないでしょう。
すでに述べたように、小切手が決済されるかどうかは、事前にはわかりません - それは支払いの紙の約束であり、顧客の言葉と同じくらい良い約束です。ベンダーは、ベンダーがいくつかの種類の利権を持っている場合、より容易に小切手を受け入れるでしょう - 販売された商品が容易に差し押さえられることができます（車のような）、テナントが立ち退き（アパートなどの賃貸）、先取特権が顧客の家や車に配置することができます（修理など）、または取引をキャンセルするために支払いから配達までの十分な時間がある（車の購入のための保証金など）。事業者は、信頼関係を築くための理由があった顧客からの個人小切手も受け入れる。
業者は、金銭的なリスクが大きい状況では、個人小切手を拒否することが多い。彼らは通常、キャッシャーズチェック、証明書付き小切手、または銀行為替手形（どれも同じもの）を要求し、個人ではなく発行銀行に信頼を置く。
例。私は個人的に車を売却しました - 所有権を譲渡して鍵を渡す前に、買主に小切手か銀行手形で支払うよう要求しました。個人的な小切手を受け取るのは愚かなことだったと思います。
でも…もし家族が何らかの理由で私にお金を渡してくれていたら - 贈り物や何かの購入など - 家族関係には信頼関係があるので、私は個人的な小切手を受け取るでしょう。