問題は「個人的な関係」であり、個人的な金銭的な問題と同じくらい、それ以上ではないにしても、です。それは独身者がこの決定をするために一つのことですが、そのような決定をするために完全に別のものは、カップルの前にそのようなことを決定します。そして、それは質問の中で完全に対処されていない部分です。

婚約者はこれに同意していますか？

フィアンセはこれに同意しているか（彼が彼女の支持を期待していることを恐れているように見えますが、彼女の立場はどうなのでしょうか？彼はいくつかの重要な詳細を見落としている可能性が高い。4%のルールの起源から始めよう。彼は、このルールが30年間続く確率でお金を提供していたことを理解しているはずで、65歳くらいで定年を迎え、95歳まで続くということを理解しているはずです。

彼はまた、総収入15万ドルで生活していて、本当によく貯金をしていたにもかかわらず、貯金を使わずに収入から予期せぬ出費に対応してきたのです。

彼が見落としていたであろう4つのアイテムを提供しよう -

• College Costs .

• College Costs : 私自身が50歳で早期退職できたのは、子供一人のために100%大学進学のための貯蓄をしていたからだ。ブロの場合、彼は十分な貯蓄を持っているので、彼の子供はおそらく援助を受ける資格はないでしょうが、子供を助けるために何も準備していないことになります。悪い組み合わせだ。

• 社会保障 . 私の妻と私は35年間フルに働いたわけではないが、まともな社会保障の小切手を受け取るのに十分な高収入を得ていた。これは、私たちの予算を4％程度から退職後の貯蓄の2％にまで減らすことができる安全性を提供しています。(つまり、4%のルールで始めたとしても、社会保障給付金があることがわかっているので、引き出し率は半分近くまで下がります)。

• ヘルスケア . 婚約者が仕事をしていない場合や、医療保険が適用されない職場で働いている場合、これは大きな出費になります。そして、65歳でメディケアが適用されるまでは、年々高くなっていきます。繰り返しになりますが、これは私たちの退職後の予算の一部であり、65歳（あと9年ちょっと）になるとメディケアに移行するため、この費用は大幅に減ることになります。

• **Mr. 婚約者が仕事をしているとする。子供が生まれたとします。婚約者が働いていて、子供が生まれたとします。そして、パパを家に置いて、ぶらぶらしているだけでいいと思っていますか？これは非常に不幸な妻になるでしょう。 (開示 - 私たちは二人とも仕事をしていて、昼間は育児をしていて、夜は私が家事と育児の両方で対等なパートナーでした)

私が心配しているのは、経済的なことと、お兄さんがハマっているように見える個人的な問題です。残念なことに、人々が計画に設定されているとき、彼らはまた、反対意見に耳を傾けるために開いている可能性はありません。

私は40歳で退職し、実際の投資額は100万ドル以上でした。しかし、私は大規模な市場の暴落に対処しなければならなかっただけでなく、私の生活費を劇的に増加させる劇的な人生の変化にも対処しなければなりませんでした。私たちには二人の子供がいましたが、そのうちの一人は何十万もの医療費を必要とすることが判明しましたが、それは私の自営業の保険ではカバーできませんでした。数十年後のリタイア後に起こりうるあらゆる不測の事態を、リタイアメントアカウントに相当な安全性の余裕を持たずにカバーするのは本当に難しいと感じました。

そして、それは最悪の部分ではありませんでした。そのうちの一つは、退屈さでした。自分が持っていた全ての興味を追求しても、キャリアが自分のためにしてくれたように、それらが自分を満たしてくれることはなかった。また、早起きしなくてもいい、好きなときにプロジェクトを終わらせることができる、休暇をとってすぐに帰ることができる、などなど、個人的な目標を達成するためのモチベーションを高めることもはるかに難しいです。そして、物事がうまくいっていても、自分の生活水準を上げることができそうにないことを知って、もどかしさを感じていました。

そして10年後、職場復帰を余儀なくされた時、私は今まで慣れ親しんできた仕事よりも大幅に低い責任と給料の仕事に就かなければなりませんでした。

私のお勧めは、彼にはもっと大きなバッファが必要だということです。もし彼が本当に七面鳥を辞めたいのであれば、少なくとも200万ドルの純資産を持つまで働くべきだ。そうすれば、純資産を増やし続け、予期せぬ問題に対処できる可能性がある。そして、彼はそう遠くない。もし彼がうまく投資をして、高い確率で貯蓄を続けていれば、5年から10年も先のことかもしれない。

それが彼にとってあまりにもイライラするのであれば、私は、収入を最大化するのではなく、生活をより楽しくすることに焦点を当てて、退職後の生活を楽にするための移行計画を立てることをお勧めしたいと思います。彼はより少ない時間を働くことができる場合は、彼のサイドの興味を得るために余分な自由な時間を割くことを開始します。それは彼が退職後にそれらを楽しむことができますどのくらいの偉大なテストです。そして、任意の開始は、その後、彼の仕事を辞めて収入を生成する場合は、より合理的になります。

あなたの兄弟が90歳で死に、今（37歳）引退したと仮定すると、彼は53年間、彼の投資で生活することができなければなりません。 https://www.firecalc.com/ 次の数字で：支出。40,000ドル 、ポートフォリオ：1,000,000と年。53 あなたの兄弟は81.9%の確率でお金が残っている状態で死ぬことになります。彼は実際に彼の人生の残りの部分のために年間40K（インフレ調整済み）をオフに生きることができると仮定すると、それは現実的ですが、わずかに危険です。

彼が予算を決めた後、6ヶ月ほど無給で長期休暇を取る方法はないでしょうか？これは、彼が2万ドルで生活してみて、彼が予算内に収まるかどうかを確認することができます。彼は家のメンテナンスのような長期的な費用を打つことになる可能性が低いので、彼はどこか近くにある場合でも、彼は20kの生活することができたとしても、彼はその多くを費やすことに近い場合、彼はより多くを必要とするでしょう。これはまた、彼が仕事の構造を持っていることが恋しくなるかどうかを確認する機会を与えることになります。

彼はそれを行うことができないか、または今すぐ引退することにまだしつこい場合は、ちょうど彼の予算が本当にすべてを含むことを確認し、彼はそれをテストすることができませんので、彼の婚約者とそれについて話しました。食費、医療費、税金、保育料、自動車保険、維持費など、通常の生活費を予算化していることを確認する必要があります。また、家のメンテナンス（年間で家の価値の1～3%を節約するべきだという見積もりを見たことがあるが、今頃は平均的な費用の見積もりを持っているはずだと思う）や車の買い替えなど、大きくてあまり頻度の高くないものにも予算を組む必要がある。

それは間違いなくその多くをオフに住んでいることは可能だが、彼は彼がもう入ってくることはありませんので、彼はその金額の範囲内で滞在することができることを確認する必要があります。それを確実にするために、彼は非常に詳細な予算が必要です。彼はまた、4％のルールは30年間続くことになっていると言われているので、彼はその撤退率で使い果たしていないことを確認する必要があります。これは大きな決断であり、彼の婚約者との多くの議論と詳細な予算が必要です。

ここには楽観的ではない答えがたくさんあるので、私は違うことを提案します。

お兄さんが趣味をやっていて、木工や模型作り、彫刻など、本当に得意になれば、それをちゃんとしたスモールタイムのビジネスに変えられるかもしれません。

個人的には、昼間の仕事から夜のビジネスに移行しようとしています。実際には、私は現在、私はそれと合併し、私の唯一の仕事としてそれを行うことができるように、同じような業界の大きな中小企業を購入するために取り組んでいます。また、Much$1M未満でやろうとしています。

それは私にとっても、あなたのお兄さんにとっても大変な仕事になるだろうけど、可能だよ。好きな仕事と、給料をもらうためだけにやる仕事とでは、本当に大きな違いがあるんだ。

あなたのお兄さんは自分の仕事を本当に嫌っているような気がする、たとえ彼がはっきりと言わなくてもね。

私の父は、どうやって同じくらいの給料の仕事をあきらめるのか理解していないし、自分がやっていることが信じられないと思っているんだけど、思い切ってやってみる前に現実的な目標を設定しておいて、それに向かっているんだ。あなたのお兄さんも目標を立てて、それに向かっているように聞こえます。Go Him! 私も彼のように目標を達成できたらいいな。

もう一つの可能性としては、お兄さんが1～2年の定年後に飽きて仕事に戻るというものがあります。よくあることだよ。

本当に、あなたができる最悪のことは、このことで彼と戦うことだ。たとえ婚約者がいたとしても、それは彼の人生であり、あなたは彼の決断を受け入れる必要があります。彼は大人であり、大人としてかなりの数年間自分自身のために決定を行ってきました。あなたは、これも彼の決断の一つとして受け入れる必要があります。彼と戦うことは、彼はそれが間違った決定だと知っている場合でも、彼はより多くの退職し、退職したままにしたいようになります。10年後、結婚生活が破綻し、車や家が差し押さえられ、破産寸前になっても、彼は「自分ができることを証明したい」と思うでしょう。

彼が今すぐ引退して、1がベストセラーになるかもしれない彼の本を売って、二度とお金の心配をしなくて済む可能性もあります。

彼が失敗するか成功するかを決めるのは早計だ。

しかし、私は彼にお金を貸すのは避けたい。彼は自分で決めたことだし、それを受け入れて生きていく必要がある。もちろん、それが生死に関わることであれば、彼に助けを与えることはできるが、決して彼の顔にこすりつけてはいけない。提案はするが、最後通告をしたり、何をすべきかを彼に伝えようとしたりしてはいけない。それは悪い状況をさらに悪化させるだけだ。

また。私は人生の大半を年間4万ドル以下（税引き前）で過ごしてきたし、あなたのお兄さんは私が持っていた学生ローンやクレジットカードの借金を持っていないと仮定していますが、あなたのお兄さんは私が持っていた学生ローンやクレジットカードの借金を持っていません。

そして 私の親友は年収約4万ドルで、3人の子供を持つシングルファーザーです。

快適ではないかもしれないが、それは可能だ。

追記: 私が他の回答で読んでいないのは、OPのお兄さんが現在どれくらい貯金しているかの計算です。

私は簡単な計算をしてみましたが、年間5万ドルを節約したとしても、9万5千ドルを節約するには19年かかるので、この兄弟はそれよりもずっと多く節約していることになります。年間$100kを貯金して、記載された金額を貯金するには10年近くかかることになります。

OPによると、兄は来年リタイアする予定だと書いてあるので、それは目標から5万ドルと同じくらい6ヶ月も先のことであり、この兄は間違いなくお金を使うのではなく、お金を使い果たしていることになります。

もちろん、これは株や債券の収益、不動産価格の上昇、そしておそらく他の多くの可能性を考慮に入れていませんが、この兄弟はすでに質素な人のように見えます。

私は、彼がすでに年間4万ドルから5万ドルで生活していると推測しています。仕事場への往復の交通費、仕事用の服、仕事用の昼食、その他お金がかかり仕事に関連するもの（朝のコーヒー）などを差し引いても、おそらく彼は年間40,000ドルで生活を続けていても、かなりまともにやっていけると思います。

私は少なくとも1つの仕事で、その会社で働き続ける余裕がないと思ったことを覚えています。

年収15万ドルのポジションでは、高価なスーツ、ネクタイ、靴を着て、高価な車を運転して、高価なレストランで食事をすることを期待されるかもしれない。これらの費用は、それらがなくなると、本当に大きな節約になることがあります。

彼はすでに質素だとしても、弟のための追加のヒントとして、 “America’s Cheapest Family "のコピーを取得することです。私は本に接続されていないか、またはそれの広告のために支払われている、私は単に別の満足した顧客です。私はでアイデアを使用してきました この本は、私が借金をなくし、借金から逃れ、正気を保つための手助けをしてくれました。

https://www.amazon.com/Americas-Cheapest-Family-Right-Money/dp/0307339459

この本を書いた家族は、5人の子供を持ち、いくつかの家と車を購入し、子供を大学に行かせ、家族旅行をし、全国に引っ越しをし、その他にもたくさんのことを年収4万ドル以下の収入でやっています。

私はまだ早期退職は可能であると言っていますが、それは自己管理とそれを実現することができるようにするための計画が必要です。残念ながら、この2つのことはほとんどの人が持っていない、やっていない、やって欲しい、頼りになる、ということなので、誰も持っていないと思い込んでいるだけなのです。

私はあなたの兄弟が楽観的になりすぎていると言うだろうが、劇的にそうではない。過去のデータに基づいて、100万ドルのポートフォリオ（株式75％/債券25％）は、年間4万ドルの支出を、インフレ率を調整して30年間維持することができ、成功率は約95％です。お兄さんは60年後を計画しているはずなので、従来のリタイアメントでは通常の4%の引き出し率ではなく、3.5%の引き出し率を狙うべきでしょう。米国の株式市場のバリュエーションも今は高く、これは歴史的に長期的（10年以上）なリターンの低下と相関しているので、安全な撤退率をさらに下げる（おそらく3.25％）人もいるでしょう。

私は、オープンマインドを保ちながら、あなたの兄弟と彼の計画について深く話し合うことをお勧めします。年に2回の旅行をしながら、年間4万ドルの支出は妥当なのか？彼は、それがもはや雇用主の補助を受けなくなった後の医療のための計画を持っていますか？彼の資産配分は彼の引き出し率を維持できるだろうか？彼のポートフォリオはリスクが高すぎないか（例：個別株）？必要に応じて、彼は従来の定年前に退職資金にアクセスするための戦略を持っていますか？彼の婚約者は働き続けることを計画していますか？それは物事を大幅に変更します。彼が数年後に仕事に戻る必要がある場合、彼は比較的低レベルの仕事に就く意思があるか？

彼は楽観的になりすぎている。あなたが50年以上、その結果と一緒に生活しなければならない場合、それは最悪です - お金を持っている人の寿命は上昇しています。悲しいことに、医療費もそうだ。

私はまた、彼が年間40k USDで生活することに挑戦したいと思います。ほら、基本的な誤りだ。子供にはお金がかかるし、彼の家にもお金がかかる。部分的に馬鹿げたアメリカの固定資産税は省きましょう - あなたが40年間その場所に住んでいる場合、あなたはいくつかの大規模なリフォームを行うことになりますが、それはそのような低予算では難しいことであり、増加していません。

あなたにカウンターのアイデアを与えるために。私は来年50です。引退するために必要なのは * 5000Eur a month ¶ For 50 years ¶ For 50 years ¶ Which is a flat 300 million. むしろ余裕を持って450万だな。

これは、かなりオーバーシュートしそうだけど、まだリタイアするかどうかわからないし（仕事が好きだから）、50歳の誕生日には、車に30万円かけようと思っている。しかし、それは別の話だ。

彼は集中する必要がある。悲しいかな、彼の趣味は、大きな収入を得る可能性がほとんどない「まあ、一年、夢を見る」スタイルのものばかりだ。彼はまた、彼が準備していない次の30年の間に起こるであろうすべてのガラクタについて本当に考える必要がある。

だから、いや - 彼は素晴らしい道を歩んでいる。彼はカーブのかなり先を行っている。しかし、彼は引退する準備が全くできていない。

彼は本当に家族に4万ドルの生活をさせたいのか？本気で？

そのような状況であれば、あと10年か2年は働くことになるでしょう。4%の引き出し率は、過去の市場のパフォーマンスと65歳の予想退職年齢を調査した結果に基づいています。

あなたのお兄さんは、今までと同じくらい貯金をしてきたために、支出に対して非常に保守的なように聞こえます。彼が質素なライフスタイルで生きていけない理由はありませんが、医療費のインフレ（65歳でのメディケア受給資格のため、前述の調査では考慮されていません）が彼の計画したライフスタイルを食い潰してしまう可能性は十分にあり、彼の現在の市場性のあるスキルが市場性を失った数十年後に仕事に戻らなければならなくなるでしょう。

年収15万ポンドの給料で100万ドル以上の貯金をしている。彼はお金の扱いが上手で、貯蓄や投資のことを理解している。私は彼を信頼して自分の人生を歩んでいる。

もし彼が間違っていたら、彼はゆっくりとお金を失うだろうし、いつでも仕事に戻れる。

アメリカの半分は（グロス）年収6万ドル以下を稼いでいる。多くの家庭では、住宅ローン、車の支払い、子供などを抱えていますが、彼らはそれをうまくやっています。つまり、もし配偶者が家計に貢献しているとしたら、彼らはアメリカの半分の世帯よりもbetterをしている可能性が高いのです。

働かないことでの最大の金銭的な懸念は医療費である。もし彼の（将来の）妻が福利厚生を提供する仕事に就いていれば、彼は保険に加入することができる。もし彼が自分自身や家族全員の医療費を負担しなければならない場合、年間4万ドルというのはおそらく非現実的な金額です。

だから、もし彼に最小限の借金と100万ドルの現金があれば（不動産が下落したり、株が下落したりすることもある）、国の半分の人が今やっているようにうまくやっていけるだろう。もし彼が趣味でアルバイトを見つけたとしたら、彼は収入を水増ししているだけだ。

最後に、彼の分野にもよるが、長期のサバティカル休暇の後に仕事を得ることは、彼が戻ることを決めたとしても、それほど難しくないかもしれない。たとえ彼がエントリーレベルの従業員としてスタートしたとしても、彼はまだ$40kの収入を増やしていることになります。

他の人が言っているように、職場での社会的交流も方程式の一部ですが、多くのママやパパは毎日家にいて充実した生活を送っています。彼も同じようにできない理由はありません。

だから、タイトルの質問に。"すべきか？" - それは完全に彼次第であり、完全に意見に基づいたものです。

次の質問の「彼は現実的か？- はい、私が言ったように、今の国の半分はその程度の収入で生活しています。

あなたの最後の質問に、どんな懸念事項を持ち出すべきですか？-

最後の質問に、どんな懸念事項を持ち出すべきか？驚くべきことに、何人かの子供が生まれたり、非常に高価な病気にかかってしまったりすることがあり、それは彼の財政的なコミットメントを非常に迅速に増加させる可能性があります。

私はファイナンシャル・プランニングを教えるときに、この問題を学生に出しています。簡単な答えは、それが動作することができます “はい "です。あなたが投稿したものからかなりのリスクがあるのか、"はい”

それが私だったら、私は3つのことのうちの1つをするだろう。私にとってより可能性の高い選択は、銀行の信託部門に行って、浪費性のある信託を開くことだろう。法的には、彼は取り返しのつかないほどお金を手放すことになる。これで離婚して、車を壊して50万ドルの損害賠償金を支払うことから彼を守ることができる。

スペンドスリフト信託は、ミスや誤解を修正することができないため、細心の注意と注意を払って作成する必要があります。銀行は、あなたが文書に書いた通りのことをするのであって、あなたが意図した言葉の意味ではありません。このようにして自分自身を信託の赤ちゃんにしてしまうことの利点は、もし彼が訴えられた場合、法的には何も所有していないということです。実際、もし彼が老人ホームに行かなければならなかった場合、彼は法的には貧困状態に陥るだろう。

リスクは、彼が書類に署名した後、銀行が彼のアイデアを認めない可能性があるということです。例えば、彼が象を所有したいと考えたが、銀行はそれは文書の下では購入には適さないと考えており、文書には象の特別条項がなかったとすると、彼は象を購入するためにその資金を使うことができないことになる。

浪費家の信託には、非常に経験豊富な信託弁護士が必要です。私が彼だったら、そうするだろう。

私の第二の選択肢は、インフレインデックス付きの終身年金を購入することです。年間の支払いが$40,000でない場合、それは彼が本当に十分なお金を貯めていない可能性があるという警告です。彼はまた、家の所有者の保険と訴訟から年金を保護するための傘のポリシーが必要になります。難易度は、いくつかの州では、それが扶養料の対象となる可能性があり、すべての州では、それが養育費の対象となるということです。それにもかかわらず、保守的な金融商品であるストレート終身年金では、インフレ率に指数を付けた年間4万ドルの収入が得られないのであれば、まずは老後の資金を増やすことを検討すべきだろう。

最終的な選択は、ホームオーナーズ保険とアンブレラ保険に加入し、慎重に選んだ株式証券に大部分を投資することです。配当金は、時間の経過とともにインフレに追いつく傾向があるので、不動産や債券とは異なり、彼が本当に注意している場合、彼は一定の$ 40,000を得ることができるはずです。これらの資金は、扶養料、離婚手続き、養育費の対象となります。私はすでに結婚していなければ、これは絶対に考えない。彼がすでに結婚していたのであれば、それは婚姻関係の資産であり、切断することはできません。彼が結婚していない場合、彼がこのルートを行く場合、彼は婚前契約書が必要です。このすべては州によって異なります。州によって許可していることが異なる。

彼は結婚しておらず、実際には、弁護士を紹介してもらうために銀行の信託部門に連絡する必要があるので、彼は第一または第二のルートを選択すべきである。もう二度と仕事をすることがないのに、機能的に訴訟の影響を受けないというのは大きなことだ。

私の経験では、人が人生で最も高価なものは、

• 家庭外で働かない配偶者と

• 子供だ。

• 何人の子供を養うことになるのか、

• 妻が子供を育てるために何年仕事以外の時間を取ることになるのか、ということがある程度わかるまで、お兄さんが退職の決断を先延ばしにすることを強くお勧めします。

現在、彼が生活していく上で、家族を養うためにどれだけのお金が必要になるかを計算することは絶対に不可能だ。だから、彼はまだ引退を考えるべきではない。

私と妻が住宅ローンを払い、車を維持し、二人の息子を私立学校に通わせ、インターネット、ケーブルテレビ、休暇などの贅沢をするには、年間4万ドルで十分でした。しかし、それは25年前の話だ。

現在 、子供たちは独立し、妻は他界し、私（独身）が世界を快適に歩き回るには、年間25,000ドル（社会保障と年金）で十分だ。

もし私が「定住」することを選んだとしても、月に2500ドル以上必要な都市は世界でも数少ない。

私が再婚したとしても、ほぼ全ての国でカップルがそれで生活できる場所がまだあるだろう。もし彼女にも収入があるなら、"ほぼ “を削除してください。

はい、かなり可能です、多くの家庭がこの金額を稼いでいます、合わせて。

医療費は、40Kであれば、特に子供がいる場合は助成金を受けられるだろう。

総所得が低いので、他の税額控除も受けられるかもしれない。

大きな影響を受けるのは不動産税だ。私は、ニューヨークやカリフォルニアよりもフロリダの方がリタイアすることで知られている州を見てみたいと思います。フロリダは破産時の資産保護法も優れています。そして、地域にもよりますが、生活費が安いです。

彼は生活保護を受ける気があるのか？

彼は税理士と一緒に数字を計算するか、退職計画のために資格のあるCFPを見つけるべきだ。

お兄さんが３７歳までに１００万ドル近く貯めているなら、お金の管理方法を知っていると言ってもいいと思います。もし彼が100万ドルを持っていて、あなたが持っていないとしたら、あなたの方が彼よりもお金の管理方法を知っていると思う理由は何でしょうか？)

100万ドルの投資から年間4万ドルの収入を得るのは合理的に思える。株式市場は長期的に平均7%だ。インフレを補うために何かを残しておかなければならないだろうが、おそらく2%程度だろう。だから5％を引き出しても4％で一定の残高を維持する必要がありますし、それはおそらく長期的に成長するでしょう。つまり、その利率で無期限に引き出し続けることができるということです。

独身で15万ドル稼いでいる人の税金はかなり高い。ざっと計算してみると、独身で扶養家族がおらず、標準控除などを受けている場合、彼の連邦税は$32,000になるかもしれません。つまり、彼の現在の税引き後所得は約$118,000。

約17年間働いて950,000ドルを貯金したとすると、会話のために約6%のリターンを得ていると仮定すると、年間37,000ドルを貯金していることになります。つまり、彼はたぶん81,000ドルで生活していることになる。

もちろん、彼は最初から15万ドルを稼いでいたわけではないでしょうから、実際にはそれ以下で生活していたことになります。でも、いずれにしても、これが大体の目安です。

彼が10年働いた限り、彼が定年になった時には社会保障を受ける資格がある。彼は35年間フルに働いていないので、あまり多くはないが、それは何かを追加するだろう。彼が平均収入10万ドルで17年間働いたと仮定すると、社会保障はそれを35年間で平均して4万9000ドルになり、毎月約4100ドル、給付金 = 90% x 895 + 32% x 3205 = 毎月1831ドルとなり、彼が67歳で徴収を開始した場合。

だから重要な問題は、彼は年間4万ドルで合理的に快適と考えられるものを手に入れることができるのか？もしそうなら、それは良い計画だ。多くの人がより少ない金額で引退している。私は約$50,000で引退しようと計画しているが、私はそれが適切だと考えている。

私は本当に心配しています もしあなたの同胞イオンネーターが 彼の “計画 "に従った場合 彼は5年から10年で一文無しになるでしょう その理由はこうだ。

1.80年代後半に会社を売却して100万ドルを手に入れた友人の言葉を引用すると、「100万ドルは思ったほどの金額にはならない」とのこと。 2. 彼はその「計画」に従うのは難しいと思うだろう。家と妻（結婚したと仮定して）と子供がいる比較的若い男の年収4万ドルでは、彼が思っているほどはいかないだろう。特に子供が現れた場合はなおさらだ。その家もメンテナンスが必要になります。暖炉が止まったり、エアコンが壊れたり、冷蔵庫が壊れたり、電子レンジが壊れたり、これを交換したり、あれを直したり、ピアノのチューニングをしたりと、それはそれで増えていきます。フーボーイ、それが積み重なっていくんだよ。 3. 婚約者/妻も仕事を辞めようとしているのでしょうか？もし彼女が辞めなければ、嫉妬が一気に頭をもたげてしまいますし、特に彼女が彼よりも多くの収入を得ている場合はなおさらです。 4. 彼は旅行が好きなのか？校長先生に手を出さないつもりなら 急いで乗り越えるべきだな でも少しなら大丈夫だよね？それは違う 5. 家族、友人、近所の人、郵便配達員など、誰もが彼に金を要求するだろう。あるいは、絶対に見逃せない「チャンス」を狙って。あるいは…イメージはつかめたでしょう。母の日にお母さんに素敵なプレゼントが欲しい？ブロイオネアを呼べ！パパは憧れのホットカーが欲しい？おい ブロイオネア！"ダメだよ "って言って怒られた時の対応が 上手いといいんだけどな そうでなければ…

IMOは、彼が仕事に戻るまでに5～10年はかかると考えています。私の意見では、彼は仕事を続けている場合、あなたのブローionnaireは、より良いLOTオフになるだろう、彼は離れてそれを貯金し続け、多分過去に比べて少し多くの休暇を取ります。しかし、それは彼の人生、彼のお金、そして彼の問題だ。ありがたいことに… :-)

私は、あなたの質問 - そしてそれに対処するほとんどの回答 - は、ポイントを見逃していると思います。

彼は現実的か？何が？そう、100万ドルは彼が死ぬまで持たない可能性が高い。

しかし、それは全く問題ではない。**実際に彼が話している引用文を聞いてみてください。それは、仕事に従事するために若い年を過ごしたくない人の話をしているのです。確かに、それは私がするような選択ではありません - あるいは、ここにいるほとんどの人がするようなことではありません - しかし、あなたの兄弟が体重を量っているならば。

• 人生の全盛期に好きなことをする

• 好きでもない仕事をあと10年働くことで、より安定した老後を送れる

……..で、最初の方を選ぶとしたら？彼がすべての関連情報を持っている限り、あなたは彼に同じ優先順位を強制することはできない。

（参考になれば、これを考えてみてください。さて、100万ドルが長くは続かないとしよう。私が収集したところによると、彼は数学が得意で、もしそうなった場合、物事が計画通りに進まないことをknowするのに十分な財政の知識を持っています。だから 新しい計画を考え出すだろう それは彼が突然目を覚まして0ドルを持っているようなものではありません。 彼は言うだろう、 “シュート - 私は80万ドルにダウンしているし、このレートでは、私は18年後にお金がなくなるだろう。さて、多分私は収入を補うためにアルバイトを見つける必要があります。)

は現実的なのでしょうか？

これはどちらかというと意見に基づくものです。要するに、100万という金額は40代の人には保守的に見えますが、60歳以上の人には問題ないかもしれません。

資金の成長率とインフレ率はちょっと置いておくとして、 資金は25年間持ちます。これは、80年前後で上昇し続ける平均寿命をはるかに下回っている。

老後資金を長持ちさせるためには、非常に安全な（保守的な）収益率を考慮に入れなければならない（株式市場は短期的には変動が激しく、一時的に貯蓄を使い果たす可能性がある）。

子供を持つことを計画している場合、生活費が高騰し、彼はすぐにお金を使い果たしてしまうだろう。

100万の場合、彼が住んでいる家を数えた場合、それは正しくありません。

100万ドルはピーナッツだ

**彼は夢の中で生きている。

もちろん、当然、彼は信じられないほど安い世界のどこかに住むことができる。

でもそれは完全に悲惨だよ。

私は人生の中で何年かの間、**絶対に何もしなかった時期が何度かあった（非常に幸運だった）。彼はそのアプローチを検討することができる。

明日から24ヶ月間、絶対に何もしない、何もしないように彼に言う。

それを強くお勧めする。

ある人が私にあるガイドラインを提案してくれた。

“100万ドル＝4年間の休み"。

（あなたが子供や電話などを持っている普通の人だと仮定して。もちろん、安い国の小屋で一匹狼になれば、100万ドルで20年、30年と長く暮らせる。それも選択肢の一つだけどね)

ワンポイント

”$950,000 in the bank (including stocks, real state and bonds)“

"in the bank ”というフレーズは、文字通り、checking銀行の残高に現金を持っていることを意味します。

“株、実物大、債券 "はファンタジーで、何かを持っているかもしれないと言っているのです。銀行にある」というフレーズとは真逆の意味です。銀行の中で」というフレーズは非常に明確に実物の状態や債券、株式のようなギャンブルを含むnot**を意味しています。

本当に100万を丸ごと株で持っていて、家を丸ごと所有していたら、うまくいくだろうが、ギリギリだ。

インフレ調整後の株の利回りは長期的には4.5%と言われている。これがどれだけ正確かは分からないが、私のデータでは3%から6%の間となっているので、これを良いとしよう。したがって、彼は永遠に45,000ドルの収入を得ることができます。彼は4万ドルで生活したいと思っています。ここまではいいだろう。この手のフィードバックでは、30年が大体永遠なんだ。

問題： 彼はその数字に家も含めている。それはやめて。家は4.5%の利益を得られない。家は売らない限り損をする。質問には十分な情報がありませんが、典型的な家の価値を予測してみると、もううまくいかないことがわかりました。

しかし、投資と無収入で年間4万ドルで家族を養うというのは、私なら試したくないことだ。医療費がそれを許しません。

だから多くの欠落した変数（例えば、どのような国がこれであり、どのような通貨は、任意の退職金が含まれているなど…）が、それは大きくOP弟は完全に彼のライフスタイルを変更する準備ができているかどうかに依存します。彼は非常に質素に生きることを計画している場合は、もちろんそれは完全に可能だ。しかし、彼の（将来の）妻についてはどうなのか、彼女はボード上にありますか？彼女も引退して質素なライフスタイルを送るつもりなのでしょうか？そして、子供たちはどうなのか。

何人かの人が医療費について言及していますが、アメリカでは国民皆保険制度がほぼゼロに近いので、アメリカに住んでいる場合は特に関係があります。

そして、年に15万稼ぐのはかなりいいことだが、FUタイプのお金を持つことにはまだ程遠い。そして、100万ドルのネットワースを持つことは素晴らしいことだが、そのネットワースのほとんどが不動産に結びついているならば、それで生活するのは非常に難しいだろう（もしそうならば、彼らは家をダウングレードするつもりなのだろうか）。

西ヨーロッパは大きな場所だ

100万ドルはポルトガルではとても遠くまで行ける…. しかし、パリやロンドンではどこにも行けないだろう…

それに37歳は若い…もし彼が100歳まで生きたとして、その100万ドルを2人分の63年分として本当に維持できるだろうか？

そして、彼が子供を持つ予定がないのは安全な賭けだと思う。