IRAの典型的なリターン？ 自分のリターンがまともだったかどうかを評価するには？

IRAの典型的なリターンはありません。IRAは投資タイプではなく、連邦政府による特別な税制上の扱いを受けるための口座であることを理解してください。

IRAのお金は、金、株式、債券、現金、CDなどを含むほとんど何にでも投資することができます。ですから、この質問は正確には意味のあるものではありません。それは、10ドル札を使った場合の典型的な物価はどれくらいかと聞いているようなものです。

あなたのポートフォリオの年率10.6%のリターンについて。それは悪いリターンではありません。この率では、7.2年ごとに投資額が（複利で）2倍になります。繰り返しになりますが、しかし、いくつかのコンテキストが必要です。あなたは本当に唯一のあなたのリスクプロファイルを念頭に置いて投資のリターンを評価することができます。あなたがCDのような超安全な投資に投資している場合、それは絶対に信じられないほどのリターンです。あなたがそれらのインデックスによって追跡された投資の種類に投資している場合、それをいくつかのインデックスと比較するのは良い方法です。

私にはそれはかなり良いように見えます（年間10％はかなり良いリターンです）。インデックスに遅れをとるのは普通のことで、長期に渡ってインデックスに勝つのは難しく、期間が長ければ長いほど-成功する可能性は低くなります。

とはいえ、半年というのは比較的短い期間なので、もう少し深く自分の投資をチェックした方がいいでしょう。一つのものに投資しているわけではないと思いますので、投資ごとに、その投資がどのようなパフォーマンスを発揮しているのかをチェックしてみましょう。ファンドを持っているのであれば、各ファンドをそのファンドに関連するインデックスと照らし合わせてみたり、株式を持っているのであれば、関連する業界のインデックスと照らし合わせてみたり。

また、各ファンドやプランに支払う手数料を確認してください、彼らはあなたのポケットから出てきて、リターンを下げます。

あなたの「どのように」投資しているのかを説明すると、次のようになります。

あなたのものがどのように投資されているかを最初に評価する必要があります、例えば半分が株式で、残りの半分が債券である場合、あなたは、両方のための合理的な「平均リターン」は何かのための「ブレンド」レートを計算する必要があります。これは、株式の部分についてはS&P500またはラッセル3000、その部分については債券インデックスを見て、「レートをブレンド」し、この場合はこのような式を使用して

(R3000_return * .5) + (bond_return * .5) = blended rate

のようにして、IRAのリターンとブレンドされたレートを比較することを意味するかもしれません。

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2x2& トータルリターンの様々な構成要素を別々に比較する方が一般的にははるかに有用です。特に、「アグレッシブ成長」のような特定のスタイルで投資を行っている場合や、債券指向のインデックスのほとんどが債券ファンドのためのものなので、債券ファンドではなく実際の債券を購入している場合は、債券を購入して満期まで保有している場合との比較はあまりできません。

あなたの株式側が、異なるスタイルの2つの投資信託で、1つは「ラージキャップ」、もう1つは「アグレッシブ・グロース」だったとしましょう。その場合、モーニングスター あなたがそれらのファンドの一つが一貫して平均を下回っていることがわかったら、より良い実績を持つマネージャーの代替ファンドを見つけることを検討した方が良いかもしれません（….“”ということを念頭に置いてください）

私にとって（誰かがここで良い提案をしているかもしれませんが）債券は判断が難しいものです。実際に債券を所有することの通常の目標は、（ファンドとは対照的に）あなたが満期まで債券を保持している場合は元本の変動がないので、全体の元本の値を保持することです（あなたがうまく選択し、発行者がデフォルトしていない限り）債券の実際の値は、（満期前に売却するように）と債券ファンドの “今 "は、金利と逆の関係で上下に行く。つまり、それらのインデックスも大きく上下するので、満期まで保有するつもりの債券と比較するのは非常に難しいのです。

また、このような債券の場合、発行体のデフォルトを心配しない限り、「乗り換え」の意味はあまりありません。金利はあなたがあなたの債券に取得しているものからアップしている場合は、割引であなたの債券を売却する必要がありますし、すべてのことが起こることは、あなたが少ない価値がありますが、より高い利子を持っている別の債券を保持してしまうことになります（基本的に正味のリターンはかなり同じである可能性が高いです）。とにかくポイントは、私はそれが債券ファンドに投資されていない限り、IRAの債券部分のリターンを比較する価値の多くがあることを確認していないということです（元本を維持するためにしたい人の多くは避ける傾向がある）。

引退したいと思っていますか？そうだとしたら、いつですか？あなたはどのくらい生きることを期待していますか？その年齢になったときに、現在のドルで月にいくら持っていたいと思っていますか？

あなたがこれらの質問に答えた後、あなたは失望すべきかどうかを言うのに有利な立場になるでしょう。しかし、あなたが知らないということは、これらの質問をまだ調べていないということです。